Решение № 2-297/2025 2-297/2025~М-283/2025 М-283/2025 от 13 октября 2025 г. по делу № 2-297/2025

36RS0015-01-2025-000554-87

2-297/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский

14 октября 2025 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,

при секретаре Косачевой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указывая, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 17.07.2024 выдало ФИО1 кредит в сумме 700000 рублей 00 копеек на срок 84 месяцев под 15,00 % годовых – первых двух месяцев и последующие 82 месяца под 32,40 % годовых при условии не предоставления заемщиком данных о приобретении ТС.

Кредит выдавался на приобретение транспортного средства (пункт 11 Индивидуальных условий кредитования). Кроме того, у заемщика имеется обязанность в предоставлении кредитору информации о приобретенном транспортном средстве в течение 45 календарных дней, которую заемщик не исполнил.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее по тексту - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленым федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.11.2024 по 24.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 864080 рублей 41 копейка.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 17.07.2024 за период с 11.11.2024 по 24.07.2025 (включительно) в размере 864080 рублей 41 копейки, в том числе: просроченные проценты в сумме 161105 рублей 01 копейки, просроченный основной долг в сумме 690427 рублей 80 копеек, неустойку за просроченный основной долг в сумме 1700 рублей 43 копейки, неустойку за просроченные проценты в сумме 10847 рублей 17 копеек, а также госпошлину в размере 22281 рубль 61 копейка, всего 886362 рубля 02 копейка.

Представитель истца, ПАО Сбербанк ФИО2, действующая по доверенности № ЦЧБ-РД/69-Д от 21.11.2023, л.д. 11-13, в судебное заседание не явилась, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте судебного заседания, в тексте искового заявления просила о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, л.д. 6 (оборот).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в суд также не явился. В предварительном судебном заседании 02.09.2025 факт получения кредитных денежных средств признал, суду пояснил, что из-за полученной травмы руки в настоящее время он не может работать, после проведения операции и восстановления он планирует продолжить работать и будет погашать кредит согласно графику.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение гражданского дела при состоявшейся явке по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Абзацем 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Закона).

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (статья 5).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6).

Материалами дела установлено, что 17.07.2024 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение кредита на приобретение транспортного средства, л.д. 45-46.

17.07.2024 между Банком и ФИО1 кредитный договор был заключен, сумма предоставленного кредита – 700000 рублей 00 копеек, срок – 84 месяца, под 15,00 % годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные индивидуальными условиями, и возникновении права залога кредитора для новых и подержанных транспортных средств - 21,400 % годовых; при не предоставлении документов в сроки, установленные индивидуальными условиями, и/или не возникновении права залога кредитора – 32,400 % годовых. Полная стоимость кредита 652593 рубля 52 копейки.

Договор предусматривал следующий порядок погашения задолженности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 13507 рублей 73 копейки; 82 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 16088 рублей 63 копейки при заключении договора залога на новое или подержанное транспортное средство, в размере 21005 рублей при не заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 10 число месяца. Первый платеж 10.08.2024.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования, л.д. 9-10.

Каких-либо нарушений порядка заключения договора судом не установлено, факт заключения договора ответчиком не оспорен.

Согласно скриншоту программы «Кредитная машина» 17.07.2024 в 13:55:22 ФИО1 подал заявку на кредит в сумме 700000 рублей 00 копеек, в 13:57:21 17.07.2024 после проверки данных кредит был выдан, л.д. 37-38.

Факт получения денежных средств заемщиком ФИО1 подтверждается также расчетом задолженности и приложениями к нему, л.д. 27-32, справкой о зачислении суммы кредита от 12.08.2025, л.д. 39, и также не оспорен ответчиком.

В соответствии с расчетом задолженности ФИО1 с ноября 2024 года начал нарушать график погашения задолженности, последний платеж в счет погашения основного долга совершил 10.10.2024 в сумме 4957 рублей 91 копейка, последнее погашение задолженности по просроченным процентам и неустойке за просрочку процентов совершил 30.05.2025 в сумме 200 рублей 00 копеек, после чего полностью перестал осуществлять платежи, л.д. 27 (оборот)-32.

Банк с исковым заявлением обратился в суд 13.08.2025, т.е. в пределах срока исковой давности.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из расчета задолженности по состоянию на 24.07.2025 следует, что задолженность ФИО1 перед банком составляет 864080 рублей 41 копейка, в том числе: просроченные проценты в сумме 161105 рублей 01 копейки, просроченный основной долг в сумме 690427 рублей 80 копеек, неустойка за просроченный основной долг в сумме 1700 рублей 43 копейки, неустойка за просроченные проценты в сумме 10847 рублей 17 копеек, л.д. 27.

Суд считает представленный истцом расчет верным, математически правильным. Ответчиком расчет не оспорен, свой расчет суду не представлен.

Данных о том, что ФИО1 обращался в арбитражный суд с требованием о признании его банкротом, что в отношении него введена процедура реструктуризации долгов, что он признан банкротом, в материалы дела не представлено, л.д. 57.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 22281 рубль 61 копейка (платежное поручение № 90863 от 13.08.2025, л.д. 16), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан 27 сентября 2012 года отделением УФМС России по Воронежской области в Грибановском районе, код подразделения 360-017, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, КПП 773643001, БИК 044525225, корреспондентский счет 30101810400000000225, номер счета 45507810000021560496) задолженность по кредитному договору <***> от 17 июля 2024 года за период с 11 ноября 2024 года по 24 июля 2025 года (включительно) в размере 864080 (восемьсот шестьдесят четыре тысячи восемьдесят) рублей 41 копейки, в том числе: просроченные проценты в сумме 161105 (сто шестьдесят одна тысяча сто пять) рублей 01 копейка, просроченный основной долг в сумме 690427 (шестьсот девяносто тысяч четыреста двадцать семь) рублей 80 копеек, неустойку за просроченный основной долг в сумме 1700 (одна тысяча семьсот) рублей 43 копейки, неустойку за просроченные проценты в сумме 10847 (десять тысяч восемьсот сорок семь) рублей 17 копеек.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан 27 сентября 2012 года отделением УФМС России по Воронежской области в Грибановском районе, код подразделения 360-017, ИНН <***>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, КПП 773643001, БИК 044525225, корреспондентский счет 30101810400000000225, номер счета 45507810000021560496) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22281 (двадцать две тысячи двести восемьдесят один) рубль 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд через Грибановский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: п/п Э.В. Дорофеева

Мотивированное решение составлено 19 октября 2025 года.

Копия верна: Судья:

Секретарь: