Решение № 2-326/2025 2-326/2025~М-220/2025 М-220/2025 от 9 июля 2025 г. по делу № 2-326/2025

УИД 36RS0010-01-2025-000485-74

№ 2-326/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Борисоглебск 10 июля 2025 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе

председательствующего - судьи Тюриной М.Ю.,

при секретаре Щербатых Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к администрации Борисоглебского городского округа Воронежской области о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором указывает, что 01.09.2023 между АО «Тинькофф Банк» (правопредшественник) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>.

По заявлению клиента банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с изначальным установленным Лимитом задолженности в размере 110000 рублей, в том числе на совершение расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5 и п.7.3.2 ОУВОКК).

Карта клиентом была активирована 01.09.2023г. и совершены расходные операции, что подтверждается выпиской и расчетом по договору Клиента № 175060254 от 01.09.2023 г.

По утверждению истца Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по Кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договор, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет был выставлен и направлен клиенту - 26.10.2023 за № на общую сумму 119898,1 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 119898,1 руб., из которых:

- 109972 руб. – основной долг,

- 9926,1 руб. – проценты.

В иске также указано, что должник ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации, имеющейся у ООО ПКО «ЮЦ Эталон», наследственным имуществом является комната, площадью - 12,7 кв.м, кадастровой стоимостью - 330485,12 руб., по адресу: <адрес> кадастровый №.

К имуществу умершего не было открыто наследственно дело.

Как следует из иска, 30 октября 2024 г. между Обществом с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Юридический центр Савари» и Акционерным обществом «ТБанк» заключен договор уступки прав требований №215/ТКС от 30.10.2024 г. и составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований № 215/ТКС от 30.10.2024 г.

30 октября 2024 г. заключен Договору уступки прав (требований) № 2/2024 между Обществом с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Юридический центр Савари» и Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Юридический центр Эталон», составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований № 2/2024 от 30.10.2024.

В соответствии с условиями вышеуказанных договоров, а также Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору <***> от 01.09.2023 между АО «Тинькофф Банк» (правопредшественник) и Клиентом перешло к ООО «ЮЦ Эталон» (правопреемник).

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ООО ПКО «ЮЦ Эталон» за счет наследственного имущества ФИО1

- 119898,1 руб. сумму задолженности по договору кредитной карты <***> от 01.09.2023,

- 4597 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины,

- 10000 руб. в счет возмещения понесенных судебных расходов по агентскому договору № ЮЦ-2/2025 от 24.02.2025.

Согласно Реестру наследственных дел с сайта Федеральной нотариальной палаты, к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 наследственное дело не заведено.

Как следует из представленных Территориальным отделом ЗАГС Борисоглебского района управления ЗАГС Воронежской области ответам на запросы суда, между ФИО1 и ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак, что подтверждается актовой записью о заключении брака №. Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства протокольным определением суда от 11.06.2025 администрация Борисоглебского городского округа Воронежской области привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – администрации Борисоглебского городского округа Воронежской области в судебное заседание также не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, против удовлетворения заявленных требований не возражает.

Представитель Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области, участвующий в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил возражения на иск.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

01.09.2023 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении договора кредитной карты и просьбой выпустить на ее имя Кредитную карту.

Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», а также Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», направил в Банк заполненную им Заявление-Анкету от 01.09.2023, подписанную как простой электронной подписью - №, так и второй экземпляр подписанный собственноручно.

Рассмотрев указанное заявление, 01.09.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, и банк выпустил на имя Клиента кредитную карту с изначальным установленным Лимитом задолженности в размере 110000 рублей, в том числе на совершение расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5 и п.7.3.2 ОУВОКК).

Карта ФИО1 была активирована 01.09.2023г. С использование Кредитной карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской и расчетом по договору Клиента № 175060254 от 01.09.2023 г.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договора.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 434 ГК РФ со ссылкой на п.3 ст.438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п.2.3 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку (через мобильные средства коммуникации) и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана Клиентом простой электронной подписью единой системы идентифиукации аутентификации. Для заключения Универсального Договора Заявление-Анкета может быть предоставлена Клиентом в случаях и порядке, предусмотренных УКБО юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, без формирования отдельного документа, содержащего сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации.

