Решение № 2-1303/2020 2-1303/2020~М-1251/2020 М-1251/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-1303/2020

Дело № 2-1303/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2020 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего Грибановой А.А.,

при секретаре Салаховой Л.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее- ПАО «РОСБАНК», Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 3 863 000 руб. под 10% годовых на срок 242 мес. на приобретение квартиры по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение обязательств по кредитному договору передан в залог приобретенный объект недвижимости по <адрес>. Заемщиком погашение по кредиту и уплате процентов за его пользование прекращено с апреля 2020г., в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 3921774,14 руб.. Требование о досрочном погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. Истец просит взыскать имеющуюся задолженность, расходы по госпошлине, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 3485 857 руб.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» на исковых требованиях настаивал, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО2 о рассмотрении дела извещена, возражений по иску не представила, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила, на иную рыночную стоимость предмета ипотеки не ссылалась.

Иск подлежит удовлетворению.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются (пункт 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке- с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК, о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-63).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ (истцом ошибочно указана дата ДД.ММ.ГГГГ) между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2 заключен кредитный договор №, заемщику предоставлен кредит в сумме 3 863 000 руб. под 10% годовых на срок 242 месяца на приобретение объекта недвижимости – квартиры по <адрес>, по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 96-101).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Дата платежа установлена – 10 число каждого календарного месяца.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.1 договора ответчик обязан уплатить пени в размере 7,25% (ключевая ставка ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет в рублях РФ, открытый заемщиком в банке не позднее 3 рабочих дней, считая с даты подписания кредитного договора, при условии предоставления заключенного заемщиком договора страхования и копий документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.

Обеспечением кредита выступает недвижимое имущество (предмет ипотеки) - квартира по <адрес>, с указанием стоимости в размере 4545000 руб.

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщикам, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. Также стороны предусмотрели право Банка получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства заемщика.

Заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование, выразив согласие с Общими и Индивидуальными условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Заключение договора ответчиком не оспаривается, договор ранее не оспорен, не отменен.

Права кредитора (Банка) удостоверены Закладной (л.д. 94-95).

Право собственности на квартиру с кадастровым № по №, зарегистрировано ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем внесена соответствующая запись в ЕГРП с указанием на наличие ограничения прав «ипотека в силу закона» в пользу АО «КБ ДельтаКредит» (л.д. 93,122-124).

Кредитные денежные средства в размере 3 863 000 руб. были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в Банке на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской из банковского счета (л.д. 102-103).

Заемщик воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, между тем возложенную кредитным договором обязанность по своевременному внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, прекратила погашение кредита с апреля 2020г.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ №, содержащее уведомление о досрочном погашении задолженности и намерении Банка расторгнуть кредитный договор в случае непогашения долга в установленный срок, оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 89).

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3921774,14 руб., в том числе сумма невозвращенного кредита 3746945,52 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 174828,62 руб. (л.д. 104).

Контррасчет ответчиком не представлен, сумма долга по кредитному договору и правильность расчета задолженности не оспорена, сведений о погашении задолженности полностью или в части не представлено, о платежах, произведенных заемщиком и не учтенных Банком, не заявлено.

Представленный расчет соответствует положениям гражданского законодательства, условиям кредитного договора о размерах процентной ставки по кредиту и неустойки за просрочку в исполнении обязательств. Оснований полагать, что действия Банка носят незаконный характер, судом не установлено. Расчет истца принимается судом как верный.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ заключенный сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком.

Существующая задолженность подлежит взысканию в пользу Банка единовременно.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) (далее- Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Закона об ипотеке).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

В частности, подп. 3,4 п. 2 данной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения, а также указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.

Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

В связи с удовлетворением имущественных требований Банка и применением к возникшим на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ правоотношениям Закона об ипотеке, суд усматривает основания для обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру по <адрес>, с определением способа продажи имущества - публичные торги.

Согласно Отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества № рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4357 322 руб. (л.д. 64-88).

Представленный Банком отчет об оценке имущества ответчиком не оспорен, свой отчет не представлен, данные об иной стоимости имущества суду не представлены.

Начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается судом в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, т.е. в сумме 3485857,60 руб. рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязана возместить истцу расходы по госпошлине в сумме 33808,87 руб.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 3921774 руб. 14 коп., включающей сумму невозвращенного кредита - 3746945 руб. 52 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов - 174828 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 33808 руб. 87 коп..

Для удовлетворения требований Публичного акционерного общества «РОСБАНК» обратить взыскание на заложенное – двухкомнатную квартиру общей площадью 54,1 кв.м, расположенную по <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3485857 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд.

Судья: подпись А.А.Грибанова

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 1303 /2020

УИД 59RS0040-01-2020-002840-76

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края