Решение № 2-1440/2019 2-1440/2019~М-1515/2019 М-1515/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-1440/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2019 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело № 2-1440/2019 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 по следующим основаниям.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 01 сентября 2016 года на сумму 164 352 руб., в том числе: 120 000 руб. – сумма к выдаче, 44 352 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,50% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 120 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.5 (согласно Распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 44 352 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Заключенный между сторонами договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, а также обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, он определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 1.1 раздела II, п. 3 общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с первоначальным графиком погашения заемщик взял на себя обязательство внести на счет 48 ежемесячных платежей в общей сумме 284403,14 руб., в том числе 164352 руб. - кредит, 117219,14 руб. – проценты, 2832 руб. – комиссия за направление смс-извещений, так как при заключении договора была оформлена дополнительная услуга.

Заемщиком были частично исполнены обязательства по договору, оплачено 58141,68 руб. – основной долг, 36298 руб. – проценты за пользование кредитом.

Услуга по направлению смс-извещений фактически оказана на сумму 885 руб., из которых оплачено заемщиком 708 руб., задолженность составляет 177 руб.

В связи со смертью заемщика банком произведен перерасчет процентов за пользование кредитом, общая сумма процентов, подлежащих оплате составила 43094,01 руб.

Таким образом задолженность наследодателя ФИО1 по договору составляет 113153,33 руб., из них 106180,32 руб. – основной долг, 6796,01 руб. - проценты за пользование кредитом, 177 руб. – комиссия за направление извещений.

Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец просил взыскать с наследников ФИО1 за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № в размере 113153,33 руб., из них 106180,32 руб. – основной долг, 6796,01 руб. - проценты за пользование кредитом, 177 руб. – комиссия за направление извещений; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3463,07 руб.

Определением Кузнецкого районного суда в качестве ответчика по данному гражданскому делу был привлечен ФИО2 – наследник первой очереди после смерти ФИО1, принявший наследство.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени его проведения судом извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Представитель ответчика ФИО2 - адвокат Бычков О.Д., действующий на основании ордера, в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, извещено, представило заявление, из которого следует, что 01 сентября 2016 года ФИО1 подал в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» заявление о расторжении договора страхования, в связи с которым страховщик расторг договор страхования и 21 сентября 2019 года произвел (возврат) выплату страхователю ФИО1 суммы страховой премии в размере 44 352 руб., что подтверждается п/п № 2384 от 21 сентября 2016 года. Просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Так, исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст. 810 ч. 1 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 01 сентября 2016 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита путем подписания заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которых истец предоставил ответчику денежные средства в размере 164 352 руб., сроком на 48 месяцев со стандартной ставкой по кредиту – 29,50%, стандартной полной стоимостью по кредиту 29,466% годовых для оплаты товара, приобретаемого в торговой организации и дополнительных услуг, выбранных заемщиком и отмеченных им в заявлении о предоставлении кредита, которые ответчик обязался возвращать путем внесения ежемесячных платежей в размере 5926,38 руб. При этом сумма на оплату товара составила 120 000 руб., страхование взноса на личное страхование составило 44 352 руб.

Из заявления на добровольное страхование № от 01 сентября 2016 года следует, что ФИО1 просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни с оплатой страховой премии в размере 44352 руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 164352 руб. на счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно общим условиям договора, являющимся составной частью указанного кредитного договора, банковский текущий счет в рублях используется заемщиком для погашения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика. Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита, погашает: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, задолженность по уплате части суммы кредита, срок уплаты которой наступил согласно графику погашения, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа, проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем процентом периоде, часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентном периоде, комиссии, пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту, платежи в оплату сумм, поименованных в п. 3 раздела III общих условий договора, а также иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором. Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка, предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного погашения всей задолженности по договору в случае просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Заключение кредитного договора на вышеуказанных условиях и получение денежных средств в вышеуказанном размере ответчиком не оспаривается.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчетам банка по состоянию на 20 сентября 2019 года задолженность ответчика составляет в общей сумме 113153,33 руб., из которых: 106180,32 руб. – основной долг, 6796,01 руб. - проценты за пользование кредитом, 177 руб. – комиссия за направление извещений.

Сомнений в обоснованности и правильности представленных суду расчетов исковых требований у суда не возникает, доказательств в опровержение его со стороны ответчика также суду не представлялось.

Из свидетельства о смерти на бланке серии <данные изъяты> № от 16 августа 2017 года следует, что ФИО1 умер 12 августа 2017 года.

Из копии наследственного дела № 2/2018 от 16 января 2018 года к имуществу умершего ФИО1 следует, что единственным наследником первой очереди ФИО1 является его отец ФИО2, который 12 марта 2018 года получил свидетельство о праве на наследство по закону после смерти сына. Наследственное имущество ФИО1 состояло из автомашины LADA 219000, LADA GRANTA, 2012 года выпуска, VIN <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты>; денежных вкладов, находящихся в подразделении № 8624/0306 Поволжского банка ПАО Сбербанк по счетам №, №.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Из ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 является наследником ФИО1, принявшим наследство, в связи с чем, должен отвечать перед банком по кредитным обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно отчету ООО «Экспертиза собственности – Пенза» от 5 февраля 2018 года об оценке рыночной стоимости автомобиля LADA 219000, LADA GRANTA, 2012 года выпуска, VIN <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты>, стоимость автомобиля составила 233280 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, и взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 01 сентября 2016 года за счет наследственного имущества в размере 113153,33 руб., в том числе: сумма основного долга – 106180,32 руб., сумма процентов по договору – 6796,01 руб., сумма комиссии за направление извещений – 177 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № 8999 от 06 сентября 2019 года усматривается, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3463,07 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 за счет наследственного имущества в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 01 сентября 2016 года в размере 113153 (сто тринадцать тысяч сто пятьдесят три) рубля 33 копейки, в том числе:

- сумма основного долга – 106180 (сто шесть тысяч сто восемьдесят) рублей 32 копейки,

- сумма процентов по договору – 6796 (шесть тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 01 копейка,

- сумма комиссии за направление извещений – 177 (сто семьдесят семь) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 463 (три тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 07 копеек.

Разъяснить ФИО2, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: