Решение № 2-101/2025 2-101/2025~М-5/2025 М-5/2025 от 2 марта 2025 г. по делу № 2-101/2025

Дело ---

УИД 26RS0----04

Резолютивная часть заочного решения

объявлена судом в судебном

заседании 03 марта 2025 года

мотивированное
решение суда

составлено ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

... ***

Петровский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Мишина А.А.

при секретаре Толстовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело --- по исковому заявлению ПАО Сбербанк России к ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт ----Р-609516991), выданной истцом ПАО Сбербанк России К. И. И., умершей ***,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к К. М.С., ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней К. П.В., как наследникам о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт ----Р-609516991), мотивируя следующими доводами.

ПАО Сбербанк и К. И.И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт ----Р-609516991).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п. 3.10 условий предусмотрено, что за несвоеврененное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за ответчиком за период с *** по *** включительно образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 13 050,20руб., просроченный основной долг – 89 986,08 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты. Данное требования до настоящего времени не исполнено.

Банку стало известно, что ответчик умер. Заемщик не застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

На основании вышеизложенного просят суд, взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт ----Р-609516991) за период с *** по *** в размере 103 036,28руб., в том числе: просроченные проценты – 13 050,20руб., просроченный основной долг – 89 986,08 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 091,00руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк - не явился, извещен надлежащим образом. Предоставили заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие и просили исковые требования удовлетворить в полном объеме по доводам изложенным в иске. Не возражают против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик К. М.С. не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, заблаговременно, повестками, направленными по месту его регистрации – ...21. Почтовые конверты возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения. О причинах не явки суд не уведомил, ходатайств об отложении не предоставил.

В судебное заседание ответчик ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней К. П.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, заблаговременно, повестками, направленными по месту их регистрации – ... ком. 66,67. Почтовые конверты возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения. О причинах не явки суд не уведомил, ходатайств об отложении не предоставил.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Ответчики о причине неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в их отсутствие не поступало.

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк России подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от *** N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от *** кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что *** ПАО «Сбербанк России» и К. И.И. заключили договор (эмиссионный контракт ----Р-609516991) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета с лимитом 40 000 рублей.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления К. И.И. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п. 3.10 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

*** заемщик К. И.И. умерла, что подтверждено свидетельством о её смерти III-ДН --- от ***.

Судом установлено, что К. И.И. свои обязательства по уплате кредита и процентов на дату смерти в полном объеме не исполнила.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитной карте от *** (эмиссионный контракт ----Р-609516991), заключенному с К. И.И. составила 103 036,28 руб., из которых: задолженности по основному долгу 89 986,08 руб. и задолженности по просроченным процентам 13 050,20 руб. (л.д. 8).

Таким образом, на дату смерти обязательство по погашению задолженности по договору заемщиком исполнено не было.

ПАО Сбербанк произведена оценка имущества, принадлежащего К. И.И. по состоянию на ***:

Согласно заключения о стоимости имущества --- от ***, выполненного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость недвижимого имущества по состоянию на *** составляет:

- жилой дом площадью 23,4 кв.м., кадастровый --- и земельный участок площадью 1254кв.м. с кадастровым номером 26:08:041050:63, расположенные по адресу: ... - 1 534 000,00 рублей. ( в том числе жилой ... 074 000 рублей, земельный участок 460 000 рублей).

Согласно реестра наследственных дел к имуществу умершей *** К. И.И. нотариусом по Петровскому городскому нотариальному округу ФИО4 открыто наследственное дело ---.

Согласно материалам наследственного дела --- открытого после смерти *** К. И.И., наследство по закону принял сын наследодателя К. М.С. проживающий по адресу: ...21 и внучка К. П.В. в интересах которой действует законный представитель – ФИО2 В состав наследственного имущества входит: жилой дом, расположенный по адресу: ..., земельный участок, расположенный по адресу: ..., ул.островского 46, денежные средства (с процентами и компенсациями) на счетах ПАО Сбербанк.

Стоимость оценки наследственного имущества сторонами не оспорена, доказательств обратного суду не представлено.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из содержания п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации, далее - СК РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 ГК РФ), поручения (пункт 1 статьи 977 ГК РФ), комиссии (часть первая статьи 1002 ГК РФ), агентского договора (статья 1010 ГК РФ).

Согласно п. 61 указанного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ПАО Сбербанк правомерно требует от наследника заемщика выплаты просроченного основного долга и просроченных процентов, то есть исполнения обязательства по кредитному договору, которое неразрывно не связано с личностью должника и может быть произведено без личного участия должника.

При этом суд учитывает, что ответчик по делу во исполнение требований ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств в подтверждение иной рыночной стоимости принадлежащего на день смерти К. И.И. наследства, не ходатайствовал перед судом о проведении экспертизы для разрешения данного вопроса.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с К. М.С., ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней К. П.В. - наследников умершего заёмщика К. И.И., просроченной задолженность по договору (эмиссионный контракт ----Р-609516991) в размере 103 036,28 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, не превышает размер задолженности К. И.И. по договору, то взыскание с ответчиков должно быть произведено в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 091,00 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением --- от *** (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт -------), выданной истцом ПАО Сбербанк России К. И. И., умершей ***, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ..., паспорт <...> выданный *** Отделением УФМС России по ... в ..., код подразделения 260-026, ФИО2, *** года рождения, уроженки ..., паспорт ... выдан Отделом УФМС России по ... в ... ***, код подразделения 262-033, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, *** года рождения, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти должника ФИО5, умершей ***, задолженность наследодателя по кредитной карте (эмиссионный контракт ----Р---- от ***) за период с *** по *** в размере 103 036 (сто три тысяча тридцать шесть) рублей 28 копеек (в равных долях) по 51 518,14 рублей - с каждого, а также затраты по оплате государственной пошлины в размере 4091 (четыре тысяча девяносто один) рубль 00 коп. (по 2 045,50 рублей с каждого).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вой суд через Петровский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Мишин А.А.