Решение № 2-1894/2020 2-1894/2020~М-1813/2020 М-1813/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-1894/2020

Дело № 2- 1894/2020

16RS0045-01-2020-004685-07

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 сентября 2020 года город Казань

мотивированное решение

принято в окончательной форме 02 октября 2020 года

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре Захаровой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный экспресс банк») в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер Кредита - 1 025 900,00 рублей;

- ежемесячный платеж по графику - 24 162,00 рублей;

- проценты за пользование Кредитом - 26% годовых;

- неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора;

- целевое назначение кредита - неотложные нужды;

- обеспечение исполнения обязательств:

- залог (ипотека) квартиры, общей площадью 41,4 кв.м., расположенной по адресу: Респ. Татарстан, <адрес>, кадастровый №.

27.07.2018 г. банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1 025 900,00 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

26.07.2018 г. между Банком и ФИО был заключен договор ипотеки № 18/9563/00000/402149/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей - 24 162,00 рублей.

Ответчик, с апреля 2020 г. по настоящее время не исполняет условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 120 541,08 рублей согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них:

- 984 616,65 рублей - задолженность по основному долгу;

- 134 084,11 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

- 637,28 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

- 1 655,78 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки - жилого дома в размере: 1 025 900,00 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Респ. Татарстан, <адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере 1 025 900,00 рублей.

Обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Истец просил: расторгнуть договор кредитования №, заключенный 26.07.2018 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО

Взыскать с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 120 541,08 рублей, из них:

-984 616,65 рублей - задолженность по основному долгу;

-134 084,11 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

-637,28 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

-1 655,78 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Взыскать с ФИО Д.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 984 616,65 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: Респ. Татарстан, <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 1 025 900,00 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 803,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду предоставлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, не возражал на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем с письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер Кредита - 1 025 900,00 рублей;

- ежемесячный платеж по графику - 24 162,00 рублей;

- проценты за пользование Кредитом - 26% годовых;

- неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора;

- целевое назначение кредита - неотложные нужды;

- обеспечение исполнения обязательств:

- залог (ипотека) квартиры, общей площадью 41,4 кв.м., расположенной по адресу: Респ. Татарстан, <адрес>, кадастровый №.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

27.07.2018 г. банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1 025 900,00 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации

26.07.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки № 18/9563/00000/402149/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у истца возникло право залога на Квартиру.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 кредитного договора ответчик обязалась возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей - 24 162,00 рублей.

ФИО с апреля 2020 г. по настоящее время не исполняет условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Согласно представленному истцом расчету, размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 120 541,08 рублей из них:

- 984 616,65 рублей - задолженность по основному долгу;

- 134 084,11 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

- 637,28 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

- 1 655,78 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом в материалы дела, поскольку он никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 120 541,08 рублей.

Право истца потребовать обращения взыскания на заложенное имущество вытекает из кредитного договора, договора ипотеки.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Статьей 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 55 закона).

В силу статьи 54.1 закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Кроме того, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из анализа представленных истцом документов, свидетельствующих об образовании задолженности по кредитному договору, размер и просрочка в погашении которой значительны, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорную квартиру, суд не усматривает, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Статьей 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 54 закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В пункте 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки - жилого дома в размере: 1 025 900,00 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Респ. Татарстан, <адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере: 1 025 900,00 рублей.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком ФИО обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, при этом исполнение кредитных обязательств ответчика обеспечено залогом имущества - квартиры, стоимость которой определена в размере 1 025 900,00 рублей, суд, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере 1 025 90,00 рублей.

Суд считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу: Респ. Татарстан, <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов.

Кредитный договор при этом подлежит расторжению в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что при существенном нарушении договора одной стороной другая сторона вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Существенным при этом признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предложение расторгнуть кредитный договор с возвратом задолженности по нему в добровольном порядке, как того требуют нормы части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, было сделано банком заемщику в направленном последней письменном Требовании о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требование заемщиком не исполнено, ответа на него до момента обращения в суд банк не получил, доказательств обратного суду не предоставлено.

Таким образом, имеются основания для расторжения Кредитного договора судом.

Исходя из условий кредитного договора подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ФИО в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 26 % годовых на сумму остатка долга рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 25 803,00 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества « Восточный экспресс банк» удовлетворить

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 26.07.2018 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 120 541,08 рублей, из них:

-984 616,65 рублей - задолженность по основному долгу;

-134 084,11 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

-637,28 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

-1 655,78 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 984 616,65 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО, расположенную по адресу: Респ. Татарстан, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 025 900,00 рублей.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 803,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Сафина Л.Б.