Решение № 2-197/2019 2-197/2019~М-109/2019 М-109/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-197/2019

№2-197/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2019 г. с. Кушнаренково

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Белорусовой Г.С.,

при секретаре Мухаметьяновой Ю.Р.,

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2, действующего по устному заявлению,

представителя ответчика АО «МАКС» ФИО3, действующей на основании доверенности №А от ДАТА

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о взыскании ущерба по договору страхования средств наземного транспорта, неустойки, морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» (далее АО «МАКС») о взыскании ущерба по договору страхования средств наземного транспорта и неустойки.

В обоснование иска указал, что ДАТА на период до ДАТА, между ним и АО «МАКС» был заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта, страховой полис №. Застрахованным транспортным средством является автомобиль <данные изъяты> Страховой суммой по договору является сумма в размере 440 000 рублей. Страховая премия равна 108 504 рубля.

В период действия срока договора страхования, с ДАТА по ДАТА автомобиль получил повреждения. По данному факту им было подано заявление в Отдел полиции № Управления МВД России по <адрес> и получено постановление о возбуждении уголовного дела по факту кражи.

ДАТА в страховую компанию было подано заявление о произошедшем страховом случае, предоставлены все необходимые документы для получения страхового возмещения.

В соответствии с Правилами страхования выплата по данному событию не произведена в установленный 30-тидневный срок.

Им проведена оценка по определению ущерба, сумма составила 633 124 рубля. В соответствии с Правилами страхования наступила полная гибель застрахованного транспортного средства. На основании этого им была проведена оценка рыночной стоимости, она составила 400 000 рублей, а так же произведен расчет годных остатков транспортного средства, он составил 143 976 рублей.

В соответствии с условиями Договора страхования в случае «Ущерба»:

- с выплатой на условиях «Полная гибель», выплате подлежит страховая сумма за вычетом стоимости годных остатков т/с, если передача годных остатков т/с Страховщику не происходит;

- при расчете размера страховой выплаты в случае полной гибели т/с применяется динамическая безусловная франшиза, а именно: страховая сумма 440 000 рублей за минусом 27% по страховым случаям, произошедшим в течение 3-го года действия страхования.

Из чего следует, ему должна была быть выплачена сумма 177 224 рубля. Данная сумма образуется из следующих расчетов: 440 000(страховая сумма) минус 27% (франшиза) минус 143 976 (годные остатки).

Как следует из Полиса страхования средств наземного транспорта №, страховая премия составляет: 108 504 рубля.

Период просрочки с ДАТА по ДАТА = 39 дней.

Таким образом, сумма неустойки подлежащей взысканию составляет:

(108504х 3% х 39 дней) = 126 949 рублей.

Просит взыскать с АО «МАКС» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения 177 224 рубля; юридические услуги в размере 10 000 рублей; стоимость оценки восстановления поврежденного т/с в размере 10 000 рублей; стоимость отчета об оценке рыночной стоимости т/с 5 000(пять тысяч) рублей; стоимость по заключению годных остатков т/с 5 000 рублей; неустойку в размере 126 949 рублей; моральный вред в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

На судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования уточнили, просили взыскать расходы по оплате оценки, неустойку, компенсацию морального вреда, расходы на оплату юридических услуг, штраф. В части взыскания суммы страхового возмещения требования не поддержали в связи с добровольным исполнением ответчиком. Также указали, что срок выплаты страхового возмещения нарушен, с заявлением о выплате страхового возмещения ФИО1 обратился в страховую компанию ДАТА, в установленный строк страховая выплата произведена не была, таким образом, подлежат взысканию расходы, понесенные в связи с подачей иска в суд, неустойка, моральный вред и штраф.

