Решение № 2-1427/2025 2-1427/2025~М-1234/2025 М-1234/2025 от 17 ноября 2025 г. по делу № 2-1427/2025

Дело № 2-1427/2025

76RS0008-01-2025-002239-29

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 06 ноября 2025 года

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

Судьи Охапкиной О.Ю.

при секретаре Рубищевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 615 644 рубля 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 156 рублей, расходы на оплату услуг оценщика в размере 5 000 рублей, просит взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 12,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 476 143,71 рублей, начиная с 28.03.2025г. до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора, за каждый день календарный день просрочки, начисленную на сумму просроченной задолженности в размере 1 612 147,49 рублей, начиная с 28.03.2025г. до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес скрыт>, кадастровый <номер скрыт>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 433 816 рублей.

Требование мотивирует тем, что с <дата скрыта> АО «ТБанк» стал правопреемником ПАО «Росбанк» путем реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО «Росбанк». Между ПАО «Росбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер скрыт> для приобретения недвижимого имущества. По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 1 480 000 рублей путем перечисления суммы кредита на счет ответчика в Банке под 12,4 % годовых сроком на 362 месяца. Кредит предоставлен под залог недвижимости – квартиры по адресу: <адрес скрыт>. Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита ответчику в полном объеме. В период пользования кредитом ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. В адрес ответчика направлено досудебное требование о полном досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен судом надлежаще, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7 об.сторона).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, судом извещен по адресу, указанному в иске: <адрес скрыт>.

Согласно информации ОМВД России «Переславль-Залесский» ФИО1 паспортом гражданина Российской Федерации не документирован, был зарегистрирован по месту пребывания по указанному адресу в периоды с <дата скрыта>. по <дата скрыта>., с <дата скрыта>. по <дата скрыта>. (л.д.92). Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика по указанному адресу, возвращена за истечением срока хранения.

Гражданское дело рассматривается судом по месту нахождения недвижимого имущества, в отношении которого заявлены требования об обращении взыскания как на предмет залога.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что <дата скрыта> между ПАО «Росбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор <номер скрыт> путем подписания Индивидуальных условий Кредитного договора (далее – Индивидуальные условия) с использованием электронной подписи заемщика.

Кредитный договор заключен с целью приобретения заемщиком квартиры общей пл. – 36,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес скрыт>, обязательства заемщика по договору обеспечены ипотекой (л.д.19, 21).

В соответствие с пунктами 1 – 4 Индивидуальных условий сумма кредита составляет – 1 480 000,00 рублей, срок действия договора – с даты его подписания и до полного выполнения обязательств сторонами, срок кредита – 362 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка (в процентах годовых) – 12,40% (л.д. 19).

Погашение кредита осуществляется следующим образом: первый платеж заемщика включает в себя только проценты за первый процентный период и подлежит внесению в последний день первого процентного периода; в последующем в течение срока кредита заемщик производит платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде единого платежа, определяемого по формуле (при этом заемщик подтверждает, что порядок оплаты ему разъяснен и понятен, информационный расчет получен); последний платеж подлежит внесению в течение периода времени, считая с даты окончания последнего полного процентного периода, указанной в информационном расчете, по дату окончания срока действия кредитного договора; последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате процентов; в случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании формулы, превышает полный фактический объем обязательств заемщика, то он определяется равным полному объему обязательств на дату платежа, данный платеж будет являться последним (пункт 7 индивидуальный условий – л.д.20).

В соответствии с п. 19-20 Индивидуальных условий дата платежа по кредиту – 27 число каждого календарного месяца, процентный период – календарный месяц (л.д. 22).

В силу пункта 11 Индивидуальных условий при заключении кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (квартира), расположенного по адресу: <адрес скрыт> (л.д.21). Права кредитора удостоверяются закладной (п. 22 – л.д. 22).

С Индивидуальными условиями Кредитного договора, Общими условиями кредитного договора, размещенными на сайте банка, информационными расчетами ответчик был ознакомлен, согласен (п. 24 - л.д.22 об.сторона, л.д.23).

Согласно выписке по счету <номер скрыт> денежные средства в сумме 1 480 000 рублей зачислены на указанный счет, открытый на имя ФИО1 <дата скрыта>., назначение – выдача кредита по договору <номер скрыт> от <дата скрыта> (л.д.29-30).

Предоставленными кредитными средствами ФИО1 воспользовался, <дата скрыта> произведена оплата по аккредитиву для расчетов по сделке с недвижимостью – <ДВА>, а также списаны денежные средства в счет оплаты страховой премии по договору страхования (л.д.29).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что в силу ст.421, ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. Ответчиком кредитный договор по безденежности не оспаривается.

В соответствие с решением Единственного акционера № б/н от <дата скрыта> о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО «Росбанк» с 01.01.2025г. все права и обязанности по заключенным ПАО «Росбанк» кредитным договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства. 01.01.2025г. соответствующие изменения о реорганизации юридического лица внесены в ЕГРЮЛ (л.д.62, 64-66).

