Решение № 2-717/2019 2-717/2019~М-531/2019 М-531/2019 от 22 августа 2019 г. по делу № 2-717/2019

Дело № 2 – 717 «с»/2019

Мотивированное
решение изготовлено 23.08.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сидоровой А.А., при секретаре Халиуллиной К.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

Истец ПАО «Балтинвестбанк» обратился в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указывает, что 12 июня 2018 года между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1045000 рублей на приобретение автомобиля, под 18% годовых со сроком возврата 12 июня 2025 года.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ответчик предоставил в залог транспортное средство: марка – KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска - 2018; паспорт транспортного средства № <адрес>. Залоговая стоимость автомобиля в соответствии с кредитным договором составляла 1062000 рублей.

Ответчик неоднократно допускала длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасила.

Истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила.

По состоянию на 21 мая 2019 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 1092184 рубля 59 копеек, из которых: 1006101 рубль 97 копеек - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 77613 рублей 17 копеек - сумма долга по уплате процентов; 3334 рубля 42 копейки - пени за нарушение сроков возврата кредита; 5135 рублей 03 копейки - пени за нарушение сроков возврата процентов.

Согласно отчету об оценке № 822 от 06 мая 2019 года, проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля марка KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска – 2018 составляет 733666 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1092184 рубля 59 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 19660 рублей 92 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марка – KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска – 2018, установив начальную продажную цену в размере 733666 рублей и определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Балтинвестбанк» в судебном заседании не присутствовал, в порядке положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 по вызову суда не явилась, надлежаще извещена о судебном заседании в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестки.

Учитывая наличие в деле доказательств надлежащего извещения участников процесса о судебном заседании, с учетом положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

По правилам положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 12 июня 2018 года между ПАО «Балтинвестбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №с-007424, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1045000 рубля на приобретение автомобиля KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска – 2018, под 18 % годовых со сроком исполнения обязательств 84 месяца (срок кредитования до 12.06.2025 включительно), считая от даты фактического предоставления кредита. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по договору потребительского кредита.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика открытый в ПАО «Балтинвестбанк» (л.д. 30).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора, возврат денежных средств по кредитному договору ФИО1 должен был производиться путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, установленных договором в соответствии с графиком ежемесячных платежей в размере 21964 рубля 03 копейки (л.д.31,37-39).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог банку в случае нарушения заемщиком условий договора банк вправе взимать неустойки в размере и порядке, указанных в п. 12 индивидуальных условий (л.д. 40-44).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий заемщик в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик выплачивает штрафную неустойку в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (л.д.33).

В обеспечение исполнения своих обязательств по предоставленному кредиту на приобретение транспортного средства, ФИО1 в залог Банку был передан автомобиль KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска – 2018, приобретенный за денежные средства, предоставленные Банком заемщику по указанному кредитному договору, залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в 1062000 рублей (л.д.32).

Денежные средства в размере 1045000 рублей предоставлены ответчику 12 июня 2018 года, что подтверждается выпиской по счету 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В дело также предоставлена копия договора купли-продажи транспортного средства № К-12/06-280 от 12 июня 2018 года автомобиля марка – KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска - 2018; паспорт транспортного средства № <адрес>, заключенного между ООО «Карстиль» (продавец), и ФИО1 (покупатель) стоимостью 1180000 рублей подтверждающий приобретение указанного выше автомобиля за счет предоставленных Банком кредитных средств (л.д. 27-28,29).

Таким образом, Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику ФИО1 кредит в указанном выше размере на покупку автомобиля путем перечисления денежных средств в размере 1045000 рублей.

Из выписки по счету за период с 12.06.2018 по 24.07.2019 следует, что ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора, денежные средства в счет погашения задолженности вносились с нарушением сроков и в размере, ниже установленного договором аннуитетного платежа, что повлекло образование просроченной задолженности.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, однако задолженность по кредитному договору заемщиком погашена не была.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21 мая 2019 года задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 1092184 рубля 59 копеек, из которых: 1006101 рубль 97 копеек - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 77613 рублей 17 копеек - сумма долга по уплате процентов; 3334 рубля 42 копейки - пени за нарушение сроков возврата кредита; 5135 рублей 03 копейки - пени за нарушение сроков возврата процентов (л.д.60).

