Решение № 2-670/2018 2-670/2018~М-628/2018 М-628/2018 от 29 октября 2018 г. по делу № 2-670/2018

Дело № 2-670-18

Судья М.Ф. Маннапова


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 октября 2018 года город Арск

Арский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующей судьи Маннаповой М.Ф., при секретаре Мифтаховой Р.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 21 ноября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику 30.11.2017 г. предоставлены денежные средства в размере 487 500 рублей под 12,386 % годовых на срок до 21 ноября 2027 года для приобретения в собственность ответчика жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. По состоянию на 17 октября 2017 года домовладение было оценено на сумму 650 500 рублей, из которых 245 300 рублей – стоимость жилого дома, 405 200 рублей – стоимость земельного участка. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «Россельхозбанк». Ответчик не выполняет условия возврата кредита, истец требует досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору, обратив взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» ФИО2 на рассмотрение дела не явилась, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 на судебном заседании иск признала, пояснила, что не смогла выплачивать кредит по той причине, что в августе 2018 года у нее умерла мать, затем ухаживала за братом после операции, в настоящее время на ее иждивении находятся сестры – инвалиды 1 и 2 группы.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ - закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии ч.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» -владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

В соответствии со ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» -залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Установлено, что 21 ноября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 487 500 рублей на срок до 21 ноября 2027 года под 12,386 % годовых для приобретения жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. Заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 12,386% годовых.

Выдача кредита ФИО1 была произведена 30 ноября 2017 года в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика, открытый в АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № от 30 ноября 2017 года. Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 21 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 6.2.4.1. и 6.2.4.2. Закладной и п. 4.7 Договора кредитор имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности, включая сумму кредита, начисленные проценты, неустойку, обратить взыскание на имущество.

ФИО1 же свои обязательства должным образом не исполняет: несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушает сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на 20 августа 2018 года общая задолженность по кредитному договору составляет 494 964 рубля 90 копеек, из них основной долг – 471 847 рублей 72 копейки, просроченный основной долг – 6 390 рублей 99 копеек, проценты за пользование кредитом – 16 116 рублей 78 копеек, пени на основной долг – 300 рублей 23 копейки, пени на просроченные проценты – 309 рублей 18 копеек.

Согласно отчету от 17.10.2017 г. об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка, являющихся предметом залога, по состоянию на 17.10.2017 г. рыночная стоимость жилого дома определена в размере 245 300, земельного участка – 405 200 рублей.

Государственная регистрация права собственности ответчика на домовладение произведена 27.11.2017 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой домовладения, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем 21.11.2017 года и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю 21.11.2017 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.11.2017 года за №, №, №, №.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной владельцем закладной – АО «Россельхозбанк». Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем является АО «Россельхозбанк».

12 июля 2018 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое оставлено без ответа и исполнения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 не выполняет свои обязательства по погашению кредита, Банк имеет право требования от ФИО1 возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов, обратив взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 245 300 рублей, 405 200 рублей – стоимость земельного участка.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 14 150 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 05.09.2018 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 21 ноября 2017 года 494 964 рубля 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 150 рублей, всего 509 114 (пятьсот девять тысяч сто четырнадцать) рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью 40,9 кв.м., инв. №, лит А, кадастровый №, принадлежащий ФИО1, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную цену реализации с торгов 245 300 рублей;

- земельный участок, общей площадью 3568 кв.м, кадастровый №, принадлежащий ФИО1, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную цену реализации с торгов 405 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Арский районный суд Республики Татарстан.

Судья М.Ф. Маннапова