Решение № 2-103/2017 2-103/2017(2-7289/2016;)~М-6522/2016 2-7289/2016 М-6522/2016 от 26 января 2017 г. по делу № 2-103/2017

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 27 января 2017 года

Индустриальный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Телиной С.А.,

при секретаре судебного заседания МАА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» к САВ о взыскании суммы долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к САВ о взыскании суммы долга по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных обязательств по Договору займа в сумме <данные изъяты>, начисленные и неуплаченные проценты в сумме <данные изъяты>, пени в сумме <данные изъяты>, расходов по госпошлине в сумме <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащие к выплате проценты за пользование займом в размере 12, 4% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, а также неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа; обращении взыскания на <адрес>, состоящую из 2-х жилых комнат, имеющую общую площадь 49,3 кв.м., определить способ реализации квартиры в виде её продажи с публичных торгов, определить продажную стоимость в размере 80% от стоимости, установленной по результатам судебной экспертизы, указав, что между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор займа № на предоставление целевого ипотечного жилищного займа на приобретение <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 49, 3 кв.м. в сумме <данные изъяты> сроком с даты фактического предоставления займа по последнее число 120-ого календарного месяца под 12,4 % годовых, с ежемесячным платежом <данные изъяты>. В последствие они пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование), процентная ставка по Займу, определенная договором уменьшается на 0,7%, в связи с чем процентная ставка составила 11,7% годовых. Они свое обязательство перед САВ выполнили, перечислив сумму займа на её счет. В соответствии с п.п. 1.2.6-1.2.8.1 Договора Займа обеспечением исполнения обязательства ответчика по Договору Займа явилась ипотека квартиры в силу закона. Государственная регистрация прав собственности на <адрес> была произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком, как заемщиком и Залогодержателем и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю АО «ДВИЦ». В настоящее время, законным владельцем прав по составленной с ответчиком закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является истец, о чём в закладной сделана отметка о смене владельца закладной. Начиная с декабря 2015 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им производятся ответчиком в нарушение условий Договора займа и Закладной. Просроченная задолженность составила 218 дней. По настоящее время задолженность не погашена. Размер суммы долга, подлежащей уплате ответчиком истцу по Договору займа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных обязательств по Договору займа-<данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени в сумме <данные изъяты>. Кроме того, в соответствиями Закладной, и Договором займа на остаток суммы по основному долгу подлежат начислению проценты в сумме 12, 40% годовых до момента полного исполнения решения суда. На момент заключения договора Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составила <данные изъяты>, так же ими понесены судебные расходы в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание не явился представитель истца о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

В судебное заседание не явилась ответчик, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебное заседание не явился ответчик БАВ, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и САВ заключен договор займа №, по условиям которого банк предоставил заемщикам целевой ипотечный жилищный займ в размере <данные изъяты> под 12, 4 % годовых на срок 120 календарных месяцев с целью приобретения в собственность <адрес> в <адрес>, размер ежемесячного платежа составил <данные изъяты>.

Условиями договора предусмотрено, что в период надлежащего исполнения заемщиками принятых на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование), процентная ставка по займу уменьшается на 0,7 %.

Ответственность заемщика при нарушении сроков возврата займа и уплаты процентов предусмотрена разделом 2.5 договора займа, из содержания которого следует, что заёмщик уплачивает неустойку в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа.

Факт получения ответчиком заемных денежных средств при рассмотрении дела сторонами не оспаривался.

Материалами дела подтверждается, что обязательства по возврату в обусловленный договором займа срок суммы займа и уплате процентов за пользование им ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

Сумма задолженности ответчиков перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных обязательств по Договору займа-<данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты>, пени в сумме <данные изъяты>.

Представленные истцом расчеты проверены в судебном заседании и признаны правильными. Оснований для снижения размера пени с учетом размера задолженности и периода неисполнения принятых по договору займа обязательств суд не усматривает, каких-либо ходатайств ответчиком не заявлено.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору займа, суд полагает обоснованными заявленные исковые требования в отношении данного ответчика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование, в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда Гражданским кодексом РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

На основании ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При рассмотрении дела таких обстоятельств не установлено, на их наличие ответчик не ссылался.

Согласно представленных документов сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что обязанность заемщика по кредитному договору исполнена ненадлежащим образом, заемщик неоднократно допускал просрочку платежа, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, суд находит подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на недвижимое имущество, приобретенное на кредитные средства по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, - <адрес> в <адрес>, право требования в отношении которой обременено ипотекой в силу закона в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков по договору займа, что отражено в договоре займа и подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества для реализации с публичных торгов суд исходит из следующего.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 5 закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> на основании отчета ООО «Дальневосточная оценочная компания» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бизнес аудит оценка рыночная стоимость <адрес> составляет <данные изъяты>.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры составляет:

<данные изъяты>

При этом суд исходит из того, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, и принимает во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика против реализации квартиры с публичных торгов.

Доказательств обратного, в том числе иной рыночной стоимости спорного объекта недвижимого имущества, представителем истца в соответствии с часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

Разрешая требование о возложении обязанности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда выплачивать проценты за пользование займом в размере 12,40% годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в размере <данные изъяты>, неустойки в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку истец указывает на необходимость начисления процентов в размере 12,4 % годовых. Вместе с тем, условиями договора предусмотрено снижение процентной ставки на 0,7 % при условии наличия личного страхования, данные обстоятельства подлежат проверке при начислении процентов, что возможно только в рамках искового производства. Начисление штрафных санкций на будущий период не предусмотрено действующим законодательством.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, расходов по экспертизе в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого Акционерного общества « Ипотечный агент ДВИЦ-1» к САВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать со САВ в пользу Закрытого Акционерного общества « Ипотечный агент ДВИЦ-1» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, судебные расходы в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, собственником которой является САВ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья С.А.Телина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.