Из материалов дела установлено, что обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком выполняются ненадлежащим образом. Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением условий договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-30).

Согласно выписке по счету, начиная с <дата скрыта>., платежи в счет погашения кредита заемщиком не производились. Последний платеж в сумме <данные изъяты> рублей произведен <дата скрыта>. (л.д.30, об.сторона).

По состоянию на <дата скрыта> общая сумма задолженности составляет 1 615 644 рубля 96 коп., из них: сумма основного долга – 1 476 143 рубля 71 коп., сумма просроченных процентов – 136 003 рубля 78 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 3 497 рублей 47 коп. (л.д.35).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, начиная с <дата скрыта>

При таких обстоятельствах, требования о взыскании суммы задолженности признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению. Расчет задолженности судом проверен, признается математически верным.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства, ответчиком в судебное заседание не представлены.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 12,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 476 143,71 рублей, начиная с 28.03.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ требования в указанной части признаются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора (8,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 612 147,49 рублей, начиная с 28.03.2025г. до дня фактического исполнения обязательства (л.д.7).

В соответствие со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).

Согласно п.13 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик уплачивает за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из размера ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора. (л.д.21).

Таким образом, сторонами договора достигнуто в требуемой форме соглашение о неустойке. Неустойка носит договорный характер.

Принимая во внимание договорной характер неустойки (п.13 Индивидуальных условий), положения ст.330 ГК РФ, исковые требования и в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру.

Из материалов дела установлено, что исполнение обязательств по договору кредита между ПАО «Росбанк» и ФИО1 обеспечивалось залогом недвижимого имущества (пункт 11 Индивидуальный условий).

Права истца как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной от <дата скрыта> Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые условия и данные о залогодателе, о предмете ипотеки (л.д. 58-61).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является собственником квартиры общей площадью 36,8 кв.м, кадастровый <номер скрыт>, расположенной по адресу: <адрес скрыт>. Право собственности возникло на основании договора купли-продажи от <дата скрыта> с использованием кредитных средств (л.д. 24-25, 78-79). 02.08.2023г. в отношении указанной квартиры зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д. 78-79). Права залогодержателя удостоверены закладной (л.д.58-61).

Таким образом, соответствующее соглашение о залоге достигнуто сторонами, совершено в предусмотренной законом форме, признается судом действительным (ст.339 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ст.50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон №102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Закона №102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела установлено, что со стороны имело место нарушение сроков внесения ежемесячного платежа более 12 месяцев подряд, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-30).

Сумма неисполненных обязательств составляет 1 612 147,49 (136 003,78 + 1 476 143,71)рублей (л.д.35).

Стоимость предмета залога (недвижимого имущества) определена сторонами в кредитном договоре в размере 1 850 300,00 рублей (пункт 21 – л.д.22).

Таким образом, сумма неисполненных обязательств превышает 5% от стоимости предмета залога (1 850 300 * 5%=92 515 рублей).

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлено в адрес Заемщика <дата скрыта>., как по последнему известному месту жительств, так и по месту нахождения спорного объекта недвижимости (л.д.44, 45).

Указанное означает, что совокупность условий для обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), предусмотренная федеральным законом, договором залога, в данном случае имеется. Исковые требования АО «ТБанк» в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 56 Закона №102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить начальную продажную цену объекта залога в размере 1 433 816,00 рублей, ссылается на рыночную стоимость недвижимого имущества, указанного в Отчете ООО «<Б>».

В соответствие с Отчетом ООО «<Б>» <номер скрыт>(597/2025) от <дата скрыта>. рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес скрыт> составляет 1 792 270 рублей (л.д.47-56).

В соответствие с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона №102-ФЗ начальная продажная цена устанавливается судом равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости и составит 1 433 816,00 рублей (1 792 270 * 80%).

Ответчиком возражений относительно начальной продажной цены предмета залога в ходе судебного разбирательства не заявлено, от явки в судебное заседание, представления доказательств, ответчик уклонился.

При удовлетворении исковых требований в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 51 156 рублей. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.4).

Поскольку отчет о рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, принят судом в качестве доказательства по делу, понесенные истцом расходы на оплату услуг оценщика признаются судом необходимыми (ст. 94 ГПК РФ) и подлежат взысканию с ответчика. Факт несения истцом расходов в размере 5 000 рублей подтвержден (л.д.8).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» (<данные изъяты>) к ФИО1, <дата скрыта> года рождения, ИНН <данные изъяты>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> по состоянию на <дата скрыта> в размере 1 615 644 рубля 96 коп., в том числе сумма основного долга – 1 476 143 рубля 71 коп., сумма просроченных процентов – 136 003 рубля 78 коп., нестойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 3 497 рублей 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 156 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 12,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 476 143,71 рубля, начиная с 28.03.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (8,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 1 615 644,96 рублей, начиная с 28.03.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание в пользу АО «ТБанк» на предмет залога: квартиру, общей площадью 36,8 кв.м, кадастровый <номер скрыт>, расположенную по адресу: <адрес скрыт>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 433 816,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2025 года.

Судья Охапкина О.Ю.