Решение № 2-2162/2018 2-2162/2018 (2-8317/2017;) ~ М-5448/2017 2-8317/2017 М-5448/2017 от 9 мая 2018 г. по делу № 2-2162/2018

Дело № 2-2162/2018

164г


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Федоренко Л.В.,

при секретаре Юровой Е.Ю.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «АК БАРС» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, с учетом уточнений, мотивируя требования тем, что 11 августа 2017 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 571429 рублей. После получения суммы кредита он обнаружил, что часть денежных средств была направлена банком безналичным денежным переводом в страховую компанию ООО «АК Барс Страхование». При этом, сам кредитный договор не содержал условия о страховании, заемщик узнал об этом условии только после выдачи кредита. Договор страхования не заключал, сумма в размере 71 429 рублей была удержана из суммы кредита и переведена на счет страховой компании в одностороннем порядке. Действия ответчика по перечислению страховой организации страховой премии в одностороннем порядке, без заявления заемщика, свидетельствуют о том, что у истца не имелось возможности получить кредит без исполнения условия об оплате страховой премии. Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 71 429 рублей. Ответчик нарушил ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» перечисляя страховку и указывая в качестве выгодоприобретателя страховую компанию, тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, чем нарушил его права как потребителя. Просит взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 71 429 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 126 рублей 72 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, по основаниям, указанным в исковом заявлении. Кроме того указал, что с заявлением об отказе от страхования он не обращался. Обязательства по кредитному договору в настоящее время исполнил в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «АК БАРС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены заказанной корреспонденцией, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств не заявляли, письменный отзыв по требованиям не представили.

Представитель третьего лица ООО «АК Барс Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены заказной корреспонденцией, представили отзыв, согласно которому указали, что 12 ноября 2012 года между ООО «АК Барс Страхование» и ОАО «АК БАРС» Банк заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № 191/10 на основании «Правил коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов» от 20 октября 2012 года. 11 марта 2013 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 3 к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № 191/10 в связи с утверждением Правил страхования в новой редакции от 11.03.2013 года. 22 января 2014 года между сторонами заключено Дополнительное соглашение № 4 к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № 191/10. 18 ноября 2015 года между сторонами договора заключено дополнительное соглашение № 6 к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № 191/10. 23 марта 2016 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 7 к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № 191/10 в связи с изменением приложения № 3 договора страхования «Заявление на страхование». Предметом заключенного договора № 191/10 является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков физических лиц, заключивших кредитные договоры со страхователем и подтвердивших свое согласие на страхование. Согласие лиц, желающих обеспечить себя страховой защитой выражается в виде заявления на страхование. В соответствии со списком застрахованных лиц за период с 1 августа 2017 года по 31 августа 2017 года под № 586 на страхование принят ФИО1. Срок действия договора определен с 11 августа 2017 года по 10 августа 2022 года, страховая сумма в отношении ФИО1 составила 571429 рублей, страховая премия, перечисленная ООО «АК Барс Страхование» за страхование ФИО1 составила 7143 рубля. Условиями договора коллективного страхования № 191/10 предусмотрено, что уплата страховой премии страхователем в отношении каждого застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным сторонами списком застрахованных и уплачивается страхователем одним платежом (единовременно) за весь срок страхования застрахованного в течение пяти рабочих дней с даты подписания страховщиком списка застрахованных, в котором указан данный застрахованный. Указанная сумма страховой премии в размере 7143 рубля была перечислена от страхователя ПАО «АК Барс» Банк к ООО «АК Барс Страхование» общей суммой страховых премий за указанный в списке лиц платежных поручением № 28112 от 08 сентября 2017 года. В заявлении на страхование дано согласие с условиями Пакет № 1 и указано, что присоединение к договору страхования является добровольным и не является обязательным условием для получения кредита. Также указано, что размер комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по Пакету 1 составляет 1,8% в год от суммы кредита и состоит из суммы компенсации страховой премии и вознаграждения банка за проведение расчетов и платежей в рамках программы коллективного страхования, то есть кроме суммы страховой премии включает в себя вознаграждение банка. Размер перечисленной банком страховой премии составил 7143 рубля. Комиссия за перечисление суммы компенсации страховой премии в соответствии с условиями договора коллективного страхования, страховщику ООО «АК Барс Страхование» не перечисляется и удерживается страхователем ПАО «АК Барс» Банк. Основанием для страхования явилось заявление лица о страховании. ФИО1 добровольно, на основании своего письменного заявления выразил желание застраховаться по договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов, в соответствии с которым у сторон возникли права и обязанности. ООО «АК Барс Страхование» добросовестно исполняет свои обязанности, неся риск наступления страхового события и выплаты страхового возмещения. Таким образом, коллективным договором добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков, с условиями которого истец согласился, подписав заявление на страхование, не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита. Ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования не предусмотрено досрочное погашение заемщиком кредита. Просят в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизни, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п. 2, 4 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика вышеуказанных документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ и ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором, следовательно, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 Гражданского кодекса РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Кроме того, приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникнуть из.. . договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение семейных, домашних, и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Таким образом, к отношениям между сторонами в данном случае применим Закон о защите прав потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено судом, 11 августа 2017 года, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, между ФИО1 и ПАО «АК Барс» Банк заключен кредитный договор <***>, согласно которому истцу предоставлен кредит на общую сумму 571 429 рублей, сроком до 10 августа 2022 года, под 17% годовых, с условием, что процентная ставка снижается на 2 процентных пункта на период осуществления заемщиком страхования жизни и потери трудоспособности в соответствии с требованиями к осуществлению страхования, изложенными в настоящих Индивидуальных условиях. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней данное снижение ставки не применяется, начиная с первого календарного для следующего месяца. В случае невыполнения заемщиком условия о страховании свыше 30 календарных дней процентная ставка может быть повышена до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора по договорам потребительского кредита данного вида, действовавшей на момент принятия банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию (п. 4 Индивидуальных условий).

Обязанность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье кредитным договором на истца не возложена.

При заключении кредитного договора ФИО1 подписал заявление на страхование, которым выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому он будет являться застрахованным лицом, заключенному между ПАО «АК Барс» Банк и ООО «АК Барс Страхование» № АББ000001/13/1600-16/191/10 от 12 ноября 2012 года, назначил выгодоприобретателем в пределах неисполнения им денежного обязательства по кредитному договору <***> от 11 августа 2017 года ПАО «АК Барс» Банк. В части положительного остатка между страховой суммой и суммой неисполненного денежного обязательства по кредитному договору наследники застрахованного. Согласился с условиями Пакета № 1, по которому он будет застрахован по рискам: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая. Сообщено о том, что стоимость присоединения к программе страхования рассчитывается единовременно за весь срок кредитования. Сообщено и он согласился с тем, что размер комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика по Пакету 1 составляет 2,5% в год от суммы кредита и состоит из суммы компенсации страховой премии и вознаграждения банка за проведение расчетов и платежей в рамках программы коллективного страхования. Уведомлен, что присоединение к договору страхования является добровольным и не является обязательным условием для получения кредита. Ему известно, что оплата страховой премии может быть произведена за счет его собственных денежных средств либо за счет кредитных средств, представленных банком. Подписывая настоящее заявление, подтвердил, что ознакомлен с тем, что он вправе не присоединятся к данному договору страхования и вправе не страховать предлагаемые данным договором страхования риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Уведомлен и согласился, что в случае досрочного прекращения срока страхования, либо досрочного исполнения им в полном объеме кредитных обязательств перед банком, денежные средства, оплаченные за присоединение к программе коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков возврату не подлежат. Условия коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ООО «АК Барс Страхование» получил, с изложенными в них условиями согласен. Заявление подписано собственноручно ФИО1.

Как следует из договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № 191/10 от 12 ноября 2012 года, заключенного между ОАО «АК Барс» Банк и ООО «АК Барс Страхование», предметом договора является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков физических лиц, заключивших кредитные договоры со страхователем и подтвердивших свое согласие на страхование. Застрахованными по настоящему договору являются физические лица, заключившие со страхователем договоры о предоставлении потребительского кредита и/или авто/кредита (по тексту – кредитный договор).

Страховой суммой является определяемая договором денежная сумма в российских рублях, исходя из которой, устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты индивидуальная страховая сумма устанавливается в отношении каждого застрахованного по каждому страховому риску (если в отношении застрахованного предусмотрено несколько страховых рисков) и в целом по всем страховым случаям (агрегатная). Общая страховая сумма по настоящему договору равна сумме всех индивидуальных страховых сумм, установленных в списках застрахованных (п. 3.1 договора).

Страхователь обязан:… направлять страховщику письменное уведомление о прекращении срока страхования в отношении застрахованного в соответствии с п. 8.3 в течение 10 календарных дней с момента наступления соответствующих обстоятельств, за исключением прекращения срока страхования в отношении застрахованного в соответствии с п. 8.3.1, 8.3.5 и 8.3.7 настоящего договора (п. 4.2.8 договора).

Как следует из п. 8.3 договора, срок страхования в отношении каждого застрахованного прекращается в случае: истечения срока страхования данного застрахованного, указанного в Списке застрахованных (пп. 8.3.1); по требованию (инициативе) страхователя (пп. 8.3.2); по соглашению сторон (пп. 8.3.3); при наступлении в отношении застрахованного первого страхового случая по одному из указанных в п. 2.1. событий, и выполнении страховщиком обязательств по выплате в полном объеме всей страховой суммы (пп. 8.3.4); истечения срока действия настоящего договора (пп. 8.3.5); в случае досрочного исполнения застрахованным обязательств по кредитному договору в полном объеме срок страхования в отношении данного застрахованного досрочно прекращает свое действие (пп. 8.3.6); по требованию страховщика в случае нарушения страхователем условий договора (пп. 8.3.7); по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством (пп. 8.3.8).

В случае досрочного прекращения срока страхования п. 8.3. страховая премия, уплаченная за страхование соответствующего застрахованного, возврату не подлежит (п. 8.4 договора).

Вместе с тем, согласно п. 8.3.6 дополнительного соглашения № 4 к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов от 22 января 2014 года в случае досрочного исполнения физическим лицом обязательств по кредитному договру в полном объеме, если не поступило заявление от страхователя о досрочном прекращении договра в отношении данного застрахованного, срок страхования в отношении застрахованного продолжает действовать до срока указанного в списке застрахованных в отношении данного застрахованного.

Срок страхования в отношении каждого застрахованного прекращается в случае:… по требованию застрахованного. В этом случае застрахованный, обязан уведомить страхователя и страховщика не позднее, чем за 2 месяца до предполагаемой даты расторжения. При этом оплаченная страховая премия в отношении застрахованного в случае отказа от договора страхования, возврату не подлежит.

Аналогичные условия срока действия договора страхования содержат Условия коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов, полученные истцом.

11 августа 2017 года, на счет истца поступила сумма кредита в размере 571 429 рублей, в тот же день 71 429 рублей списаны с его счета в качестве Платы за страхование.

Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу, что о предоставляемом кредите ФИО1 предоставлена полная информация, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора; кредитный договор не содержит явно обременительных условий. ФИО1 не мог не ознакомиться с текстом документов, предлагаемых ему для подписи. Соответственно он владела на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ей услуге по подключению к программе добровольного страхования. Добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств недопустимости отказа от подписания настоящего заявления, суду не представлено.

Ознакомившись с условиями договора, истец имел право и возможность отказаться от его заключения, поскольку не был лишен права на выбор другой страховой организации, предоставляющей услуги по страхованию на иных условиях, однако принял и исполнил предложенные условия по договору страхования, подписав заявление и оплатив страховую премию.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что до заключения кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о кредите. Условия о страховании жизни и здоровья не являются навязанными потребителю, поскольку, как указывалось выше, кредитный договор не содержит указания на заключение договора страхования.

В нарушение ст. 56 ГК РФ сторона истца не представила суду доказательств навязывания ответчиком условий кредитного договора, понуждения к заключению договора страхования.

В силу ч.ч. 2 и 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В случае несогласия с предложением заключения договора страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручные подписи в заявлении на страхование подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по заключению договора страхования и оплате страховой премии из средств полученного кредита.

Каких-либо доказательств тому, что оспариваемый договор страхования лишает гражданина прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность страховой компании за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для гражданина условия, суду не представлено.

Более того, согласно Указанию Центрального Банка России от 20.11.2015 № 3854-У в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Однако истец ФИО1 данным правом не воспользовался, с заявлением в банк и в страховую компанию не обратился.

А поскольку после заключения кредитного договора и подаче заявления на страхование прошло более 5 рабочих дней, договор страхования в отношении ФИО1 был заключен, уплаченная страховая премия не подлежит возврату, поскольку договором не предусмотрено иное.

Таким образом, оказанная услуга по страхованию жизни, здоровья истца не является навязанной ответчиком, не противоречит положениям ст. 935 Гражданского кодекса РФ и ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, оснований для взыскания уплаченной суммы за подключение к программе страхования и иных сумм, не имеется. В удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «АК БАРС» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Л.В. Федоренко

Копия верна: Л.В. Федоренко