Решение № 2-233/2024 2-233/2024~М-99/2024 М-99/2024 от 20 июня 2024 г. по делу № 2-233/2024

Дело № 2-233/2024

УИД 53RS0015-01-2024-000147-91


Решение

именем Российской Федерации

21 июня 2024 года г. Сольцы

Солецкий районный суд Новгородской области в составе

председательствующего судьи Кулёвой Н.В.,

при секретаре Тереховой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счёт наследственного имущества,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с данным исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указал, что 31 января 2014 года между П.В.И. и банком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 102 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ П.В.И. умер, после его смерти открыто наследственное дело. Поскольку на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору, которая составляет 98 181 руб. 04 коп., не исполнены, банк просит взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества П.В.И. указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 145 руб. 44 коп.

Определением суда от 21 марта 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, просил рассмотреть дело без своего участия.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён.

В соответствии с частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что смерть П.В.И. наступила не от несчастного случая.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами займа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 17 марта 2010 года П.В.И. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты, которое было акцептовано банком и тем самым заключен кредитный договор №, составными частями которого являются заявление-анкета, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Из заявления-анкеты от 17 марта 2010 года, подписанной П.В.И., усматривается, что он был ознакомлен и согласен с действующими Условиями общего обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами, обязался их соблюдать.

Истцом обязательства по указанному кредитному договору были исполнены, кредитная карта с установленным лимитом задолженности выдана П.В.И., им активирована 21 июня 2010 года, что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской по договору № (л.д. 21-44).

Таким образом, учитывая заключение кредитного договора в письменной форме, передачу денежной суммы ответчику, а также то обстоятельство, что стороной по данному договору являлся банк, имеющий лицензию на осуществление данных банковских операций, суд находит установленным факт заключения кредитного договора, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.

Тарифным планом ТП 7.6 (Рубли РФ) предусмотрены следующие условия: беспроцентный период 0% до 55 дней; базовая процентная ставка 12,9%; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 рублей; минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,12% в день; при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) Банк устанавливает по договору лимит задолженности по своему усмотрению; держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами; Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке; на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета; Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам; Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифами; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования; клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты; обязуется: погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором; контролировать соблюдение лимита задолженности; контролировать все операции по кредитной карте и заявлять в установленный срок в Банк о своем несогласии.

Из представленного Банком суду расчёта задолженности установлено, что состоянию на 22 июня 2023 года задолженность П.В.И. перед банком по основному долгу составляет 98 181 руб. 04 коп.

Представленный расчет задолженности не вызывает у суда сомнений, поскольку он полностью отвечает условиям заключенного между сторонами договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела. Все денежные средства, перечисленные должником в счет погашения основной задолженности, начисленных процентов по состоянию на дату, указанную в нем, в представленном Банком расчете отражены, соответствуют сведениям лицевого счета, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты в указанный период не представлено.

Согласно свидетельству о смерти (л.д. 61) П.В.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем составлена актовая запись о смерти №.

Согласно статье 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено статьей 1112Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Исходя из п. 3 ст. 1175 ГК РФкредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Начисление процентов по кредитному договору после смерти заемщика не противоречит требованиям закона.

Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 394 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела № (л.д. 59-92), открытого к имуществу П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти наследство в виде 1/2 доли приняла супруга ФИО1, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением. В состав наследственного имущества входят 1/2 доля земельного участка с кадастровым номером № 1/2 доля жилого дома с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.

Как следует из решения Солецкого районного суда Новгородской области от 2 мая 2024 года по делу №, вступившего в законную силу 4 июня 2024 года, а также материалов наследственного дела, стоимость перешедшего к наследнику имущества П.В.И. составляет в общей сумме 265 345 руб. 41 коп. (167 643,77 + 97 701,64).

Исходя из совокупности изложенного ответчик ФИО1, принявшая наследство после умершего заемщика П.В.И., отвечает по его обязательствам по настоящему кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, принятого ею.

В судебном заседании также установлено, что 17 июня 2014 года между ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» и П.В.И. был заключён договор страхования от несчастных случаев, что подтверждается представленным третьим лицом сертификатом № от 17 июня 2014 года, при этом страховым случаем по данному договору по риску «Смерть» признаётся смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

Согласно пояснениям ответчика, смерть её супруга наступила не в результате несчастного случая, в связи с чем данный случай не является страховым.

Кроме того, из представленного ответа АО «Тинькофф Страхование» в адрес страховщика не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у П.В.И.

С учётом установленных обстоятельств и приведённых положений материального права, принимая во внимание, что решением Солецкого районного суда Новгородской области от 2 мая 2024 года по делу № с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитной карте за счёт наследственного имущества П.В.И. в размере 172 716,07 руб., учитывая стоимость принятого ответчиком наследственного имущества (265 345 руб. 41 коп.), суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества подлежат удовлетворению частично, в сумме 92 629,34 руб. (265 345,41 - 172 716,07).

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 2 статьи 88 ГПК РФ установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 967 руб. 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 11, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты № в пределах принятого наследственного имущества в размере 92 629 рублей 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 967 рублей 58 копеек, всего взыскать 95 569 (девяносто пять тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 92 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня его принятия путём подачи апелляционной жалобы через Солецкий районный суд Новгородской области.

Председательствующий Н.В. Кулёва