Решение № 2-86/2021 2-86/2021~М-6/2021 М-6/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-86/2021

Дело № 2-86/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сафакулево 11 марта 2021 года

Сафакулевский районный суд Курганской области в составе судьи Гайнуллиной Г.Т.,

при секретаре Вафиной Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указано, что 02.12.2011 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 187652,86 рублей, сроком на 81,74 месяцев. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставил ФИО1 кредит. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на 18.12.2020 года задолженность ФИО1 перед Банком составляет 277588,05 рублей, в том числе: 89935,19 рублей - задолженность по основному долгу, 89935,19 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате госпошлины – 5975,88 рублей.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном ходатайстве указала, что с иском не согласна, просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления ответчика о заключении договора кредитования от 02.12.2011г., между ОАО «Восточныйэкспресс банк» (сменил наименование наПАОКБ«Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования № от 02.12.2011г., на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Вид кредита - кредитнаякартас лимитом кредитования 200 000 руб., 24 %годовых, полная стоимость кредита 51 %, со сроком действия лимита кредитования -довостребования, с льготным периодом - 56 дней. Платежный период - 25 дней, дата платежа - согласно счета-выписки, дата начала платежного периода – 3 число каждого месяца, с условием минимального обязательного платежа в погашениекредита, который состоит из: 2%отсуммы кредита, рассчитанного на конец расчётного периода; суммы начисленныхпроцентовза пользование предоставленнымкредитоми на сумму просроченной задолженности покредиту(в случае её наличия), за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченныхпроцентовза пользование предоставленнымкредитом; суммы просроченной задолженности покредитуи суммы по неразрешенному овердрафту, и суммы начисленных штрафов (неустоек, при их наличии). Максимальный размер МОП – 8877 рублей. Комиссия за оформление карты – 800 руб., комиссия загодовойобслуживание карты – 600 руб., комиссия за разблокировку карты – 100 руб., продолжительность платежного периода – 25 дней.

С условиями кредитования, а также информацией о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ответчика.

Действия банка по выпуску кредитнойкартыявляются акцептом банка оферты - предложения клиенту банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления.Ответчик, заполнив и подписав заявление о заключении договора кредитования, предложила тем самым Банку заключить с ней договор кредитования. Таким образом, стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст.432 ГК РФ, путем подачи заемщиком заявления и акцепта Банком данного заявления.Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ФИО1 за период с 02.12.2011г. по 18.12.2020г. и не оспаривается ответчиком. Между тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по кредитному договору № от 02.12.2011г. по состоянию на 18.12.2020г. за период 29.01.2015г. по 18.12.2020г. составляет 277588,05 рублей, в том числе: 187652,86 руб.- задолженность по основному долгу, 89935,19 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Согласно выписке по счету, последний платеж по кредиту был 29.06.2015г., после чего ответчик перестала платить по кредиту.

Согласно условиям договора кредитования, ответчик обязалась погашать кредит путем внесения обязательного минимального платежа.Согласно п. 4.4.4. Общих условий, банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9. Общих условий очередностью.В соответствии с п. 4.6. Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленныхпроцентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец обратился в адрес мирового судьи судебного участка № 22 Сафакулевского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитного договору.

В адрес мирового судьи судебного участка № 22 Сафакулевского судебного района поступили возражения ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

30.11.2020 мировым судьей судебного участка № 22 Сафакулевского судебного района Курганской области вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-1936/2020 о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору в пользу ПАО КБ «Восточный» в связи с поступившими от нее возражениями.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж произведен 29.01.2015 г.

Представитель истца в отзыве на возражение ответчика указал, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку срок действия кредитного договора окончен датой отправки требования, т.е. 16.11.2020г.

Разрешая ходатайство ответчика, суд приходит к следующим выводам.Исходя из положений ст.ст.195,196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.Согласно абз. 2 п.2 ст.200 ГК РФпо обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментомвостребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте24постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи200Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентыза пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в п. 17, 18 вышеназванного Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43) следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из условий кредитного договора, срок возврата кредита определен моментомвостребованиякредитором исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно, срок исковой давности по требованиям истца начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суду не представлено доказательств направления банком в адрес ответчика письменного требования (уведомления) об исполнении обязательств по кредитному договору и досрочном истребовании всей суммы задолженности.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 29.12.2020г., направив иск почтой, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

Применяя положения абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ, учитывая условия кредитного договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу, чтоПАОКБ«Восточный» воспользовался правомвостребованияисполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленному мировому судье 09.10.2020г. С учетом приведенных норм права и указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что за период с 29.01.2015г. по 08.10.2017г. банком пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании ежемесячных платежей, подлежавших уплате за три года, предшествовавших требованию к ответчику о возврате кредитной задолженности, изложенном в заявлении о выдаче судебного приказа (до 09.10.2017г.), что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в указанной части. Суд полагает возможным взыскать частично задолженность по кредитному договору № от 02.12.2011г. за период с 09.10.2017г. по 18.12.2018г. в размере 69732 руб. 88 коп., в том числе сумму основного долга 56295 руб. 90 коп. и суммупроцентов 13 436 руб. 98 коп. коп., исходя из расчета :

187652,86 руб. (сумма основного долга на 18.12.2020г.) х 2%= 3753,06 руб. (сумма ежемесячного минимального платежа). С октября 2017 года по декабрь 2018 года ответчиком должно было быть внесено 15 ежемесячных минимальных платежей (начиная с 09.10.2017г. по18.12.2018г.) по 3753,06 руб. (сумма ежемесячного минимального платежа) в общей сумме 56 295 руб. 90 коп. Таким образом, задолженность по основному долгусоставит 56 295 руб. 90 коп.

Задолженность по процентам, исходя из расчета процентов истца по состоянию на 18.12.2020г. (начисление процентов истцом произведено по сентябрь 2018г.) составит – 13 436 руб. 98 коп. (за период с09.10.2017г. по18.12.2018г. ((56 295 руб. 90 коп. * 24%* 363 дня просрочки)/ 365 дней в году)

Довод ответчика о том, что срок исковой давности следует исчислять с момента совершения последнего платежа по кредитному договору в 2015 году, является несостоятельными, основанным на неправильном толковании норм права.В силу ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1493,97 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 02.12.2011 в размере 69 732 руб. 88 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1493 руб.97 коп., всего 71226 (семьдесят одна тысяча двести двадцать шесть) руб. 85 коп.

В остальной части требований отказать.

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2021г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Сафакулевский районный суд Курганской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Гайнуллина Г.Т.