Решение № 2-2923/2019 2-2923/2019~М-2250/2019 М-2250/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-2923/2019

Решение в окончательной форме принято 26 июля 2019 г.

Дело №

№
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 22 июля 2019 г.

Дзержинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при секретаре Быстрове Е.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, указывая, что сторонами заключен кредитный договор, подписано уведомление № от 11 октября 2012 г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб», утвержденными Приказом от 23 сентября 2011 г. №, действующими на момент подписания уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», являющимися Приложением № к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем <данные изъяты> эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», являющимися Прилоежением № к Условиям.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования установлен лимит кредитования в размере 180000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых. Впоследствии процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами банка.

Пунктом 1.3 Дополнительных условий (Приложение №) для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 603087 руб. 54 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом банк 2 июля 2018 г. направил заемщику уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако заемщиком требование банка не исполнено.

По состоянию на 22 января 2019 г. задолженность заемщика перед банком составляет 226697 руб. 37 коп., в том числе по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 179448 руб. 62 коп., по сумме начисленных процентов – 47248 руб. 75 коп.

ПАО «Банк Уралсиб» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 11 октября 2012 г. в размере 226697 руб. 37 коп., в том числе по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 179448 руб. 62 коп., по сумме начисленных процентов 47248 руб. 75 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5466 руб. 97 коп.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть спор в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признала.

На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено и разрешено по существу в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

На основании п.п.1 и 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По правилам, закрепленным в ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 11 октября 2012 г. между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 путем подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № заключен кредитный договор, в рамках которого ответчику предоставлена сумма кредита (лимит кредитования) в размере 150000 руб. на срок, соответствующий сроку действия карточного счета, с уплатой 30 % годовых за пользование кредитом в случае несоблюдения льготного периода кредитования (полная стоимость кредита 31,274 %) (л.д. 37-38).

По условиям названного договора кредит предоставлен ответчику для использования кредита посредством оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты (п.15 договора).

Своей подписью в указанном уведомлении ФИО1 подтвердила, что с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб», действующей на момент подписания уведомления, и Тарифами ПАО «Банк Уралсиб» по кредитно-карточным продуктам, действующим на момент подписания уведомления, она ознакомлена, с ними согласна, присоединяется к ним, принимает их и обязуется соблюдать, а также обязуется самостоятельно знакомиться с Правилами и Тарифами, самостоятельно контролировать внесение в них изменений, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения, обязательного публичного размещения в сети Интернет на сайте банка.

Также подписью в уведомлении ответчик подтвердила, что она ознакомлена с полной стоимостью кредита, процентной ставкой по кредиту, размером обязательного минимального платежа, срока действия карты, комиссии за подключение к сервисам расчетно-кассового обслуживания банка, тарифом по кредитно-карточным продуктам.

Как следует из выписки по счету, открытому на имя ответчика в рамках вышеуказанного договора, истец исполнил свои обязательства, предоставил ответчику возможность использования заемных денежных средств в пределах установленного лимита кредитования, однако обязанность по оплате ежемесячных минимальных платежей, а также по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполнялась ненадлежащим образом (л.д. 21-36).

2 июля 2018 г. ПАО «Банк Уралсиб» направило ФИО1 уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора, установив ей срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору в сумме основного долга по кредиту 179448 руб. 62 коп. до 16 августа 2018 г. (л.д. 59-61).

Доказательств исполнения указанного требования, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячных минимальных платежей, возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчик суду не представила.

Согласно расчету истца по состоянию на 1 ноября 2018 г. задолженность ФИО1 по договору № от 11 октября 2012 г. составляет 226 697 руб. 37 коп., в том числе 179448 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 47248 руб. 75 коп. – по процентам за пользование кредитом (л.д. 10-20).

Данный расчет проверен судом, признан арифметически верным и соответствующим требованиям закона и условиям заключенного сторонами договора. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств (ст.401 ГК РФ) не установлено.

При таком положении имеются достаточные основания для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору и взыскания с него в пользу истца задолженности в заявленном им размере.

Приходя к таким выводам, суд отклоняет возражения ответчика о том, что истец в одностороннем порядке увеличил ставку процента за пользование кредитом и лимит кредитования.

Так, пунктом 1 уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» от 11 октября 2012 г. № установлено, порядок изменения суммы кредита (лимита кредитования) соответствует п.3.1.3 и п.3.1.6 общих условий кредитования.

В п.3.1.3 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем <данные изъяты> эмитированными ОАО «Банк Уралсиб», - Приложения № к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк Уралсиб», утвержденными приказом заместителя председателя правления банка от 23.09.2011 №, введенными в действие с 10 октября 2011 г., предусмотрены право клиента отказаться от изменения банком установленного лимита кредитования и порядок такого отказа.

Возражая относительно увеличения истцом лимита кредитования с 150000 руб. до 180000 руб., ответчик не ссылалась на то, что в установленном порядке она отказалась от такого изменения, и не представила суду доказательств соблюдения указанного порядка.

Кроме того, суд отмечает, что ответчик после увеличения лимита кредитования продолжила использовать заемные денежные средства и осуществлять расчеты с использованием кредитной карты, о чем свидетельствует выписка по счету, представленная истцом.

Возражения ответчика относительно одностороннего изменения истцом размера процентной ставки за пользование кредитом также не могут быть признаны состоятельными, поскольку в материалах дела имеется заявление ФИО1 от 13 ноября 2015 г. об изменении условий договора № (л.д. 38-об.).

С учетом изложенного исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5466 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» по договору № от 11 октября 2012 г. задолженность по кредиту в размере 179448 руб. 62 коп., процентам за пользование кредитом в размере 47248 руб. 75 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5466 руб. 97 коп., всего – 232164 руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд <адрес>.

Судья подпись Н.Г. Бажина

Верно

Судья Н.Г. Бажина

26 июля 2019 г.

Подлинник находится в материалах гражданского дела №, № в Дзержинском городском суде <адрес>.