Решение № 2-852/2024 2-852/2024~М-800/2024 М-800/2024 от 25 июня 2024 г. по делу № 2-852/2024

Дело №2-852/2024

УИД 74RS0013-01-2024-001201-02


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2024 года гор. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 558 826,55 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 788,27 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 500 000,00 рублей, под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту, вследствие чего в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. Однако Заёмщик в период пользования кредитом свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарный дней в течение 180 календарных дней». Банк направил Заёмщику досудебное Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по Кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Заёмщика перед Банком составляет 558 826,55 рублей, которая не погашена по настоящее время (л.д.7-8).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.10), в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.70), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.7-оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.71, 72), о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как установлено судом, ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.33), Уставом (л.д.34-38), а также Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в Налоговом органе по месту её нахождения (л.д.38-оборотна сторона).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключён Договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 500 000,000 рублей, под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, с включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заёмщиков (л.д.14-16).

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, Банк списывает лимит кредитования на 25-й календарный день с Банковского счёта в полном объёме без дополнительного распоряжения со стороны Заёмщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, Договор аннулируется и считается незаключённым.

Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования.

Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.

Лимит кредитования может быть увеличен Банком путём принятия (акцепта) Заёмщиком/Банком оферты Банка/Заёмщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счёте при исполнении поступающих требований, согласно его распоряжения в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита.

Заёмщик передаёт Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (пункт 1 Индивидуальных условий).

Срок действия договора, срок возврата кредита - Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заёмщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заёмщиком Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объёме задолженности по Договору, закрытия Банковского счета.

Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».

Срок оплаты Минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п.6 Индивидуальных условий и Общих условий Договора.

Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заёмщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением и ненадлежащим исполнением Заёмщиком Договора (пункт 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заёмщику Индивидуальных условий – 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заёмщику при возврате совершённых покупок.

Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления Лимита кредитования.

Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка (пункт 4 Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей – количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша.

Минимальный обязательный платёж (МОП) не менее – 12 752,66 рублей.

Состав Минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования.

При наличии у Заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта Минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме Минимального обязательного платежа.

Банк предоставляет Заёмщику Льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях Договора.

Дата оплаты Минимального обязательного платежа – ежемесячно по 1 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 Индивидуальных условий).

Обязанность заёмщика заключить иные договоры – заключить Договор банковского счёта (бесплатно) (пункт 9 Индивидуальных условий).

Цели использования заёмщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 Общих условий) (п.11 Индивидуальных условий).

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафы, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласие заёмщика с Общими условиями договора – заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (пункт 14 Индивидуальных условий).

Со всеми Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлен в день заключения Договора, о чём свидетельствуют его подписи в Заявлении о предоставлении транша (л.д.13), в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д.14-оборотная сторона-16).

Принятые на себя обязательства по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счёту №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

Ответчик ФИО1, напротив, свои обязательства по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № исполняет ненадлежащим образом (последний платёж осуществлён ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 558 826,55 рублей.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика ФИО1 перед Банком по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 558 826,55 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 512 086,84 рублей, просроченные проценты в размере 39 651,98 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 822,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 2 002,92 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 16,15 рублей, комиссия за ДБО в размере 447,00 рублей, иные комиссии в размере 1 180,00 рублей (л.д.26-27).

Представленный Банком расчёт суммы задолженности подтверждается Выпиской по счёту №, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25), судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств, опровергающих расчёт задолженности, произведённый Банком, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты неустойки в размере 2 622,48 рублей или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняются длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 8 788,27 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 558 826 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 55 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 512 086 (пятьсот двенадцать тысяч восемьдесят шесть) рулей 84 копейки,

- просроченные проценты в размере 39 651 (тридцать девять тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 98 копеек,

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 822 (две тысячи восемьсот двадцать два) рубля 10 копеек,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 2 002 (две тысячи два) рубля 92 копейки,

- неустойка на просроченные проценты в размере 16 (шестнадцать) рублей 15 копеек,

- комиссия за ДБО в размере 447 (четыреста сорок семь) рублей 00 копеек,

- иные комиссии в размере 1 180 (одна тысяча сто восемьдесят) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № выдан <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 788 (восемь тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2024.

Судья О.В. Артемьева