Решение № 2-2875/2020 2-2875/2020~М-2778/2020 М-2778/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-2875/2020

Дело № 2-2875/2020

79RS0002-01-2020-007083-16


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2020 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе

судьи Кривошеевой И.В.,

при секретаре Матюшенко С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 26.01.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договора кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размере кредита 300 000 руб., срок кредита 60 месяцев, проценты за пользование кредитом 24% годовых, минимальный ежемесячный платеж 8 626 руб., неустойка за нарушение исполнения обязательств п.1.1.7 договора, целевое назначение кредита – неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств- залог (ипотека) квартиры, общей площадью 47,2 кв.м., расположенной по адресу: ЕАО, г. Биробиджан, ул. <адрес>, кадастровый номер: № После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1, 06.02.2019 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет в размере 300 000 руб. 26.01.2019 между банком и заемщиком был заключен договор ипотеки № № от 26.01.2019, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Ответчик с июля 2019 по настоящее время систематически нарушает условия кредитного договора по полному и своевременному внесению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. 17.06.2020 ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты его получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.08.2020 составляет 325 805,63 руб., из них: 274 190,29 руб. задолженность по основному долгу, 49 513,68 руб. задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 875,76 руб. неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 225,9 руб. неустойка за просроченные к уплате проценты. Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В п. 1.6 договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 966 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества- квартиры, расположенной по адресу: ЕАО, г. Биробиджан, ул. <адрес> кадастровый номер №, при ее реализации может быть установлена в размере 966 000 руб. Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом с 25.08.2020 по дату вступления в законную силу решения суда.

Просит суд расторгнуть договор кредитования №, заключенный 26.01.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 325 805, 63 рубля, из них 274 190,29 рублей – задолженность по основному долгу, 49 513, 68 рубля - задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 875, 76 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 225,90 рублей неустойка за просроченные к уплате проценты. Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 274 190,29 рублей, начиная с 25.08.2020 по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: ЕАО, г. Биробиджан, ул. <адрес> кадастровый номер № с установлением начальной продажной цены в размере 966 000 рублей. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 458 руб.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Представила заявление о признании исковых требований в части расторжения договора № от 26.01.2019, взыскании с нее в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы задолженности в размере 325 805, 63 рубля, а также процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 274 190,29 рублей, начиная с 25.08.2020 по дату вступления в силу решения суда.

Суд, изучив материалы дела, считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку признание иска ответчиком не противоречит нормам действующего законодательства не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом, стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Исходя их ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный Договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 п. 2 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (п. 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Судом установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 26.01.2019 заключили договор кредитования № по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 24% годовых. С условиями вышеназванного договора, а также графиком погашения кредита ФИО1 ознакомлена, что подтверждается её подписью.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор ипотеки № № от 26.01.2019 объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: Еврейская автономная область, г. Биробиджан, ул. <адрес>

Судом установлено, что ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику ФИО1 исполнил в полном объеме.

В свою очередь ФИО1 с июля 2019 года не исполняла надлежащим образом свои обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование денежными средствами, чем нарушила условия договора, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что в настоящее время задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена.

Проверив правильность представленного истцом расчета, суд находит его верным, ответчиком иного суду не представлено.

Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств ответчика перед истцом, а равно наличия иных обстоятельств, имеющих значение для дела и подтвержденных соответствующими доказательствами, ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность по кредиту составляет 325 805 рублей 63 копеек, из них: 274 190,29 руб. – задолженность по основному долгу; 49 513,68 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 875,76 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 225,90 руб.- неустойка за просроченные к уплате проценты. Размер задолженности признан истцом.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

К существенным условиям договора займа закон относит обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму (статья 807 ГК РФ).

В соответствии с положениями пунктов 2 и 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, при расторжении договора обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать уплаты сумм задолженности по основному долгу и процентов, которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением.

Исходя из смысла статей 450, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать с должника уплаты суммы основного долга и имущественных санкций (в том числе договорной неустойки) лишь до дня прекращения действия соглашения, т.е. до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Рассматривая исковые требования о взыскании процентов, начисленных по день фактического погашения основной суммы долга, суд приходит к следующему.

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При этом в названной статье определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 6 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать не только досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов.

Учитывая, что взыскание процентов за пользование заемными средствами по день исполнения денежного обязательства прямо предусмотрено законом (ст. 809 ГК РФ), подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания процентов за пользование займом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом её погашения, начиная с 25.08.2020 по день вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. (ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке»)

В силу статьи 54 вышеуказанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из представленных документов следует, что для обеспечения исполнения своих обязательств по кредиту № № был заключен договор ипотеки от 26.01.2019 № № между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 с предметом залога - квартиры, расположенной по адресу: <...>.

В судебном заседании установлено, что указанное жилое помещение принадлежит на праве собственности ФИО1

Согласно пункту 1.6 договора ипотеки залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 966 000 рублей. Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено.

Поскольку ответчиком нарушались обязательства по кредитному договору более чем три раза в течение 12 месяцев, требования истца об обращении взыскании на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Из стоимости заложенного имущества залогодержателю подлежит уплате сумма, подлежащая взысканию на основании данного решения по кредитному договору № от 26.01.2019.

При указанных выше обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления ПАО КБ «Восточный» оплачена государственная пошлина в размере 18 458 рублей (платежное поручение № от 28.08.2020).

Согласно п. 9 ч.1 ст. 91 ГПК РФ цена иска по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, определяется исходя из каждого требования в отдельности. Истцом заявлено три самостоятельных требования: о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем в ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 18 458 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 26.01.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредиту в размере 325 805 рублей 63 копеек, из них: 274 190 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу; 49 513 руб. 68 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 101 руб. 66 коп. – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом исходя из ставки 24% годовых, рассчитанных на остаток основного долга по кредиту в размере 274 190 рублей 29 копеек с учетом его погашения, начиная с 25.08.2020 по день вступления в силу решения суда,.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 458 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № № от 26.01.2019 на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ЕАО, г. Биробиджан, ул. <адрес>, кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены – 966 000 рублей 00 копеек.

Из стоимости указанного имущества уплате залогодержателю – ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат следующие суммы: 325 805 рублей 63 копеек задолженность по кредиту и 18 458 рублей - судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И. В. Кривошеева

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2020 г.