Решение № 2-3788/2019 2-3788/2019~М-2327/2019 М-2327/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-3788/2019

Дело №

86RS0№-37


решение изготовлено 29.07.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года <адрес>

Сургутский городской суд <адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Савельевой Е.Н., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор С04102598167, согласно которому была предоставлена сумма кредита в размере 759677,09 рублей сроком возврата по истечении 36 месяцев под 5 % годовых. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен Договор страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Страховая премия составила 79310,29 рублей и была включена в сумме кредита. Срок страхования – 36 месяцев. Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен, в связи с чем, кредитный договор прекратил свое действие, как и оговор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. У заемщика появилось законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. Истец просит суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» часть страховой премии в размере 66091,91 рублей; в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, нотариальные расходы в размере 2800 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1 в суд не явилась, извещена о дате и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещен о дате и времени судебного заседания.

Определением Сургутского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ПАО Сбербанк.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в суд не явился, извещен о дате и времени судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Не оспаривается сторонами, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04102598167 (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), согласно которому сумма кредита составила в размере 759677,09 рублей сроком на 36 месяцев под 5% годовых.

Из пункта 9 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04102598167 следует, что заемщик обязан застраховать/обеспечить страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией соответствующей требованиям Кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, либо подключения к программе страхования, организованной Кредитором совместно со страховой компанией, на срок не менее года. Страхование рисков должно поддерживаться в течение всего срока Договора на сумму не менее общей суммы долга по Договору (за исключением платежей, связанных с неисполнением Заемщиком условий Договора), уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора. Заемщик обязан предоставлять Кредитору доказательства исполнения обязанности по страхованию и сообщать Кредитору не позднее 7 календарных дней о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение им обязанности по страхованию. Заемщик подтверждает, что до Заключения Договора он был ознакомлен Кредитором с альтернативным вариантом потребительского кредита на сопоставимых условиях по сумме и сроку возврата потребительского кредита без обязательного оформления личного страхования, при котором процентная ставка выше указанной в пункте 4 Индивидуальных условий на 3,00 процентных пункта.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования № СП2.2 сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 4.1 Договора), период охлаждения составляет 14 дней со дня заключения Договора страхования (пункт 4.2 Договора). Размер страховой премии рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия Договора страхования и составляет 79310,29 рублей. Страховой тариф 0,290% в месяц.

Из пункта 5.3 Договора страхования следует, что проставляя свою подпись в Договоре страхования, Страхователь подтверждает, что текст Договора страхования (включая Приложение № к нему), им прочитан, понятен. Страхователь понимает смысл, значение и юридическое последствия заключения Договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что страхование его жизни и здоровья по Договору страхования является добровольным и не является обязательным условием предоставления банковских услуг и/или каких-либо иных услуг, не указанных в настоящем Договоре страхования, либо заключения каких-либо иных договоров (кроме случаев, когда страхование обязательно по условиям банковской услуги (ч. 10 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Проставляя свою подпись в Договоре страхования, Страхователь подтверждает, что ему предоставлена вся необходимая информация о Страховщике и страховой услуге по Договору страхования, в частности, но не ограничиваясь, Страхователю понятно, он ознакомлен и согласен со следующими положениями Правил страхования: а) установленными лимитами ответственности (лимитами страхового обязательства); б) основаниями отказа в Страховой выплате; в) с тем, что в случае отказа Страхователя от Договора страхования, когда Договор страхования считается прекращенным по истечении Периода охлаждения, возврат Страхователю страховой премии (ее части) не производится.

Страхователь подтверждает, что он прочитал, понял и согласен с Правилами страхования (в т.ч. осознает и соглашается с тем, что Правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего Договора страхования), а также Страхователь подтверждает, что Договор страхования (включая Приложение № к нему) и Правила страхования, включая Приложение № (Таблица размеров страховых выплат в случае травмы Застрахованного лица), ему были вручены и приняты им при заключении Договора страхования.

Согласно справке ООО «Сетелем Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору полностью погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с претензией, просила вернуть часть страховой премии в размере 66091,91 рублей.

Сведений о направлении ответа на претензию ФИО1 со стороны ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в материалы дела не представлено. Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Поскольку по условиям договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № не предусмотрено по истечении 14 дней возврата страховой премии (ее части), а досрочное исполнение обязательств по кредитному договору было осуществлено заемщиком ФИО1 спустя четыре месяца, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возврата части страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

При таких обстоятельствах, учитывая, что досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суммы в размере 66091,91 рублей.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований истцу в полном объеме, поскольку требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов являются производными от основного требования о взыскании части страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано.

Суд также отказывает в удовлетворении требований к ПАО Сбербанк, привлеченного к участию в деле в качестве соответчика, поскольку, во-первых, требований со стороны истца к данному ответчику не заявлено, во-вторых, исходя из того, что ПАО Сбербанк не является ни стороной кредитного договора, ни договора страхования.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк о защите прав потребителей – отказать.

Решение в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме может быть обжаловано в суд <адрес>-Югры путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Судья Е.Н. Савельева