Представитель ответчика АО «МАКС» ФИО3 в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признала, просила в их удовлетворении отказать, пояснила, что ДАТА между АО «МАКС» и истцом заключен договор страхования № от ДАТА средств наземного транспорта - автомобиля <данные изъяты>, по риску «Хищение, Ущерб», страховая сумма составила 108 504 руб. Указанный договор заключен на основании Правил страхования АО «МАКС» №.10, утвержденных Приказом АО «МАКС» №-ОД(А) от ДАТА, которые введены в действие с ДАТА.

Истец при заключении договора страхования был ознакомлен и согласен с указанными правилами, о чем свидетельствует его подпись в полисе.

В соответствии с п. 8 условий договора страхования стороны согласовали в качестве способа выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» выплату на основании калькуляции Страховщика без учета износа.

ДАТА в результате ДТП застрахованное транспортное средство получило механические повреждения.

ДАТА истец обратился в АО «МАКС» с заявлением о наступлении страхового случая.

ДАТА. истцу выдается направление на дефектовку, для определения суммы ремонта на основании п. 10.10.1 Правил Страхования.

ДАТА. определяется сумма восстановительного ремонта в размере 586 437 руб., о чем сообщается клиенту по телефону.

Так же в связи с тем, что ТС находится в залоге у банка ПАО «ПЛЮС БАНК», ДАТА. в банк направляется письмо с просьбой определить получателя.

ДАТА истец обращается в страховую компанию и указывает на то, что бы страховое возмещение было выплачено банку за минусом годных остатков, то есть, истец оставляет годные остатки у себя.

ДАТА на аукционе определяется сумма годных остатков 143 000 руб.

ДАТА от ПАО «ПЛЮС БАНК» поступает ответ, что сейчас выгодоприобретателем является АО «Банк Союз».

ДАТА от АО «Банк Союз» поступает ответ, что необходимо сумму перечислить на указанный расчет счет банка.

Таким образом, ДАТА по убытку был сформирован полный пакет документов, на основании п. 9.6.4 Правил.

Сумма страхового возмещения была рассчитана следующим образом:

440 000 (страховая сумма) - 27% (118 800 - динамичная франшиза) - 143 000= 178 200 руб.

На основании п. 10.2.2 в случае гибели ТС выплата страхового возмещения производится в течении 30 рабочих дней с момента получения полного пакета документов.

Таким образом, срок для выплаты у страховой компании до ДАТА.

ДАТА по результатам рассмотрения заявления АО «МАКС» была произведена выплата страхового возмещения в размере 178 200 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, Ответчик исполнил обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме, в соответствии с условиями "договора страхования, что является надлежащим исполнением обязательств.

Заслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется щ основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик; обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели;. недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

В соответствии с п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением сторон.

По смыслу ст. 9 Закона РФ от ДАТА N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 5 ст. 10 Закона РФ от ДАТА N 4015-1 "Об организации страхового дела", в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ФИО1 и АО «МАКС» заключен договор страхования средств наземного транспорта № автомобиля <данные изъяты>, по риску «Хищение, Ущерб», страховая сумма 440 000 рублей, страховая премия 108 504 рубля. Период страхования с ДАТА по ДАТА Выгодоприобретателем в размере задолженности по кредиту назначен ПАО «Плюс Банк», в оставшейся части - страхователь.

Неотъемлемой частью указанного договора являются Правила страхования средств наземного транспорта №

В период действия страхования, а именно в период с ДАТА до ДАТА неустановленное лицо, находясь по адресу <адрес>, тайно, путем свободного доступа похитило из салона автомашины <данные изъяты> принадлежащий ФИО1 приборную панель со встроенной штатной автомобильной магнитолой, со встроенной подушкой безопасности пассажира, бортовым компьютером, подушку безопасности с накладкой с рулевой колонки, передний и задний ряд сидений с электроприводом и подогревом, подлокотник, общей стоимостью 150 000 рублей, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела от ДАТА.

ДАТА ФИО1 обратился в АО «МАКС» с заявлением об убытке, что подтверждается заявлением № от ДАТА.

