Решение № 2-256/2024 2-256/2024~М-127/2024 М-127/2024 от 24 апреля 2024 г. по делу № 2-256/2024

УИД №RS0№-07

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года <адрес>

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Хакимовой Л.Р., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк»(далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 1 135 000 рублей под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор залога транспортного средства марки Land Cruiser PRADO 150, 2012 выпуска, VIN: №, цвет черный. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО3 исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик ФИО3 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 195 100 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 1 237 689,54 рублей, из них: комиссия за ведение счета в размере 745 рублей; иные комиссии в размере 2 360 рублей; просроченные проценты 139 202,41 рублей; просроченная ссудная задолженность 1 065 000 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 13 796,08 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 10 216,10 рублей; неустойка на просроченные проценты в размере 6 369,95 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 237 689,54 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 388,45 рублей; взыскать с ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Land Cruiser PRADO 150, 2012 выпуска, VIN: №, цвет черный, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 601 319,3 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО8, действующая по доверенности, на судебное заседание не явилась, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчики ФИО3 и ФИО4, заблаговременно уведомленные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об уважительных причинах своей неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Третье лицо ФИО6 на судебное заседание не явилась, об уважительных причинах своей неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора лимит кредитования составляет 1000 000 рублей. Кредит предоставляется траншами. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличения лимита кредитования. Срок лимита кредитования 60 месяцев. Процентная ставка 9, %.

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка 9,9% действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло(или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9% годовых с даты установления лимита кредитования.(л.д.8).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор залога транспортного средства марки Land Cruiser PRADO 150, 2012 выпуска, VIN: №, цвет черный(л.д.9).

Свои обязательства перед ответчиком банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В период пользования кредитом ответчик ФИО3 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с условиями договора, а также согласно ст.809 ГК РФ истец вправе получать с заемщика проценты с оставшейся суммы займа в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата этой суммы.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша(раздел В. Иные дополнительные услуги) ответчику подключено комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Полный набор услуг указан в «Условиях предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием системы клиент-банк». В соответствии с Тарифами Банка стоимость за комплекс услуг составляет 149 рублей за месяц. Согласно выписке по счету указанная комиссия последний раз уплачена ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 рублей. Таким образом комиссия за ведения счета в размере 745 рублей представляет из себя комиссию за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания за период с октября 2023 года по февраль 2024 года(149 рублейх5).

Также в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора ответчик проинформирован, что в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей может перейти в режим в «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия согласно условиям договора начисляется за каждый выход в просрочку, в том числе, при непрерывной просрочке. Она входит в следующий плановый платеж, увеличивая его размер. В соответствии с тарифами Банка комиссия составляет 590 рублей. Таким образом, поименованная в иске «иные комиссии» в размере 2360 рублей являются комиссиями за режим «Возврат в график» за период с ноября 2023 года по февраля 2024 года-2360(590 х4).

Направленная ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика досудебная претензия о досрочном погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору ФИО1 не исполнена(л.д.11).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 195 100 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 1 237 689,54 рублей, из них: комиссия за ведение счета в размере 745 рублей; иные комиссии в размере 2 360 рублей; просроченные проценты 139 202,41 рублей; просроченная ссудная задолженность 1 065 000 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 13 796,08 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 10 216,10 рублей; неустойка на просроченные проценты в размере 6 369,95 рублей(л.д.26-27).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Обстоятельств, освобождающих ответчика ФИО1 от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт нарушения ФИО1 его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в сумме 1 237 689,54 рублей, подлежат удовлетворению.

Истец также просит обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Toyota Land Cruiser PRADO 150, 2012 выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 601 319,3 рублей.

Из карточки учета транспортного средства следует, что в настоящее время данное транспортное средство находится в собственности ФИО2(л.д.53).

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Toyota Land Cruiser PRADO 150, с г.р.з. Т044ВС21, 2012 выпуска, VIN: №.

В суд Банком представлено уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.35).

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения должником ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, а допущенное им нарушение обеспеченного залогом обязательства в силу закона не может быть признано судом незначительным, суд в соответствии со ст. 348, 349, 350 ГК РФ находит возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Toyota Land Cruiser PRADO 150, с г.р.з. Т044ВС21, 2012 выпуска, VIN: №, принадлежащий ответчику ФИО4, путем продажи с публичных торгов.

При удовлетворении данных требований суд также учитывает, что в силу норм ГК РФ о залоге, в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Соглашением сторон в договоре залога стоимость автомобиля марки Toyota Land Cruiser PRADO 150, с г.р.з. Т044ВС21, 2012 выпуска, VIN: №, как предмета залога, была определена в размере 800 000 рублей(л.д.9).

Истец просит установить начальную продажную стоимость в размере 601 319,3 рублей со ссылкой на п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования с применением дисконта 24,84%.

В п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:-за 1-ый месяц-на 7%; за 2-ой месяц-5%; за каждый последующий месяц-на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Между тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ "О залоге" от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1, утратившим силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ, который устанавливает обязательное определение начальной продажной цены лишь в отношении недвижимого имущества.

Статьи 350, 350.2 ГК РФ не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

В силу ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Таким образом, правовых оснований для установления начальной продажной стоимости транспортного средства, подлежащего реализации на публичных торгах у суда не имеется. Начальная продажная цена движимого имущества будет определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества. В связи с чем, в установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 601 319,3 рублей, суд считает необходимым отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Суд считает необходимым взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины с ФИО1 в сумме 14388,45 рублей, с ФИО2 в размере 6000 рублей(л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики, проживающего по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, паспорт серии 97 17 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по Чувашской Республике, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 237 689(Один миллион двести тридцать семь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 54 копейки, из них: комиссия за ведение счета в размере 745(семьсот сорок пять)рублей, иные комиссии в размере 2360(Две тысячи триста шестьдесят) рублей, просроченные проценты 139 202(Сто тридцать девять тысяч двести два) рублей 41 копеек, просроченная ссудная задолженность 1 065 000(Один миллион шестьдесят пять тысяч) рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 13 796(Тринадцать тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 08 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 10 216(Десять тысяч двести шестнадцать) рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 6369(Шесть тысяч триста шестьдесят девять) рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 388 (Четырнадцать тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 45 копеек.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца и жителя <адрес> Чувашской Республики, паспорт серии 97 14 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Межрайонным отделом УФМС России по Чувашской Республике в <адрес>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (Шесть тысяч) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога- транспортное средство марки Toyota Land Cruiser PRADO 150, 2012 выпуска, VIN: №, принадлежащий ФИО4, путем реализации с публичных торгов.

Начальную продажную цену предмета залога- транспортного средства марки Toyota Land Cruiser PRADO 150, 2012 выпуска, VIN: №, определить по результатам произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 601 319,3 рублей, отказать.

Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста в отношении транспортного средства-автомобиля марки Toyota Land Cruiser PRADO 150, 2012 выпуска, VIN: №, принадлежащего ФИО4, и в отношении имущества, денежных средств, принадлежащих ФИО3, установленную определением Батыревского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Чувашской Республики через Батыревский районный суд в течение 1 месяца со дня оглашения, ответчики вправе подать заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Председательствующий: Л.Р. Хакимова

Копия верна: