Решение № 2-1411/2019 2-1411/2019~М-847/2019 М-847/2019 от 22 мая 2019 г. по делу № 2-1411/2019

Дело **

**


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**** ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Рахмановой М.М.,

при секретаре Павличенко Д.М.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности от ****,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК», в котором просит взыскать с ответчика незаконно списанные денежные средства в размере 99 416,41 руб., неустойку в размере 4 876,85 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., расходы на оказание юридических услуг в размере 17 300 руб., штраф.

В обоснование исковых требований указано, что она является клиентом АО «АЛЬФА-БАНК». На ее имя в Банке открыт счет (кредитная карта), на котором находились денежные средства. Денежные средства в размере 99 416,41 руб. были списаны неизвестным ей лицом и без ее согласия при следующих обстоятельствах. **** при попытке купить авиабилеты через Интернет – сайты * с ее кредитного счета были списаны денежные средства на общую сумму 99 416,41 руб. Списание происходило при подтверждении платежей, путем ввода кодов, поступающих в смс от АО «АЛЬФА-БАНК»: при введении кодов система сообщала, что коды не приняты и просила повторить. После каждого повтора со счета списывалась сумма средств: 3 753,43?3=11 250,41 руб.; 44 078?2=88 156 руб., итого 99 416,41 руб. В этот же день истец трижды обращалась в офисы Банка в *** и трижды звонила на горячую линию с просьбой принять заявление на отзыв транзакций, пока средства находятся в статусе «Неподтвержденные платежи». Однако все сотрудники, ссылаясь на внутренние процедуры, отказывались принять у нее заявление. После неоднократного обращения в Банк, ей отказывали в возврате денежных средств. Таким образом, в результате незаконных действий ответчика с ненадлежащей работой системы безопасности ответчика были списаны денежные средства с ее банковского счета в АО «АЛЬФА-БАНК», которые должны быть ей возвращены, что является существенным недостатком оказания услуг ответчика. Данный факт является грубейшим нарушением ее конституционных и гражданских прав, в связи с чем, истец вынуждена обратиться в суд с целью защиты своих нарушенных прав. Кроме того, незаконными действиями ответчика ей причинен моральный вред. Незаконно списанная сумма денежных средств с ее банковской карты является для нее существенной. На почве нервных переживаний у нее ухудшилось самочувствие и общее состояние здоровья. Компенсацию причиненного морального вреда она оценивает в размере 100 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, представила письменный отзыв (л.д. 43-45), в котором указано, что между истцом и Банком заключено Соглашение о кредитовании ** от ****, а также Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». В рамках Соглашения на имя истца открыт счет кредитной карты **, выпущена и выдана кредитная карта ** Оспариваемые истцом расходные операции, совершенные **** в период с 04:57:24 (мск.) по 11:42:43 (мск.) с использованием указанной карты, являются операциями по переводам денежных средств на карты сторонних банков через сервис ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в общем размере 11 260,41 руб. и через сервис ПАО «Промсязьбанк» в общем размере 88 156 руб. Данные операции были проведены с применением стандартов безопасности проведения операций по банковским картам в сети Интернет, поддерживающих технологию 3DSecure. Для совершения таких операций используются одноразовые пароли. Пароли направлялись от Банка смс – сообщениями **** на номер телефона истца +**. Указанные операции были проведены успешно, и Банк исполнил поручения истца на переводы денежных средств. Истец не опровергает тот факт, что на момент проведения операций карта, используемая для совершения операций, не выбывала из владения истца и была не доступна для использования третьими лицами без ее ведома или соответствующего поручения. При проведении оспариваемых истцом операций по счету Банком не были нарушены требования об идентификации держателя карты. В настоящем случае расчеты произведены в соответствии требований п.п. 3.3, 3.6 Положения **-П на основании электронных данных, при введении одноразового сеансового пароля, который высылался на мобильный телефон истца, то есть при проведении операций распоряжение давалось уполномоченным лицом. В соответствии со ст.ст. 848, 854 ГК РФ банк обязан был совершить для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида. Таким образом, не имеется оснований полагать, что ответчик не исполнил или ненадлежащим образом исполнил договорные обязательства, соответственно не имеется оснований для возложения на ответчика обязанности возместить истцу убытки, причиненные спорными операциями в порядке ст. 856 ГК РФ.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 847 ГК РФ установлено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п.п. 1.5, 1.14, 2.10 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со ст. 7 Федерального закона от **** N 115-ФЗ (в редакции от ****) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу пункта 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Установлено, что ФИО1 пользуется телефоном с номером +**.

**** между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключено Соглашение о кредитовании ** от **** (л.д. 9). В рамках Соглашения на имя истца открыт счет **.

**** истцом получена карта АО «АЛЬФА-БАНК» * к счету **. При получении карты истец была ознакомлена и согласна с Условиями о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и действующими Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается ее подписью в расписке.

Установлено, что **** в период с 04:57:24 (время московское) по 11:42:43 (время московское) осуществлен перевод денежных средств со счета кредитной карты истца (счет **) в размере 99 416,41 руб. нескольким платежами (3 платежа по 3 753,47 руб. и 2 платежа по 44 078 руб.) на карты сторонних банков через сервис ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ПАО «Промсязьбанк». Данные операции были проведены с применением стандартов безопасности проведения операций по банковским картам в сети Интернет, поддерживающих технологию 3DSecure (л.д. 49).

Для совершения таких операций используются одноразовые пароли. Пароли направлялись от Банка смс – сообщениями **** на номер телефона истца +**, что сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Как следует из пояснений истца в судебном заседании, она лично осуществляла переводы денежных средств при попытке купить авиабилеты через Интернет – сайты *

В соответствии с п.п. 15.20, 15.21 Общий условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся приложением ** к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», совершение покупок в Интернет-магазинах (в случае, если данный Интернет-магазин поддерживает технологию безопасности *) по Картам соответствующей Международной платежной системы/Платежной системы Мир, возможно, если к Карте, по которой осуществляется покупка, подключена услуга «Альфа-чек» или Клиентом подключены услуги Интернет Банк «Альфа-Клик», и/или «Альфа-Мобайл», и/или «Альфа-Сенс». При этом, ввод Одноразового пароля, который Банк направляет на Номер телефона сотовой связи Клиента, не является поручением на совершение покупок в Интернет-магазинах, а служит для подтверждения правомерности использования Карты. Информация об особенностях использования Карт для оплаты товаров и услуг в сети Интернет, а также о мерах безопасного использования банковских карт доводится до сведения Клиентов путем размещения на информационных стендах в Отделениях Банка, на Web-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru, а также через Телефонный Центр «Альфа-Консультант». Клиент обязуется ознакомиться с указанной информацией и соблюдать предложенные рекомендации.

Пунктом 15.13 указанных Общих условий предусмотрено, что регистрация банкоматом либо электронным терминалом либо иным способом операции с использованием карты с применением ПИН и/или технологии 3DSecure и/или КэшКода является безусловным подтверждением совершения операции Держателем карты и основанием для изменения платежного лимита карты на момент такой регистрации и последующего списания денежных средств со счета, по которому совершена операция с использованием карты в порядке, предусмотренном Договором.

Таким образом, с учетом того, что оспариваемые ФИО1 операции по переводу денежных средств были осуществлены с использованием ее номера мобильного телефона, на момент совершения спорной операции ее банковская карта не была заблокирована, суд приходит к выводу о том, что у АО «АЛЬФА-БАНК» имелись все основания полагать, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом.

Таким образом, доказательств виновных действий ответчика по необоснованному списанию денежных средств со счета ФИО1 в ходе рассмотрения дела не установлено, напротив при рассмотрении дела установлено, что ответчик действовал в соответствии со ст. 845 ГК РФ, выполняя надлежащим образом оформленное распоряжение о списании денежных средств, учитывая, что спорная операция совершена с использованием персональных средств доступа (номер мобильного телефона и код).

Таким образом, судом достоверно установлено, что именно действия самого истца привели к списанию денежных средств.

Учитывая, что истцом не представлены доказательства неправомерного списания с ее счета денежных средств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования истца о взыскании денежных средств в размере 99 416,41 руб.

При этом суд учитывает, что противоправные действия третьих лиц, если таковые имели место, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности АО «АЛЬФА-БАНК».

Поскольку основные требования ФИО1 не подлежат удовлетворению, отсутствуют и основания для удовлетворения производных (взыскание неустойки, штрафа, морального вреда, судебных расходов).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.М. Рахманова

Решение в окончательной форме принято ****