Решение № 2-1-173/2024 2-173/2024 2-173/2024~М-12/2024 М-12/2024 от 5 февраля 2024 г. по делу № 2-1-173/2024

№2-1-173/2024

64RS0010-01-2024-000036-26

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

5 февраля 2024 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Любченко Е.В., при помощнике судьи Митрофановой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее по тесту – ООО ПКО «РСВ») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что 25 ноября 2020 года между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей. Срок возврата суммы займа и процентов за пользование займом – 15 декабря 2020 года включительно. Срок пользования суммой займа составляет 20 дней. По соглашению сторон процентная ставка за пользование займом установлена в размере 365% годовых. Проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи суммы займа, и по день фактического получения кредитором денежных средств в погашение суммы займа включительно. Кроме того, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств. Сумма процентов, начисленных за пользование займом, составляет 40 200 рублей, размер задолженности по пени – 1 980 рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ - 998 рублей 63 копейки. При этом после уступки прав требования были внесены платежи в размере 5 162 рубля 31 копейка, которые были учтены истцом при расчете задолженности. До настоящего времени ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы займа и процентов, погашение не осуществляется, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 25 ноября 2020 года в размере 68 016 рублей 32 копейки, из которых 30 000 рублей – сумма займа, 40 200 рублей – проценты по договору за пользование займом за период с 25 ноября 2020 года по 12 ноября 2021 года, 1 980 рублей – пеня за период с 25 ноября 2020 года по 12 ноября 2021 года, 998 рублей 63 копейки – проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ за период с 27 апреля 2021 года по 12 ноября 2021 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 240 рублей 49 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «РСВ» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об отложении, рассмотрении в свое отсутствие не ходатайствовала. Ответчик извещалась судом по адресу регистрации, была получена ответчиком в почтовом отделении.

Принимая во внимание положения ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем с учетом отсутствия возражений истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, а также материалы гражданского дела №2-4195/2021 по заявлению ООО «РСВ» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ (в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.382 ГК РФ, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 ноября 2020 года между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа № на сумму 30 000 рублей под 365% годовых с единовременным платежом, включающим в себя часть основного долга и начисленные по займу проценты, который должен был быть совершен 15 декабря 2020 года в размере 30 600 рублей.

Согласно п. 14 индивидуальных условий ФИО1 был ознакомлена, понимала и согласилась с общими условиями договора потребительского займа, действующими на момент подписания договора.

Сумма займа была получена заемщиком, что подтверждается распечаткой транзакций из программно-аппаратного комплекса ООО «ЭсБиСиТехнологии» от 3 мая 2021 года, что свидетельствует о надлежащем исполнении своих обязательств по договору ООО МФК «Мани Мен».

В соответствии с п.13 индивидуальных условий ФИО1 дала свое согласие кредитору на право уступать свои права (требования) по договору третьему лицу.

На основании договора №№ от 27 апреля 2021 года ООО МФК «Мани Мен» уступило права требования по договорам займа, заключенным между первоначальным кредитором и физическими лицами, ООО «РСВ», в том числе, и по договору займа № от 25 ноября 2020 года заключенному с ФИО1

25 октября 2023 года произошла смена наименования истца, наименование ООО «РСВ» изменено на ООО ПКО «РСВ».

Ответчик свои обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в период пользования займом ответчиком выплаты в счет погашения задолженности не производились, в связи с чем возникла задолженность, за период с 25 ноября 2020 года по 12 ноября 2021 в размере 68 016 рублей 32 копейки, из которой сумма основного долга 30 000 рублей, проценты за пользование займом 40 200 рублей, штраф – 1 980 рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ - 998 рублей 63 копейки.

При этом истцом были учтены платежи, поступившие после уступки прав требования в размере 5 162 рубля 31 копейка.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, допустимых и надлежащих доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из следующего.

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст.3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 365 дней были установлены Банком России в размере 188,149% при их среднерыночном значении 141,112%.

В соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Данное положение применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 1 июля 2019 года, соответственно действовала на момент заключения договора займа с ответчиком.

При этом предельный размер процентов должен соответствовать периоду пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки за период с 16 декабря 2020 года по 12 ноября 2021 года, то есть на срок до 365 дней.

За период с 26 ноября 2020 года по 15 декабря 2020 года размер процентов с учетом процентной ставки полной стоимости микрозайма составил 365% годовых, в рублевом исчислении составил 6 000 рублей (30 000 рублей * 365% / 365 * 20 дней).

При этом суд полагает, что расчет процентов необходимо исчислять именно с 26 ноября 2020 года, поскольку в силу ст.191 ГК РФ проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления займа (в данном случае займ был выдан 25 ноября 2020 года).

Размер процентов за период с 16 декабря 2020 года по 12 ноября 2021 года с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 15 декабря 2020 года, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил менее 365 дней, подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно на срок до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2020 года были установлены Банком России в размере 188,149% при их среднерыночном значении 141,112%.

Таким образом, за период с 26 ноября 2020 года по 12 ноября 2021 года размер процентов составил 54 434 рубля 34 копейки (из расчета 352 дня (332 дней за период с 16 декабря 2020 года по 12 ноября 2021 года и 20 дней за период с 26 ноября 2020 года по 15 декабря 2020 года), следовательно, 352 дней * 188,149% / 100% / 365 * 30 000).

Итого сумма процентов за пользование займом и штрафа за период с 26 ноября 2020 года по 12 ноября 2021 года составила 62 414 рублей 34 копейки (6 000 рублей + 54 434 рубля 34 копейки + 1 980 рублей).

Исходя из того, что срок заключенного ФИО1 договора займа не превышает одного года, начисленные проценты по договору не могут превышать полуторакратный размер (30000 * 1,5 = 45000) суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Согласно расчету истца сумма процентов за пользование займом и штрафа, подлежащие взысканию с ответчика, составляет 42 180 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает верным представленный истцом расчет задолженности, в том числе по процентам, начисленным по окончании действия договора займа, размер которых не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

При этом суд учитывает платежи, поступившие после уступки прав требования в размере 5 162 рубля 31 копейка, в связи с чем расчет размера задолженности будет составлять: 30 000 рублей (основной долг) + 40 200 рублей (проценты за пользование займом) + 1 980 рублей (штраф) - 5 162 рубля 31 копейка (погашение) = 67 017 рублей 69 копеек.

Вместе с тем, рассматривая требования о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ в размере 998 рублей 63 копейки, суд приходит к следующему.

В п.1 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз.1 п.1 ст.394 ГК РФ, то положения п.1 ст.395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ (п.4 ст.395 ГК РФ).

Поскольку заключенным между сторонами Кредитным договором (пункт 12 Индивидуальных условий) установлена неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов (договорная неустойка), которая и была заявлена истцом ко взысканию, положения ст.395 ГК РФ в данном случае применены быть не могут.

Таким образом, проценты, указанные в ст.395 ГК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

<данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО ПКО «РСВ» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 240 рублей 49 копеек при обращении в суд с данным исковым заявлением.

При таких обстоятельствах с учетом частичного удовлетворения исковых требований в размере 98,5% с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные ООО ПКО «РСВ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 206 рублей 88 копеек (98,5% от 2 240 рублей 49 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ИНН/КПП 7707782563/770701001) задолженность по договору займа № от 25 ноября 2020 года за период с 26 ноября 2020 года по 12 ноября 2021 года в размере 67 017 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 206 рублей 88 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Е.В. Любченко

Решение в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2024 года.

Судья Е.В. Любченко