Согласно п.2.4 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты:

- для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Бакном реестр а операций.

В соответствии с п.2.7 УКБО - для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного универсального договора Клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через кабинет дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, Кодов доступа подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных, Кодов доступа при оформлении Заявки на предоставление Банку заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которым предоставляется Разрешенный овердрафт., подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут предоставлены Клиентом через каналы дистанционного обслуживания.

В заявке, которая является приложением к Заявлению-Анкете, Клиент дает согласие на получение кредитной карты по указанному в Анкете адресу и подтверждает получение ее лично своей подписью.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

В соответствии с п.5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет был выставлен и направлен клиенту - 26.10.2023 за <***> на общую сумму 119898,1 руб.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете/выписке по счету. Возражений либо альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

Банком ответчикам было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора. В установленный срок ответчики задолженность перед банком не погасили, мер к расторжению договора не предприняли.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

30 октября 2024 г. между ООО Профессиональная коллекторская организация «Юридический центр Савари» и АО «ТБанк» был заключен договор уступки прав требований №215/ТКС от 30.10.2024 и составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований № 215/ТКС от 30.10.2024.

30 октября 2024 г. заключен Договору уступки прав (требований) № 2/2024 между ООО Профессиональная коллекторская организация «Юридический центр Савари» и ООО Профессиональная коллекторская организация «Юридический центр Эталон», а также составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований № 2/2024 от 30.10.2024.

Таким образом, право требования по кредитному договору <***> от 01.09.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 перешло к ООО «ЮЦ Эталон».

На основании изложенных норм у истца имеются основания заявить требования о взыскании суммы задолженности по названному договору.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по договору кредитной карты <***> от 01.09.2023 составляет 119898,10 руб., в том числе: проценты – 9926,10 руб., основной долг – 109972 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умерла.

Согласно сведениям с сайта Федеральной Нотариальной Палаты наследственное дело к имуществу умершей ФИО1. не заводилось.

Согласно выписке из ЕГРН от 24.04.2025, за ФИО1 в праве общей долевой собственности зарегистрировано право на 1/2 долю на комнату площадью 12,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровая стоимость 12 доли комнаты составляет 165 242,56 руб. (330485,12 :2).

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заёмщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества.

Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

Переход выморочного имущества к государству и муниципальному образованию закреплен императивно. Таким образом, от государства и муниципального образования не требуется выражение волеизъявления на принятие наследства (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В силу п.п. 49, 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик должен отвечать перед истцом за ненадлежащее исполнение наследодателем обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Представленный истцом расчёт суммы задолженности по кредитному договору, представителем ответчика не оспорен, согласно представленному заявлению, против удовлетворения исковых требований не возражает.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 4597 рублей.

Кроме того, 24 февраля 2025 года между ООО Профессиональная коллекторская организация «Юридический центр Эталон» и Индивидуальным предпринимателем ФИО3 заключен агентский договор № ЮЦ-2/2025 от 24.02.2025 г., согласно которого Агент обязуется по поручению Принципала за вознаграждение, осуществлять от имени, за счет и в пользу Принципала процессуальные действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебного процесса. Принципал обязуется уплачивать Агенту за указанные действия вознаграждение.

Согласно акту выполненных работ от 28.02.2025, ИП ФИО3 истцу оказаны юридические услуги по подготовке и составлению искового заявления в суд. Стоимость услуг составила 10 000 рублей, оплата подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина и судебные расходы по оплате юридических услуг.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к администрации Борисоглебского городского округа Воронежской области о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с администрации Борисоглебского городского округа Воронежской области в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» в пределах стоимости перешедшего к ней выморочного имущества после смерти ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по договору кредитной карты <***> от 01.09.2023 в размере 119898,10 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4597 руб., судебные расходы по агентскому договору № ЮЦ-2/2025 от 24.02.2025 в размере 10 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий М.Ю. Тюрина