Решение № 2-2010/2019 2-2010/2019~М-1601/2019 М-1601/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-2010/2019

Судья: Тюрин М.Г Дело № 2-2010/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» июля 2019 года город Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Тюрина М.Г.,

при секретаре: Быковой Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому публичному акционерному обществу «РЕСО - Гарантия» о признании пункта правил страхования недействительными, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

С учетом уточнения истец обратился в суд с иском к ответчику о признании пункта правил страхования недействительными взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда, указав, что <дата>. между ФИО1 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования (полис №) транспортного средства <данные изъяты>, 2018 года выпуска, на страховые риски: ущерб и хищение, со сроком действия до <дата>

Страховая премия по данному договору составила 188 458,77 руб., которая оплачена страхователем 12.05.2018г.

<дата> в результате ДТП - столкновение с неподвижным препятствием данное транспортное средство получило механические повреждения в виде разрыва и повреждений левых переднего и заднего шин и дисков колес.

В соответствии с условиями Договора страхователь <дата> обратился к страховщику с заявлением о повреждении застрахованного транспортного средства, приложив все необходимые документы, включая документы о регистрации события в компетентных органах, представил транспортное средство для осмотра.

Согласно заключению ООО «ЭКСПЕРТИЗА-ЮГ» и счету на оплату СТАО (ООО «СБСВ-КЛЮЧАВТО АЗОВ») сумма ущерба составила 224 841,66 руб.

Несмотря на наступления страхового случая, страховое возмещение страхователю в нарушений условий договора до настоящего момента не выплачено. Основанием для отказа в возмещении ущерба, согласно ответу страхователя, послужило положение п. 12.14 Правил страхования средств автотранспорта, согласно которому ущерб, вызванный повреждением или уничтожением автомобильных шин, дисков колес или декоративных колпаков колес при движении ТС, возмещается лишь тогда, когда имеет место другие повреждения ТС, вызванных данным страховым случаем.

Письменное требование истца от 18.03.2019г. о выплате страхового возмещения также оставлено ответчиком без удовлетворения.

Отказ страховщика в возмещении возникшего ущерба по страховому случаю истец считает незаконным и необоснованным.

Согласно заключенному между истцом и ответчиком Договору объектом страхования в данном случае является транспортное средство <данные изъяты>

В соответствии с дополнительным соглашением от <дата> к Договору страхования полная страховая сумма по риску «Ущерб» на <дата>. составляла 4 531 438 руб.

Согласно ч.2 ст.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1.10. Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом Генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» № от 02.11.2017г. (далее - Правила страхования) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у Страхователя возникают убытки, а у Страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.

В соответствии с п.4.1.1. Правил страхования под страховым риском «Ущерб» понимается повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в том числе, столкновения с неподвижными предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.).

Согласно ст.2 ФЗ «О безопасности дорожного движения» дорожно-транспортным происшествием признается событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Таким образом, произошедшее 27.12.2018г. столкновение транспортного средства <данные изъяты> с неподвижным препятствием, в результате которого произошло механическое повреждение левых переднего и заднего шин и дисков колес, в соответствии с законом и п.п. 1.10 и 4.1.1. Правил страхования является страховым случаем, подлежащим возмещению.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме,

Согласно п. 12.3.3. Правил страхования выплата страхового возмещения производится страховщиком в течение 25 рабочих дней со дня предоставления страхователем всех необходимых документов.

Учитывая, что для получения страхового возмещения страхователь представил страховщику все необходимые документы, при этом счет со СТАО (ООО «СБСВ-КЛЮЧАВТО АЗОВ») на сумму 224 841,66 руб. был направлен страховщику 18.01.2019г., то обязанность по выплате страхователю либо СТАО страхового возмещения в размере 224 841,66 руб. должна была быть исполнена страховщиком в течение 25 рабочих дней, то есть до 22.02.2019г. включительно, что им сделано не было.

Поскольку транспортное средство приобретено истцом для личных нужд, то в данном случае подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителя».

Таким образом, размер неустойки в соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителя» составляет 161 885 руб. (224 841,66 руб. * 3% * 24 дн.), где 24 дня - период просрочки с 23.02.2019г. (день начала просрочки) по 18.03.2018г. (день предъявления требований).

С учетом заявленных истцом требований сумма штрафа составляет 193 363,33 руб. ((224 841,66 руб. + 161 885 руб.)/2)

Учитывая, что неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств причиняет истцу нравственные страдания, истец считает разумным и справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб.

Согласно п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей освобождаются от уплаты государственной пошлины.

С учетом уточнений прошу суд признать пункт 12.14 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом Генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» № от <дата> недействительным, не соответствующем закону, ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 224 841,66 руб., неустойку в размере 161 885 руб., штраф в размере 193 363,33 руб., в счет компенсации морального вреда 25 000 руб.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечив явку своего представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, который поддержал доводы уточненного искового заявления, просил удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика- ФИО3, действующая на основании доверенности, просила отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на доводы возражения.

