Решение № 2-123/2025 2-123/2025~М-92/2025 М-92/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-123/2025

Дело № 2-123/2025 г. УИД 69RS0033-01-2025-000180-12


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 4 августа 2025 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Крон И.В.,

при секретаре судебного заседания Степановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на следующие обстоятельства, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 19 июля 2023 года выдало кредит ФИО1 в сумме 550 000 рублей 00 копеек на срок 360 месяцев под 12.9 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площади 38.4 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретенного объекта недвижимости.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 21 октября 2024 года по 16 апреля 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 111 528 рублей 35 копеек, в том числе:

- просроченные проценты- 7 924 рублей 71 копейка;

- просроченный основной долг- 99 701 рублей 36 копеек;

-неустойка за неисполнение условий договора- 3 754 рублей 11 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг – 3 рубля 26 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 144 рубля 91 копейка;

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст.51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 583 477 рублей 20 копеек (90% согласно условиям кредитного договора).

Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 19 июля 2023 года, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 19 июля 2023 года за период с 21 октября 2024 года по 16 апреля 2025 года (включительно) в размере 111 528 рублей 35 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 345 рублей 85 копеек, а всего 155 874 рубля 20 копеек. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 38.4 кв.м., место нахождения: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 583 477 рублей 20 копеек.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась путем направления почтовой корреспонденции по известным суду адресам: по адресу регистрации: <адрес> муниципального округа <адрес>, <адрес>, <адрес>, 172857. Судебная корреспонденция, направленная ответчику возвращена в адрес суда с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

Согласно сведениям, представленным МП ОВМ МО МВД России «Западнодвинский» с местом дислокации в г. Торопец от 2 июня 2025 года, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, 172840 по настоящее время.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился. Третье лицо надлежащим образом уведомлено о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из положений ч.2 ст.450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п.п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.334 ГК РФ залог земельных участков, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54.1 Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 7 июля 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор <***> о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» на приобретение готового жилья – квартиры, общей площадью 38.4 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый № (л.д.19-24), в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 550 000 рублей 00 копейки на срок 360 месяцев под 12.90 % годовых от суммы кредита. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретенного объекта недвижимости, договор купли- продажи квартиры от 7 июля 2023 года (л.д.31-34).

Согласно п.13 Кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки составит 7.5% годовых, что соответствует размеру ключевой ставки Бака России, действующей на дату заключения договора с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору, за несвоевременное страхование объекта недвижимости, оформленного залога, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.13 договора в размере ? процентной ставки, установленной договором, начисляемой на остаток кредита.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора не имеется. Ответчик лично подписала кредитный Договор о предоставлении целевого кредита «Приобретение готового жилья» на приобретение недвижимости – квартиры.

Сумма кредита была зачислена на счет ФИО1 № открытый 19 июля 2023 года (л.д.30).

Ответчик обязалась погашать кредит и иные платежи в погашение кредита, согласно графику платежей начиная с 19 июля 2023 года по 19 июля 2053 года (л.д.22-30).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (Общих условий кредитования) воспользовался своим правом потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и направил ответчику ФИО1 13 марта 2025 года требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 14 апреля 2025 года (л.д.74-75).

В установленный банком срок задолженность по кредитному договору погашена не была.

До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи, также не выплачены.

Согласно представленному расчету за период за период с 21 октября 2024 года по 16 апреля 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 111 528 рублей 35 копеек, в том числе: просроченные проценты- 7 924 рублей 71 копейка; просроченный основной долг- 99 701 рублей 36 копеек; неустойка за неисполнение условий договора- 3 754 рублей 11 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3 рубля 26 копеек; неустойка за просроченные проценты – 144 рубля 91 копейка (л.д.35-44).

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту, суд признает арифметически верным, составленным с учетом условий договора. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что сторона истца представила совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что ПАО Сбербанк предоставило денежные средства ФИО1 в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО1 надлежащим образом не исполнила свою обязанность по возврату полученной суммы в срок.

На основании изложенного, исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Учитывая факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, руководствуясь вышеуказанными нормами законодательства Российской Федерации, а также условиями соглашения о залоге имущества, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 38.4 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 583 477 рублей 20 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы на уплату государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № 77158 от 13 мая 2025 года при подаче искового заявления в суд, исходя из заявленных исковых требований, истцом уплачена государственная пошлина в размере 44 345 рублей 85 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Тверское отделение № 8607, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 7 июля 2023 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 7 июля 2023 года за период с 21 октября 2024 года по 16 апреля 2025 года (включительно) в размере 111 528 (сто одиннадцать тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 35 копеек, из которых: просроченные проценты- 7 924 (семь тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 71 копейка; просроченный основной долг- 99 701 (девяносто девять тысяч семьсот один) рубль 36 копеек; неустойка за неисполнение условий договора- 3 754 (три тысячи семьсот пятьдесят четыре) рубля 11 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3 (три) рубля 26 копеек; неустойка за просроченные проценты – 144 (сто сорок четыре) рубля 91 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 38.4 кв.м., кадастровый №, в счет погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору <***> от 07 июля 2023 года, путем реализации на торгах.

Установить начальную продажную стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 38.4 кв.м., с кадастровым номером: №, в размере 583 477 (пятьсот восемьдесят три тысячи четыреста семьдесят семь) рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 44 345 (сорок четыре тысячи триста сорок пять) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в апелляционном порядке с подачей жалобы через Торопецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Крон