Решение № 2-186/2025 2-186/2025~М-135/2025 М-135/2025 от 27 октября 2025 г. по делу № 2-186/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года г. Нестеров

Нестеровский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Кравец И.В.,

при секретаре Горбач И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

9 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор № на сумму 639 761,46 руб. сроком на 120 месяцев под 27,9% годовых под залог транспортного средства VOLKSWAGENGolf, 2009 года выпуска, №, на условиях, указанных в кредитном договоре.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на счет клиента.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязан погашать кредит ежемесячными платежами по 24 число каждого месяца.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, им допускалось внесение средств не в полном размере, последний платеж произведен 24 февраля 2025 года.

28 февраля 2025 года банк направил досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которую ответчик в установленный срок не погасил.

По состоянию на 16 мая 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 800 979,66 руб., из них: комиссия за ведение счета - 745,00 руб., иные комиссии - 66 706,05 руб., просроченные проценты - 73 489,66 руб., просроченная ссудная задолженность - 617 237,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 6 030,19 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 15,17 руб., неустойка на просроченную ссуду - 4 304,77 руб., неустойка на просроченные проценты - 460,65 руб., неразрешенный овердрафт - 29 117,39 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 2 873,41 руб.

Посчитав свои права нарушенными, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд и иском к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору за период с 25 июля 2024 года по 16 мая 2025 года и обращении взыскания на заложенное имущество - VOLKSWAGEN Golf, 2009 года выпуска, №, с установлением начальной продажной цены в размере 462 005,65 руб., способ реализации - с публичных торгов, также просило взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 019,59 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Принимая во внимание, что имеются основания, предусмотренные ст. 233 ГПК РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

В силу ст. ст. 309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) усматривается, что кредитор открывает заемщику кредитную линию на сумму 639 761,46 руб. (п. 1), при этом кредит предоставляется траншами, под 17,9% годовых при условии, что заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность); процентная ставка увеличивается до 27,9% при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 - с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка (п. 4). Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж от 13 825,16 руб. до 24 717,61 руб., дата оплаты - ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6). (л.д. 69 оборот - 70).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых (л.д. 70 оборот).

Неотъемлемой частью кредитного договора являются общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 23-28), заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д. 66-67), заявление о заключении договора потребительского кредита (л.д. 68 оборот - 69), заявление о предоставлении транша (л.д. 71 оборот), анкета - соглашение заемщика на предоставление кредита (л.д. 72), согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д. 73), тарифы (л.д. 43-44).

ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными условиями, дал согласие на за заключение договора (л.д. 65), что подтверждено наличием его подписей на всех оформленных Банком документах.

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив ответчику сумму кредита, что подтверждается выписками по счетам № и №.

Согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 23 оборот).

Однако ФИО1 своих обязательств по кредитному договору не исполняет.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом истца, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составляет 800 979,66 руб. (л.д. 35-36), а также выписками по счетам заемщика, согласно которым последний платеж по кредиту поступил ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательств внесения платежей после ДД.ММ.ГГГГ не представлено. Таким образом, суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Расчет произведен на основании условий кредитного договора и признается судом правильным, дополнительные соглашения, изменяющие сроки и размеры вносимых платежей, стороны не заключали.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий заключенного кредитного договора, а потому служит основанием для наступления ответственности.

В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (л.д. 25)

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии по адресу, указанному заемщиком в анкете-Соглашении на предоставление кредита. Указанная претензия ФИО1 не исполнена.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В обеспечении обязательств между банком и заемщиком при заключении индивидуальных условий (п. 10) предусмотрено положение о предоставлении залога транспортного средства марки VOLKSWAGEN модель Golf, год выпуска 2009, кузов№ №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серии 40 МУ №. Обеспечение исполнения обязательств по Договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению заемщика (л.д. 70 оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании, решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке; установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если, законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 г.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В силу п.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещей, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (пункт 2 статьи 89 данного Федерального закона).

Таким образом, действующее на момент рассмотрения дела законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, для данного вида имущества предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В связи с изложенным, правовых оснований для удовлетворения требования Банка, об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества не имеется.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 41 019,59 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 9 июня 2024 года в сумме 800 979,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 019,59 руб., всего в сумме 841 999 (восемьсот сорок одну тысячу девятьсот девяносто девять) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - транспортное средство VOLKSWAGEN Golf, 2009 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов.

В части установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 462 005 (четыреста шестьдесят две тысячи пять) рублей 65 копеек - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Нестеровский районный суд Калининградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Кравец И.В.

В окончательном виде заочное решение изготовлено 28 октября 2025 года.