В отношении не явившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с п.1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п.2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Как установлено в судебном заседании, <дата>, между истцом и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования имущества — автомобиля <данные изъяты>

Полис SYS13 76444123 заключен на основании Правил страхования средств автотранспорта от <дата>, утвержденных генеральным директором СПАО «РЕСО-Гарантия» (далее Правила), являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Пунктом 12.14 Правил страхования средств автотранспорта, предусмотрено что ущерб, вызванный повреждением или уничтожением автомобильных шин, дисков колес или декоративных колпаков колес при движении ТС, возмещается лишь тогда, когда имеет место другие повреждения ТС, вызванных данным страховым случаем.

Подписывая договор страхования, страхователь согласись именно с такими с условиями страхования, изложенными в страховом полисе, Правилах страхования, была ознакомлена с Правилами, экземпляр Правил получила на руки, о чем свидетельствует подпись истца в страховом полисе

Подписью истца подтверждается, что истец с условиями договора и условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях.

<дата> в 21.20 на <адрес> в <адрес> водитель Вольных Е.А управляя автомобилем <данные изъяты> допустил наезд на препятствие (бордюрный камень) в результате чего транспортное средство получило механические повреждения.

Определением от <дата> в возбуждении дела об административном правонарушении было отказано в связи с отсутствием состава административного правонарушения.

<дата> от истца поступило заявление о наступлении страхового случая. При этом в заявлении истец указал, что в результате происшествия его автомобилю были причинены следующие повреждения: диски и шины переднего левого и заднего левого колес.

<дата> был организован осмотр поврежденного транспортного средства истца, в результате которого были зафиксированы повреждения дисков и шин левых колес.

Данный акт подписан представителем страхователя.

<дата> от представителя истца поступили объяснения, согласно которым он сообщает о том, что им приобретен дополнительный комплект колес и дисков.

В последствии была осуществлена диагностика сход-развала автомобиля истца. Было установлено, что углы установки колес в зоне допуска.

<дата>, рассмотрев предоставленные истцом документы и поврежденное транспортное средство, Истцу было направлено письмо с отказом в выплате страхового возмещения.

<дата> от истца поступило требование выплатить страховое возмещение. <дата> истцу направлен ответ.

В соответствии с п. 12.14 Правил ущерб, вызванный повреждением или уничтожением автомобильных шин, дисков колес или декоративных колпаков колес, возмещается лишь тогда, когда имели место другие повреждения застрахованного ТС, вызванные страховым случаем.

В соответствии с Полисом № размер ущерба определяется на основании счета СТОА страховщика, являющейся официальным дилером по данной марке, за фактически выполненный ремонт. Данное условие истцом также не оспорено.

При этом природа страховой выплаты по договору страхования имущества определяется несколькими критериями, а именно: страховая выплата обязательно производится в пользу страхователя (выгодоприобретателя); направлена на возмещение убытков страхователя (выгодоприобретателя), явившихся последствием страхового случая и покрываемых договором страхования; осуществление страховой выплаты носит характер денежной операции, проводимой страховщиком.

Оплата страховщиком ремонта на СТОА по его выбору полностью соответствует данным критериям, поскольку ремонт проводится в пользу страхователя (выгодоприобретателя) и направлен на возмещение его убытков - ему предоставляется в результате автомобиль, восстановленный за счет страховщика; оплата ремонта имеет характер денежной операции, так как в любом случае страховщик производит уплату (перечисление) денежных средств, а не проводит ремонт своими силами.

Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

Из смысла вышеуказанной правовой нормы следует, что законодатель допускает возможность замены страховой выплаты натуральным предоставлением, которое охватывает и ремонт поврежденного транспортного средства.

Таким образом, оплата страховщиком ремонта застрахованного по договору добровольного страхования транспортного средства закону не противоречит, поскольку это осуществляется на основании положений договора страхования и в соответствии с желанием страхователя.

Указанные выводы соответствуют позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Как указано в пункте 42 Постановления, если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Согласно ст. 313 ГК РФ исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются но усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим яйцам.

Согласно ст. 10 Закона об организации страхового дела страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, приобретательница при наступлении страхового случая В соответствии с п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 г.) если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с п. 12.14 Правил ущерб, вызванный повреждением или уничтожением автомобильных шин, дисков колес или декоративных колпаков колес, возмещается лишь тоща, когда имели место другие повреждения застрахованного ТС, вызванные страховым случаем.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Бланк полиса SYS1376444123 содержит подпись истца, свидетельствующую о том, что "Правила страхования средств автотранспорта" истец получил, с Правилами и Индивидуальными условиями согласен. В связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению. Кроме того согласно представленных накладных истец просит суд взыскать стоимость приобретенных четырех колес, прим этом повреждения имели место только два.

Поскольку в силу свободы договора и возможности определения его условий, в рамках рассматриваемого спора отсутствуют признаки несоответствия условий Договора действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений, в связи с чем они являются обязательными для сторон.

Так же не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки, штрафа, морального вреда.

Руководствуясь вышеизложенным, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Страховому публичному акционерному обществу «РЕСО - Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда, – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца после изготовления мотивированного текста решения

Мотивированный текст решения изготовлен «30» июля 2019 года.

Судья: