Решение № 2-392/2021 2-392/2021~М-300/2021 М-300/2021 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-392/2021

УИД: 36RS0020-01-2021-000630-15 Дело № 2-392/2021
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски

Воронежская область 30 марта 2021 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО "Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 22.02.2019 по состоянию на 19.02.2021 в сумме 611 130,31 рублей, из которых 453 657,91 рублей - сумма просроченного основного долга, 133 107,22 рубля - сумма просроченных процентов, 6 894,79 рублей – сумма пени по просроченному основному долгу, 17 470,39 рублей – сумма пени за несвоевременную уплату процентов, а также взыскать, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, взыскать, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно) неустойку на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 20.02.2021 в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов из расчета. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль MAZDA 3, идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества 300000 рублей и взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 15 311 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.02.2019 между АО "Эксперт Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 22.02.2019 на сумму 472500 рублей со сроком возврата 25 февраля 2026 года под 21 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком согласно данного договора является залог приобретаемого автомобиля. В нарушение принятых обязательств ответчик не осуществлял в полном объеме ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором и графиком сроки, допустил просрочку платежей по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга, АО "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с настоящим иском. Решением арбитражного суда Омской области от 20.12.2019 по делу №А46-21625/2019 АО "Эксперт Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО "Эксперт Банк" возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 7-8).

По ходатайству истца об обеспечении иска определением Лискинского районного суда Воронежской области от 10.03.2021 приняты обеспечительные меры: наложен арест и запрет проведения регистрационных действий на автомобиль MAZDA 3, идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска (л.д. 47).

Истец АО "Эксперт Банк" в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. Представитель истца по доверенности ФИО2 (л.д. 16) в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 7-8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщил, возражений и доказательств суду не представил (л.д. 55, 59).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ч. 3,4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 22.02.2019 между АО "Эксперт Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 22.02.2019 на сумму 472500 рублей со сроком возврата 25 февраля 2026 года под 21 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком согласно данного договора является залог приобретаемого автомобиля MAZDA 3, идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска. Согласно п.6 кредитного договора и в соответствии с Графиком платежей датой платежа является 25-е число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 10780 рублей. Кредитный договор заключен сторонами в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 820 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору, зачислив денежные средства на счет клиента в размере 472500 рублей 25.02.2019, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

Однако ответчик принятые на себя обязательства исполнял не надлежаще. Согласно расчету суммы задолженности с октября 2019 года платежей от него не поступало (л.д. 46), что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 38-41, 42-43, 44-45), согласно которым последний платеж ФИО1 произведен 04.10.2019.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора сторон.

Ответчик же надлежащим образом взятые на себя обязательства не исполнил.

Согласно п.12 заключенного сторонами кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 19.02.2021 задолженность ответчика составляет 611130,31 рублей, из которых 453657,91 рублей - сумма просроченного основного долга, 133107,22 рубля - сумма просроченных процентов, 6894,79 рублей – сумма пени по просроченному основному долгу, 17470,39 рублей – сумма пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 20-21).

Истцом 25.01.2021 в адрес ответчика направлялось требование о возврате суммы задолженности (л.д. 36-37). Доказательств исполнения заемщиком своих обязательств и погашения задолженности не представлено.

Решением арбитражного суда Омской области от 20.12.2019 по делу №А46-21625/2019 АО "Эксперт Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО "Эксперт Банк" возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 17-18).

Обеспечением исполнения обязательств заёмщиком согласно п.10 кредитного договора является залог приобретаемого автомобиля.

В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Общая залоговая стоимость имущества согласно п.10 кредитного договора, являющего предметом залога, составляет 300000 рублей.

Согласно информации МРЭО №7 ГУ МВД России по Воронежской области от 17.03.2021 года, а также карточке учета транспортного средства в настоящее время собственником автомобиля также является ФИО1 (л.д.52-54).

По указанным мотивам на спорный автомобиль, находящийся в собственности ФИО1, подлежит обращение взыскания для продажи с публичных торгов для погашения его задолженности по кредитному договору в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст.350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Также ст.89 ч.1,2 указанного закона предусмотрено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

По указанным мотивам начальная продажная цена автомобиля должна определяться судебным приставом – исполнителем в ходе исполнительного производства в установленном законом порядке.

Истец просит также взыскать, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемых на сумму долга из расчета 453657,91 рублей, взыскать начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно) неустойку на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 20.02.2021 в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму долга из расчета 586765,13 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из указанных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правовой позиции, изложенной в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно кредитному договору <***> от 22.02.2019 года процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составляет по ссудной задолженности 21 % годовых.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование займом из расчета процентной ставки, установленной условиями кредитного договора за пользование суммой займа, до фактического возврата суммы займа является правомерным, не противоречит положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договора.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.2, п. 12 кредитного договора <***> от 22.02.2019 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. Срок действия данного договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Учитывая изложенное, заявленные истцом требования о взыскании неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов - 586765,13 рублей, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно), суд считает подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 15311 рублей, уплаченная при подаче иска в суд (л.д. 10).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 22.02.2019 в размере 611 130,31 рублей, из которых 453 657,91 рублей - сумма просроченного основного долга, 133 107,22 рубля - сумма просроченных процентов, 6 894,79 рублей – сумма пени по просроченному основному долгу, 17 470,39 рублей – сумма пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины – 15 311 рублей, а всего взыскать 626 441 (шестьсот двадцать шесть тысяч четыреста сорок один) рубль 31 копейку, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемые на сумму основного долга – 453 657,91 рублей, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно), взыскать неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов - 586765,13 рублей, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно).

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, в виде автомобиля MAZDA 3, идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Продажу имущества осуществить с публичных торгов в установленном законом порядке с определением начальной продажной стоимости на основании ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Меры по обеспечению иска, указанные в определении Лискинского районного суда Воронежской области от 10.03.2021, сохранить до исполнения решения суда.

Копию решения суда направить сторонам не позднее пяти дней после дня составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02.04.2021.

УИД: 36RS0020-01-2021-000630-15 Дело № 2-392/2021 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски

Воронежская область 30 марта 2021 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО "Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 22.02.2019 по состоянию на 19.02.2021 в сумме 611 130,31 рублей, из которых 453 657,91 рублей - сумма просроченного основного долга, 133 107,22 рубля - сумма просроченных процентов, 6 894,79 рублей – сумма пени по просроченному основному долгу, 17 470,39 рублей – сумма пени за несвоевременную уплату процентов, а также взыскать, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, взыскать, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно) неустойку на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 20.02.2021 в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов из расчета. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль MAZDA 3, идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества 300000 рублей и взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 15 311 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.02.2019 между АО "Эксперт Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 22.02.2019 на сумму 472500 рублей со сроком возврата 25 февраля 2026 года под 21 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком согласно данного договора является залог приобретаемого автомобиля. В нарушение принятых обязательств ответчик не осуществлял в полном объеме ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором и графиком сроки, допустил просрочку платежей по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга, АО "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с настоящим иском. Решением арбитражного суда Омской области от 20.12.2019 по делу №А46-21625/2019 АО "Эксперт Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО "Эксперт Банк" возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 7-8).

По ходатайству истца об обеспечении иска определением Лискинского районного суда Воронежской области от 10.03.2021 приняты обеспечительные меры: наложен арест и запрет проведения регистрационных действий на автомобиль MAZDA 3, идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска (л.д. 47).

Истец АО "Эксперт Банк" в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. Представитель истца по доверенности ФИО2 (л.д. 16) в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 7-8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщил, возражений и доказательств суду не представил (л.д. 55, 59).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ч. 3,4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 22.02.2019 между АО "Эксперт Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 22.02.2019 на сумму 472500 рублей со сроком возврата 25 февраля 2026 года под 21 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком согласно данного договора является залог приобретаемого автомобиля MAZDA 3, идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска. Согласно п.6 кредитного договора и в соответствии с Графиком платежей датой платежа является 25-е число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 10780 рублей. Кредитный договор заключен сторонами в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 820 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору, зачислив денежные средства на счет клиента в размере 472500 рублей 25.02.2019, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

Однако ответчик принятые на себя обязательства исполнял не надлежаще. Согласно расчету суммы задолженности с октября 2019 года платежей от него не поступало (л.д. 46), что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 38-41, 42-43, 44-45), согласно которым последний платеж ФИО1 произведен 04.10.2019.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора сторон.