Также ДАТА истцу было вручено уведомление № с перечнем документов, необходимых для принятия страховщиком решения по заявлению об убытке.

ДАТА поврежденное транспортное средство было осмотрено страховщиком, что подтверждается актом № от ДАТА.

В результате определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, которая составила 555 965 рублей, установлена конструктивная гибель транспортного средства.

ДАТА истец ФИО1 обращается в АО «МАКС» с заявлением, в котором просит произвести страховое возмещение за минусом годных остатков транспортного средства.

ДАТА ответчик уведомляет истца о необходимости явки для окончательного урегулирования заявленного убытка, а также необходимости предоставления распорядительного письма выгодоприобретателя ПАО «Плюс Банк» с указанием банковских реквизитов. В случае погашения кредита и вывода ТС из залога, просят предоставить подтверждение и реквизиты для перечисления страхового возмещения.

ДАТА направлено уведомление выгодоприобретателю ПАО «Плюс Банк» и наступлении страхового случая, с указанием суммы ущерба и запросом реквизитов.

ДАТА ПАО «Плюс Банк» уведомляет АО «МАКС» о переуступке права требования по кредитному договору и договору залога АО БАНК СОЮЗ.

Платежным поручением № от ДАТА подтверждается перевод денежных средств АО «МАКС» АО БАНК СОЮЗ по страховому возмещению по договору№ от ДАТА.

Таким образом, в судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования средств наземного транспорта, в период действия договора страхования наступил страховой случай. В результате расчета стоимости восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства была установлена конструктивная гибель транспортного средства.

Согласно пунктов 10.2 и 10.2.2 Правил №.10 страхования средств наземного транспорта, являющихся неотъемлемой часть договора страхования, страховщик рассматривает предоставленные документы и принимает решение о выплате страхового возмещения, направлении транспортного средства на СТОА, отказе в выплате либо запросе дополнительных документов, предусмотренных разделом 9 Правил, в следующие сроки: в случае гибели застрахованного транспортного средства - в течение 30 рабочих дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов, предусмотренных разделом 9 Правил, предоставления транспортного средства к осмотру страховщиком и определения конкретного способа получения страхового возмещения в соответствии с п. 10.20 Правил.

Также в соответствии с пунктами 10.20, 10.20.1, 10.20.2 Правил при уничтожении застрахованного транспортного средства выплата страхового возмещения производится страховщиком на условиях «Полная гибель» путем безналичного перечисления денежных средств по одному из следующих вариантов выплаты:

в размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску «Ущерб» или по пакету рисков КАСКО с учетом положений п. 4.3 Правил, за вычетом ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» (при установлении агрегатной страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» (при установлении неагрегатной суммы), франшизы, при условии передачи остатков застрахованного транспортного средства страховщику и документов на него;

в размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску «Ущерб» или по пакету рисков КАСКО с учетом положений п. 4.3 Правил, за вычетом стоимости остатков транспортного средства, при условии, что остатки остаются у страхователя, а также за вычетом ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» (при установлении агрегатной страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» (при установлении неагрегатной суммы).

Таким образом в соответствии с Правилами страхования 30-дневный срок выплаты страхового возмещения начинает исчисляться с момента определения конкретного способа получения страхового возмещения, то есть с момента, когда страхователь укажет оставляет ли он годные остатки транспортного средства у себя или передает в страховую компанию.

С заявлением о том, что годные остатки транспортного средства он оставляет у себя истец ФИО1 обратился в АО «МАКС» ДАТА.

Страховая выплата перечислена выгодоприобретателю АО БАНК СОЮЗ ДАТА, то есть в установленный Правилами срок - 30 рабочих дней.

Таким образом, в судебном заседании не установлено нарушения прав истца ФИО1 ответчиком АО «МАКС», также не установлено нарушения сроков выплаты страхового возмещения, следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО «МАКС» не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о взыскании ущерба по договору страхования средств наземного транспорта, неустойки и морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Г.С. Белорусова