Решение № 2-1553/2024 2-1553/2024~М-1017/2024 М-1017/2024 от 3 сентября 2024 г. по делу № 2-1553/2024

УИД 62RS0005-01-2024-001791-23

№ 2-1553/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рязань 04 сентября 2024 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Орловой А.А.,

при секретаре судебного заседания Петруниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что между истцом (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнила свои обязательства по нему.

Банку стало известно о смерти заемщика.

На дату направления в суд иска по кредитному договору задолженность составляет 8 492,16 рублей, которая является просроченной задолженностью по основному долгу.

Полагая свои права нарушенными, истец просит суд взыскать с надлежащего ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в размере 8 492,16 рублей, что составляет просроченную задолженность по основному долгу, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен наследник ФИО2 – ФИО3.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, в связи с чем суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, продолжил рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, представленные сторонами в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 и ст.309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Исходя из требований ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, допустимыми доказательствами в подтверждение договора по кредитной карте, совершённого в письменной форме, и его условий признаются письменные доказательства, в частности расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем заёмщику определённой денежной суммы.

Согласно ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ч. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 2).

В силу ч. 1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) был заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом задолженности 300 000 рублей, срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п. 2).

Согласно п.5.6 Общих условий документом, подтверждающим предоставление Банком Технического/разрешенного овердрафта, является выписка по картсчету.

За пользование разрешенным овердрафтом Банком взимается плата в соответствии с тарифным планом (п.5.8).

На основании п.5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

В силу п.5.2 Общих условий после расторжения договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности ФИО2 систематически не выполняет надлежащим образом обязательства по договору.

Ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита. ФИО2 в соответствии с договором приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Истцом направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Согласно ст.1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п.1 ст.1114 Гражданского кодекса РФ определено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

По правилам ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Согласно разъяснениям в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума №) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором, исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст.418 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенных правовых норм и разъяснений следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. В случае, если наследники не известны или не приняли наследство, то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу. В случае предъявления кредитором требований к наследственному имуществу суд обязан приостановить производство по делу до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Принимая во внимание, что у банка не имелось сведений о наследниках ФИО2, принявших наследство, что следует из ответа на запрос банка от нотариуса ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит правомерным обращение истца в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за пределами шестимесячного срока принятия наследства.

В соответствии с разъяснениями в п.п.58,59,60,61 Постановления Пленума № под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу положений ст.ст.809, 819 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитом, в том числе начисленные на просроченный основной долг, относятся к основному денежному обязательству.

Эти проценты к мере ответственности заемщика не относятся, являются платой за использование кредита за период, превышающий установленный графиком. То есть начисляются на просроченный основной долг, и двойной меры ответственности не образуют.

Из наследственного дела № нотариуса Рязанского нотариального округа <адрес> ФИО6 следует, что наследником имущества ФИО2, принявшим наследство, является ее сын ФИО3

Наследственное имущество состоит из: жилого дома, земельного участка, прав на денежные средства, находящиеся на счете.

В данном случае ФИО3 реализовал право наследника на принятие наследственного имущества в установленный законом срок, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных положений закона на ФИО3 возлагается ответственность по обязательствам наследодателя в объеме стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться, однако, действие кредитного договора со смертью ФИО2 не прекратилось.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что произведенный Банком расчет задолженности по кредитному договору не содержит начисленной неустойки с момента смерти заемщика ФИО2

Определяя стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд принимает во внимание кадастровую стоимость жилого дома, земельного участка и размера вкладов, содержащуюся в наследственном деле. Следовательно, стоимость перешедшего к наследнику имущества существенно превышает стоимость заявленных требований. Ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы, доводов о несоответствии кадастровой стоимости имущества рыночной ответчиком в судебном заседании не высказывалось, в связи с чем суд счел нецелесообразным назначение экспертизы для определения рыночной стоимости имущества, перешедшего к наследнику, в данном случае.

При таких обстоятельствах, поскольку на момент смерти ФИО2 обязательства по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, в силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследник ФИО3, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем, суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика ФИО3, с учетом размера удовлетворенных требований, подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, в размере 8 492 (восемь тысяч четыреста девяносто два) рубля 16 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Рязанский районный суд <адрес>.

Судья