Суд, проверив представленные расчёты, признаёт их верными и принимает их за основу, поскольку расчёт произведён с учётом условий заключенного Кредитного договора, в том числе с начислением процентов, неустойки за просрочку платежей, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счёту, а также арифметически верен. При этом, ответчиком указанный расчет доказательно не оспорен. В случае несогласия ответчика с расчетом, последний не был лишен права представить суду контррасчет, однако, в нарушение ст. 56 ГПК РФ свое право ФИО1 не реализовала.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что размер задолженности подтвержден документально, а также в отсутствие доказательств, подтверждающих иной размер задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 1092184 рубля 59 копеек является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ, в силу п. 1 которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с положениями ст. ст. 349 - 350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Порядок обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору регламентирован разделом 7 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 12.06.2018 (л.д.44-45).

Пунктом 7.3.1 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних сто восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (л.д.45).

При этом, по смыслу п. 7.2.1.7. Общих условий залогодатель обязан не сдавать предмет залога в аренду, не передавать его в безвозмездное пользование или владение, не отчуждать, не выдавать доверенности на владение и распоряжение предметом залога, не обременять его правами третьих лиц любыми иными способами без письменного согласия залогодержателя.

Собственником автомобиля марка – KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска - 2018 является ответчик ФИО1

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением возврата кредита и уплаты причитающихся банку сумм является залог автомобиля имеющего следующие параметры: марка – KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска - 2018; паспорт транспортного средства № <адрес>. Продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации, установленная сторонами на момент заключения договора залога равна 90% от стоимости приобретения предмета залога, что составляет 1062000 рублей (л.д.32).

Начальная продажная цена залога в первый год кредитования равна 100% от залоговой стоимости предмета залога (л.д.32)

В целях установления реальной рыночной стоимости предмета залога, наиболее близкой к дате реализации, банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика ООО «Финкейс» (л.д.47).

Согласно заключению № 822 ООО «Финкейс» рыночная стоимость автомобиля по состоянию на 06.05.2019 составляет 733666 рублей (л.д.75).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком представлено не было, ходатайств о назначении по делу экспертизы по установлению рыночной стоимости автомобиля не заявлялось.

В этой связи начальная продажная стоимость заложенного имущества устанавливается судом в размере 733666 рублей, определенной в заключении оценщика ООО «Финкейс».

Поскольку залог являлся мерой обеспечения выполнения обязательства, не исполненного должником ФИО1 надлежащим образом, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1 - транспортное средство марки – KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска - 2018; паспорт транспортного средства № <адрес> и установить начальную продажную цену в размере 733666 рублей путем реализации имущества на торгах.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд государственная пошлина оплачена истцом в размере 13660 рублей 92 копейки, за требование имущественного характера, исходя из требований по задолженности в размере 1092184 рубля 59 копеек, а также истцом уплачена госпошлина за требование неимущественного характера в размере 6000 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.85,86).

При таких обстоятельствах, с учетом положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19660 рублей 92 копейки (13660,92 рублей + 6000 рублей).

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-198, 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, заявленные ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу ПАО «Балтинвестбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1092184 (один миллион девяносто две тысячи сто восемьдесят четыре) рубля 59 копеек, в том числе: 1006101 рубль 97 копеек - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 77613 рублей 17 копеек - сумма долга по уплате процентов; 3334 рубля 42 копейки - пени за нарушение сроков возврата кредита; 5135 рублей 03 копейки - пени за нарушение сроков возврата процентов.

Обратить взыскание на заложенный в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марка – KIA/Rio, идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска - 2018; паспорт транспортного средства № <адрес>, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 733666 (семьсот тридцать три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу истца ПАО «Балтинвестбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19660 (девятнадцать тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 92 копейки.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано в течение месяца в Свердловский областной суд с момента изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Ревдинский городской суд.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья: А.А.Сидорова

Решение вступило в законную силу «_____» _____________ 2019 года

Подлинник решения хранится в Ревдинском городском суде Свердловской области в материалах гражданского дела № 2-717с/2019 (66RS0048-01-2019-000798-58).

Судья: А.А.Сидорова