Решение № 2-1485/2018 2-1485/2018~М-1410/2018 М-1410/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-1485/2018

Дело № 2-1485/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Мелеуз 11 сентября 2018 г.

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Маликовой А.И.

при секретаре судебного заседания Сиротиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 ... о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением, который обосновало следующим. <дата обезличена> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 2098000 рублей под 15,5% годовых. Кредит предоставлен на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес обезличен>. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 2098000 рублей банк выполнил надлежащим образом. Ответчик заключил договор купли-продажи квартиры с ипотекой в силу закона и оформил закладную в пользу банка. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. Между тем, обязанности по погашению ссудной задолженности ФИО1 с июля 2017 года надлежащим образом не исполняет. По состоянию на <дата обезличена> задолженность составляет 2091568,59 рублей, в том числе основной долг 2059563,99 рублей, просроченный основной долг 8115,84 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 23396,38 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 178,93 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 313,45 рублей. Требование о досрочном погашении задолженности перед банком ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 сумму кредитной задолженности в размере 2091568,59 рублей и расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес обезличен> путем продажи с публичных торгов и определить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 2700000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие. По электронной почте от истца поступил новый расчет задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 При этом заявление об изменении исковых требований не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался о времени и месте рассмотрения дела по месту своей регистрации и другим имеющимся в деле адресам. Почтовая корреспонденция на имя ФИО1 возвращена в суд без вручения адресату с отметкой «истек срок хранения». На почтовых конвертах имеется информация о неоднократном уведомлении ответчика о наличии заказной корреспонденции на его имя. Однако по извещениям почтовой организации ответчик за получением заказного письма не явился.

Тем самым судом приняты все возможные меры по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства с соблюдением требований процессуального закона, а ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направленного ему судом извещения. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

В силу ст. 167, ст. 233-234 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Письменная форма договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, соблюдена, что подтверждается кредитным договором <№> от <дата обезличена>, заключенным между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик).

Получение заемщиком ФИО1 суммы кредита в размере 2098000 рублей и, тем самым заключение кредитного договора <№> от <дата обезличена>, подтверждается банковским ордером <№> от <дата обезличена>

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора <№> от <дата обезличена> кредит в размере 2098000 рублей выдан ФИО1 на срок до <дата обезличена> под 15,5% годовых с целью приобретения жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес обезличен>. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в безналичной форме путем списания со счета, открытого у кредитора.

С графиком платежей ФИО1 ознакомлен под роспись.

В нарушение требований закона и условий договора погашение по кредиту с июля 2017 года производится с неоднократным нарушением сроков и размеров ежемесячных платежей, установленных в графике погашения. Согласно выписке по счету просрочки и неполная уплата аннуитетных платежей по кредиту допускаются в течение последнего года ежемесячно.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям кредитного договора <№> от <дата обезличена> при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору в период с даты представления кредита по дату окончания начисления процентов неустойку из расчета ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на день заключения договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Направленное <дата обезличена> требование о досрочном возврате задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> на <дата обезличена> составляла 2091568,59 рублей, в том числе основной долг 2059563,99 рублей, просроченный основной долг 8115,84 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 23396,38 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 178,93 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 313,45 рублей.

В ходе рассмотрения дела от истца поступил расчет исковых требований по состоянию на <дата обезличена>, согласно которому задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> составляет 2124229,54 рублей, в том числе основной долг 2052696,80 рублей, просроченный основной долг 3022,84 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 67322,63 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 250,90 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 936,37 рублей.

Однако об изменении исковых требований в соответствии с представленным вновь расчетом истцом не заявлено, в связи с чем в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает иск в пределах заявленных исковых требований.

При этом суд учитывает, что после подачи иска в суд, то есть после <дата обезличена> ответчиком были внесены в счет погашения кредита 18000 рублей и 13000 рублей, что подтверждается операциями по его лицевому счету от <дата обезличена> и <дата обезличена> соответственно.

В порядке очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК РФ, указанная денежная сумма в размере 31000 рублей (18000 рублей + 13000 рублей), засчитывается судом в погашение задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 23396,38 рублей и частично в погашение просроченного основного долга в размере 7603,62 рублей (31000 рублей – 23396,38 рублей).

Таким образом, задолженность ответчика по просроченному основному долгу составит 512,22 рублей (8115,84 рублей – 7603,62 рублей).

При указанных обстоятельствах и в силу вышеприведенных норм права исковые требования о досрочном взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению частично.

Как следует из кредитного договора от <дата обезличена><№>, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека приобретаемого в кредит жилого дома и земельного участка.

Согласно договору купли-продажи от <дата обезличена> ФИО1 приобрел в собственность жилой дом и земельный участок по адресу: РБ, <адрес обезличен> по цене 2600000 рублей, в том числе за счет кредитных средств, предоставленных банком.

Право собственности и право залога зарегистрированы в ЕГРН <дата обезличена>

Статья 348 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями ст.ст. 3 и 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Истец просил определить начальную продажную цену заложенного имущества согласно его залоговой стоимости, то есть в размере 2700000 рублей. Поскольку жилой дом был приобретен ответчиком по цене 2600000 рублей, то есть залоговая стоимость объекта соответствует его реальной рыночной стоимости, суд находит возможным определить начальную цену продажи в заявленном размере.

Исходя из того, что обязательства ответчика по кредитному договору обеспечивались ипотекой жилого дома и земельного участка, приобретенных на заемные средства, а оснований, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 2700000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию уплаченная согласно платежному поручению от <дата обезличена><№> государственная пошлина в размере 24497,82 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 ... о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала задолженность по кредитному договору от <дата обезличена><№> в сумме 2060568,59 рублей, в том числе основной долг 2059563,99 рублей, просроченный основной долг 512,22 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 178,93 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 313,45 рублей.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 24497,82 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес обезличен>, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов и установив начальную цену продажи в размере 2700000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ через Мелеузовский районный суд РБ в течение одного месяца.

Решение изготовлено председательствующим судьей на компьютере в совещательной комнате.

Председательствующий судья: А.И. Маликова.

Копия верна.

Председательствующий судья: А.И. Маликова.