Ответчик же надлежащим образом взятые на себя обязательства не исполнил.

Согласно п.12 заключенного сторонами кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 19.02.2021 задолженность ответчика составляет 611130,31 рублей, из которых 453657,91 рублей - сумма просроченного основного долга, 133107,22 рубля - сумма просроченных процентов, 6894,79 рублей – сумма пени по просроченному основному долгу, 17470,39 рублей – сумма пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 20-21).

Истцом 25.01.2021 в адрес ответчика направлялось требование о возврате суммы задолженности (л.д. 36-37). Доказательств исполнения заемщиком своих обязательств и погашения задолженности не представлено.

Решением арбитражного суда Омской области от 20.12.2019 по делу №А46-21625/2019 АО "Эксперт Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО "Эксперт Банк" возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 17-18).

Обеспечением исполнения обязательств заёмщиком согласно п.10 кредитного договора является залог приобретаемого автомобиля.

В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Общая залоговая стоимость имущества согласно п.10 кредитного договора, являющего предметом залога, составляет 300000 рублей.

Согласно информации МРЭО №7 ГУ МВД России по Воронежской области от 17.03.2021 года, а также карточке учета транспортного средства в настоящее время собственником автомобиля также является ФИО1 (л.д.52-54).

По указанным мотивам на спорный автомобиль, находящийся в собственности ФИО1, подлежит обращение взыскания для продажи с публичных торгов для погашения его задолженности по кредитному договору в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст.350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Также ст.89 ч.1,2 указанного закона предусмотрено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

По указанным мотивам начальная продажная цена автомобиля должна определяться судебным приставом – исполнителем в ходе исполнительного производства в установленном законом порядке.

Истец просит также взыскать, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемых на сумму долга из расчета 453657,91 рублей, взыскать начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно) неустойку на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 20.02.2021 в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму долга из расчета 586765,13 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из указанных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правовой позиции, изложенной в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно кредитному договору <***> от 22.02.2019 года процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составляет по ссудной задолженности 21 % годовых.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование займом из расчета процентной ставки, установленной условиями кредитного договора за пользование суммой займа, до фактического возврата суммы займа является правомерным, не противоречит положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договора.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.2, п. 12 кредитного договора <***> от 22.02.2019 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. Срок действия данного договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Учитывая изложенное, заявленные истцом требования о взыскании неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов - 586765,13 рублей, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно), суд считает подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 15311 рублей, уплаченная при подаче иска в суд (л.д. 10).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 22.02.2019 в размере 611 130,31 рублей, из которых 453 657,91 рублей - сумма просроченного основного долга, 133 107,22 рубля - сумма просроченных процентов, 6 894,79 рублей – сумма пени по просроченному основному долгу, 17 470,39 рублей – сумма пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины – 15 311 рублей, а всего взыскать 626 441 (шестьсот двадцать шесть тысяч четыреста сорок один) рубль 31 копейку, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемые на сумму основного долга – 453 657,91 рублей, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно), взыскать неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов - 586765,13 рублей, начиная с 20.02.2021 и по день фактического возврата кредита (включительно).

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, в виде автомобиля MAZDA 3, идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Продажу имущества осуществить с публичных торгов в установленном законом порядке с определением начальной продажной стоимости на основании ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Меры по обеспечению иска, указанные в определении Лискинского районного суда Воронежской области от 10.03.2021, сохранить до исполнения решения суда.

Копию решения суда направить сторонам не позднее пяти дней после дня составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02.04.2021.

1версия для печати