Решение № 2-2325/2025 2-2325/2025~М-1653/2025 М-1653/2025 от 23 июня 2025 г. по делу № 2-2325/2025

Дело № 2-2325/2025

УИД: 50RS0044-01-2025-002700-07


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего Чепкова Л.В.,

помощника судьи Резниченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2325/2025 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать в свою пользу задолженность по договору <номер> от 16.04.2023 в размере 3035417 руб. 29 коп., из которых: сумма основного долга – 2895489 руб. 52 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 129827 руб. 77 коп., штрафы и неустойки – 10100 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45247 руб. 92 коп. Кроме этого в счет исполнения обязательств просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, цвет кузова белый, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1220000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 16.04.2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен договор кредитования <номер> и залога транспортного средства. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, ответчик подписал данный договор простой электронной подписью. Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт Заёмщика <номер>. В соответствии с условиями договора <номер>, сумма кредита составила 3274408,00 руб., проценты за пользование кредитом – 14,30 % годовых. Срок возврата кредита 96 месяцев с даты предоставления кредита, путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно – 15-го числа каждого месяца. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал Банку в залог автомобиль: CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, цвет кузова белый. Подтверждением регистрации залога является - уведомление о возникновении залога движимого имущества (<номер> от 17.04.2023). Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме, в связи с чем, задолженность перед АО «Альфа-Банк» составляет 3035417 руб. 29 коп. Согласно Отчету об оценке №11.03.2025/51 от 17.03.2025 рыночная стоимость автомобиля составляет - 1220000,00 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, сведений об уважительности неявки в суд не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений относительно исковых требований в суд не представил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Правилами предоставления потребительского займа первоначального кредитора, являющимися неотъемлемой частью договора

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов., и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона, простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления заемщика, 16.04.2023 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор автокредитования <номер> на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 3274408,00 руб. рублей на срок 96 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 14,30 % годовых от суммы кредита, а заемщик согласно условиям кредитного договора обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить проценты и комиссии за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей (л.д. 11-13, 14, 15, 16-21, 22-27).

Как следует из материалов дела, целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, цвет кузова белый, что подтверждается договором купли-продажи от 16.04.2023, актом приема-передачи автомобиля от 16.04.2023, выпиской из электронного П<номер> (л.д. 31, 34-36, 37).

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между АО «Альфа-Банк» и Заемщиком является автотранспортное средство CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, цвет кузова белый, залоговая стоимость которого согласно условиям договора составляет 3012000 рублей (п. 10 Индивидуальных условий договора автокредитования <номер>

Материалами дела подтверждается, что информация о предмете и условиях кредитного договора была доведена до ответчика в полном объеме, что подтверждается подписью последнего на документах.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме на расчетный счет <номер>, однако в нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Согласно карточке учета ТС, представленного ОГИБДД УМВД России «Серпуховское» - собственником автомобиля марки CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, цвет кузова белый, <номер> является ФИО1 (л.д. 68).

При этом, залог указанного транспортного средства зарегистрирован в установленном порядке, что следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества от 17.04.2023 <номер> (л.д. 28-29).

В соответствии с отчетом об оценке ООО «Русоценка» №11.03.2025/51 от 17.03.2025, стоимость транспортного средства CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, составляет 1220000 руб. (л.д.30)

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, которые согласуются между собой и не доверять им, у суда оснований нет.

В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору в соответствии с условиями Договора, до настоящего времени задолженность не погашена, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, ответчиком не представлено.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом и справкой по автокредиту (л.д.6, 8, 9). Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств в части погашения кредита в материалы дела в соответствии со ст. 56 ГПК не представлено.

Оценив представленные истцом в материалы дела доказательства наличия задолженности по кредитному договору, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <номер> от 16.04.2023, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Разрешая требования об обращении взыскания на залог суд также приходит к выводу об их удовлетворении ввиду следующего.

В соответствии со ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <номер> от 16.04.2023, он содержит предмет залога и его оценку, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, имеется указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, договор о залоге заключен в письменной форме, сторонами был подписан собственноручно, в установленном законом порядке сторонами договора его условия не оспорены, в соответствии с которым ответчику в залог передано транспортное средство - автомобиль марки CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, цвет кузова белый.

Согласно условиям кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 3012000 рублей (п. 10 кредитного договора).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, закон допускает обращение взыскания на заложенное имущество.

Исходя из представленных суду доказательств, с учетом длительности периода просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляющего более чем 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, суд считает заявленные истцом требования об обращении взыскания в счет погашения задолженности ответчика по кредитному договору на заложенное имущество в виде транспортного средства - автомобиля марки CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, цвет кузова белый, основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд отказывает АО «Альфа-Банк» в требовании об установлении начальной продажной стоимости (цены реализации) заложенного имущества на основании отчета об оценке №11.03.2025/51 от 17.03.2025 по следующим мотивам.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

С учетом изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, автомобиль марки CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, цвет кузова белый, путем реализации на публичных торгах без указания начальной продажной цены.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец при предъявлении иска оплатил государственную пошлину в размере 45247,92 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 7).

При таких обстоятельствах, в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина с ответчика ФИО1 в размере 45247,92 руб.

Принимая решение, суд исходит из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции РФ принципа состязательности сторон, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (01;<номер> задолженность по кредитному договору <номер> от 16.04.2023 по состоянию на 07.04.2025 в размере 3035417 (три миллиона тридцать пять тысяч четыреста семнадцать) рублей 29 копеек, из которых: сумма основного долга – 2895489 рублей 52 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 129827 рублей 77 копеек, штрафы и неустойки – 10100 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45247 (сорок пять тысяч двести сорок семь) рублей 92 копейки.

Обратить взыскание в счет исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору <номер> от 16.04.2023 в размере 3035417 рублей 29 копеек на заложенное имущество - автомобиль марки CHERY TIGGO4 PRO, 2022г. выпуска, VIN <номер>, цвет кузова белый, путем реализации на публичных торгах.

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.В. Чепкова