Решение № 2-2631/2019 2-2631/2019~М-1835/2019 М-1835/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-2631/2019

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Дело №

№
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 25 июня 2019 г.

Дзержинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при секретаре Быстрове Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, указывая, что 14 февраля 2017 г. между ними заключен договор страхования № № недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с разделом 4 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 21 февраля 2017 г.

Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно, не позднее 20 час. 00 мин. даты начала каждого периода страхования.

Согласно разделу 8 договора страхования договор вступил в силу с 15 февраля 2017 г. и действует до 30 сентября 2034 г.

Срок оплаченного ФИО1 предыдущего страхового периода истек 14 февраля 2019 г.

Следующий страховой период с 15 февраля 2019 г. по 14 февраля 2020 г., страховая премия по которому составляет 2064 руб. 71 коп., до настоящего времени ответчиком не оплачен.

Согласно подп.6.6.5 п.6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления АО «СОГАЗ» 09 октября 2012 г., являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

По состоянию на 25 февраля 2019 г. задолженность ответчика по договору страхования составила 62 руб. 22 коп., в связи с чем в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение (претензия) от 25 февраля 2019 г. по двум указанным страхователем адресам, в котором ответчику предложено оплатить образовавшуюся задолженность по страховой премии и подписать соглашение о расторжении договора страхования, прекратив его действие.

До настоящего времени ответчиком не предпринято предложенных истцом действий по оплате задолженности по страховой премии и расторжении договора страхования, в связи с чем, истец считает, что до настоящего времени договор страхования не расторгнут.

По состоянию на 15 апреля 2019 г. задолженность ответчика по договору страхования составляет 339 руб. 40 коп.

Из содержания договора страхования следует, что страховщик, заключив данный договор, вправе рассчитывать до окончания срока его действия на своевременную уплату страхователем страховой премии за каждый период страхования, и только при условии исполнения страхователем предусмотренной договором страхования обязанности по уплате страховой премии страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм.

Таким образом, как указывает истец, страховщик на основании норм права, предусмотренных ст.450 ГК РФ, вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора страхования и взыскании задолженности за неоплаченный страхователем период страхования.

АО «СОГАЗ» просит суд расторгнуть договор страхования № от 14 февраля 2017 г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, с 15 апреля 2019 г., взыскать с ФИО1 задолженность по страховой премии в размере 339 руб. 40 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть спор в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, о рассмотрении спора в свое отсутствие не просил, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств их уважительности не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Газпромбанк», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств их уважительности не представил.

На основании положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено по существу в отсутствие представителя истца АО «СОГАЗ», ответчика ФИО1, представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Газпромбанк».

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 14 февраля 22017 г. между АО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО1 (страхователь), АО «Газпромбанк» (залогодержатель) заключен договор страхования № № предметом которого в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09 октября 2012 г., а также письменным заявлением страхователя от 14 февраля 2017 г. является страхование недвижимого имущества – квартиры общей площадью 45,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, находящейся в залоге у залогодержателя в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от 19 января 2017 г. (л.д. 12-17).

В соответствии с п.8.1 договора страхования он вступает в силу с 15 февраля 2017 г. и действует до 24 часов 00 минут 30 сентября 2034 г.

Пунктом 8.2 договора страхования предусмотрено, что в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

В силу п.8.3.3 договора страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания соответствующего периода страхования.

Согласно п.1.3 договора страхования в соответствии с данным договором страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленных разделом 4 настоящего договора.

В п.5.2.3 договора страхования также установлено, что страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора.

В соответствии с п.4.1 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Согласно п.4.2.1 договора страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 настоящего договора, составляет 2395 руб. 46 коп. и уплачивается не позднее 21 февраля 2017 г.

В силу п.4.2.2 договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен одному году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика или в кассу страховщика.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек в 24 часа 00 минут 14 февраля 2019 г.

Оплата страхового взноса за период с 15 февраля 2019 г. по 14 февраля 2020 г. ответчиком не произведена.

13 марта 2019 г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 два письма-сопровождения о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса исх. № от 25 февраля 2019 г. и исх. № от 25 февраля 2019 г., уведомив ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 2064 руб. 71 коп. истек 14 февраля 2019 г., и предложив ему в срок до 25 марта 2019 г. погасить задолженность в сумме 62 руб. 22 коп. за период с 15 февраля 2019 г. по 25 февраля 2019 г., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору, а также возвратить страховщику подписанный им экземпляр соглашения, сообщив, что в этом случае договор будет расторгнут с даты, указанной в соглашении (л.д. 37, 38, 39-50).

В соответствии с положениями ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу абзаца первого п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2).

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.4).

Пункт 1 ст.452 ГК РФ предусматривает, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Статьей 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п.4).

В ст.958 ГК РФ закреплено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

Статьей 954 Гражданского кодекса Российской Федерации при этом предусмотрено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п.3).

В случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (п.4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г.).

Договором страхования № № от 14 февраля 2017 г. предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (пункт 9.1.5 договора).

Правила страхования при ипотечном кредитовании от 29 апреля 2005 г. (в редакции от 09 октября 2012 г.), содержащие условия заключенного между сторонами спора договора страхования, также предусматривают, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (пункт 6.6.5).

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1).

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п.2).

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (п.3).

Вышеприведенные положения договора страхования и Правил страхования не противоречат статье 407 ГК РФ и являются самостоятельным основанием для прекращения договора страхования.

В этой связи вследствие неуплаты ответчиком очередного страхового взноса в срок до 24 часов 00 минут 14 февраля 2019 г. договор страхования прекратил свое действие.

По смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Имеющееся в материалах дела письмо-сопровождение от 25 февраля 2019 г. по существу свидетельствует о том, что данным документом истец уведомил ответчика о том, что договор является расторгнутым.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования, не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось.

Оснований для расторжения договора страхования по основаниям, предусмотренным ст.450 ГК РФ, в том числе по мотивам существенного нарушения ответчиком условий договора страхования, судом не установлено.

Сам по себе факт нарушения договора не может служить основанием для расторжения договора. Применительно к положениям ст.450 ГК РФ, на которую ссылается истец в обоснование иска, должна быть доказана существенность нарушения, чего истцом в данном случае доказано не было.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования с 15 апреля 2019 г., поскольку он прекратил свое действие 15 февраля 2019 г.

Учитывая условия договора страхования о том, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере, при этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (п.9.1.5 договора страхования, п. 6.6.5 Правил страхования), оснований для взыскания с ответчика задолженности по уплате страховой премии за период с 15 февраля 2019 г. по 15 апреля 2019 г. суд не находит, поскольку договор прекратил действие с 15 февраля 2019 г., и с этой даты обязательства ответчика по уплате страховых взносов считаются прекращенными.

С учетом изложенного исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по страховой премии удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ ввиду отказа в удовлетворении исковых требований расходы по уплате государственной пошлины не подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования № № от 14 февраля 2017 г., заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1 с 15 апреля 2019 г. и взыскании задолженности по страховой премии в размере 339 руб. 40 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд <адрес>.

Судья: подпись Н.Г. Бажина

Верно

Судья: Н.Г. Бажина

28 июня 2019 г.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №, № в Дзержинском городском суде <адрес>.