Решение № 2-4857/2019 2-4857/2019~М-4260/2019 М-4260/2019 от 19 ноября 2019 г. по делу № 2-4857/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке

ДД.ММ.ГГГГ года

дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 161041 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4421 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим в себе 2 оферты, одной из которой была оферта о предоставлении ему карты Р. С. MCU. В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Р. С.» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк: выпустить на его имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту Р. С. MCU, открыть ему банковский счет (валюта счета – рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием карты (счет карты), в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Предложение ответчика о заключении с ним договора о карте действительно было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты Р. С. MCU, Условиях предоставления и обслуживания карт “Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», в которых оговорены все существенные условия договора о карте.

При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Во исполнение оферты ответчика и п.2.2 Условий, банк акцептовал оферту, открыв ему счет №, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ.

Соответственно с момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе, процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от 18.11.2005г., Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Ответчик внимательным образом изучила Условия и Тарифы, указывая в своем заявлении, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться: условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.», тарифы по картам «Р. С.», к которым он присоединяется в полном объеме и положения, которых обязуется неукоснительно соблюдать.

На момент направления ответчиком в банк заявления от ДД.ММ.ГГГГ. действовали тарифы №. Ознакомление с этими условиями и тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в заявлении.

В рамках договора о карте на его имя была выпущена банковская карта Р. С. MCU, которая была получена ответчиком.

Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в банк для активации. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой заемщику. В соответствии с п.6.14.1 Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. приказом банка № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена, при этом была введена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом» в размере 700 руб. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. банк перестал осуществлять кредитование счета, для оплаты процентов, комиссий, а также штрафов.

Ответчик нарушал условия договора в течение срока действия договора, несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п.6.22 Условий, абзаца 2 ч.1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанном в заключительном счете-выписке, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 161 041,99 руб.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях. При этом, 29.10.2018г. на банковский счет, открытый на имя ответчика была зачислена денежная сумма в размере 0,01 руб., которая была списана в счет погашения долга.

Таким образом, задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 161 041,99 руб., в том числе: 135 077,17 руб. – основной долг, 22 214,81 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 250 руб. – комиссия за СМС-сервис, 3500 – неустойка за неуплату процентов.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента.

В судебное заседание АО «Банк Р. С.» своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в связи с тем, то находится на излечении в больнице, просит суд дело слушанием отложить, о чем представил суду письменное ходатайство, также ответчиком представлены письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований банку в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Р. С.» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.», при направлении в АО «Банк Р. С.» заявления сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просил банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты, также принять решение о заключении с ним договора о карте, неотъемлемой частью которого являются его заявление о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и тарифы по картам «Р. С.».

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифы по картам «Р. С.».

В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк акцептовал оферту ФИО1 путем открытия банковского счета №, изложенную в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №.

Указанный Договор состоит из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», а также из тарифов ТП 268.

Заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по договору о карте: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

С целью погашения ответчиком задолженности банк выставил ответчику заключительный счет-выписку. Заключительный счет-выписка содержит сведения о размере задолженности в сумме 161 041,99 руб. и сроке её погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящее время задолженность ответчика перед банком по договору о карте, в полном объеме не погашена.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Сумма задолженности в заключительном счете – выписке, подлежала оплате не позднее 24.09.2015г. Задолженность ответчика на основании заключительного счета-выписки составила 161 041,99 руб.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности ответчиком на счете не размещены, требование по погашению задолженности не исполнено. По настоящее время задолженность перед банком по кредитному договору ответчиком не погашена, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, сумма задолженности ответчика по договору о карте № на момент подачи иска составляет 161041,98 руб.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заключительный счет-выписка был выставлен Банком ДД.ММ.ГГГГ и подлежал исполнению ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ. данный судебный приказ отменен. Соответственно течение срока исковой давности прерывается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в связи с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" продлевается на шесть месяцев, и окончание срока исковой давности с учетом перерыва и увеличения срока до 6-ти месяцев приходится на ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ., то есть срок исковой давности истец пропустил.

Согласно выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес платеж в размере 0,01 руб.

Указание истцом в выписке по счету ответчика на внесение им платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,01 руб. суд не принимает в качестве доказательства внесения денежных средств ответчиком, поскольку банком не представлено письменных доказательств в подтверждение того факта, что указанная денежная сумма внесена именно ответчиком, а как следует из возражений ответчика, последний платеж был им осуществлен в погашение долга по указанному договору о карте ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинник документа подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>