Решение № 2-147/2017 2-147/2017~М-155/2017 М-155/2017 от 27 августа 2017 г. по делу № 2-147/2017

Дело № 2- 147/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2017 года г. Карабаш

Карабашский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Колотова В.В.

при секретаре Якушкиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Челиндбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований, указывая на то, что 20 ноября 2014 года между ПАО «Челиндбанк» (далее - Банк) с одной стороны и ФИО1, ФИО2 выступающие в качестве солидарных заемщиков (далее - Заемщики) был заключен ипотечный кредитный договор <***> со сроком возврата кредита в ноябре 2019 года. Во исполнение п.1.1. Договора Банк предоставил Заемщикам денежные средства (кредит) в размере 800 000,00 руб. под 15,5 % годовых на приобретение и ремонт квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее – Квартира) что подтверждается кредитным договором, расходно-кассовым ордером, справкой по лицевому счету. Квартира приобретается и оформляется в собственность ФИО1 (п.1.2. договора). Сторонами согласовано условие о том, что Заемщики обязаны возвращать сумму кредита и уплачивать ежемесячные проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором и информационным расчетом полной стоимости кредита. Согласно п.2.4. Договора, за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, была представлена ипотека квартиры в силу ст.11 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщиком был заключен договор залога (ипотеке) № О-7301461765/10 от 20 ноября 2014 года земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 Заемщик, начиная с 25 февраля 2017 года ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, платежи в погашение процентов по кредиту не уплачивает в сроки, установленные кредитным договором. По состоянию на 18 июля 2017 года долг по кредитному договору от 20 ноября 2014 года <***> в соответствии с расчетом, выполненным с учетом положений ст.319 ГК РФ, составляет 500 816,73 руб., в том числе: срочная задолженность 387 700,00 руб., просроченная задолженность 58 744,45 руб., неуплаченные проценты 40 098,23 руб., неустойка 14 274,05 руб. Письменные требования Банка о погашении образовавшейся задолженности, направленные Заемщикам, были оставлены без удовлетворения. В соответствии с п.3.2. кредитного договора, заемщики несут солидарную ответственность перед банком в полном объеме за исполнение всех обязательств по договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, возмещение расходов Банка, включая судебные издержки, пеню, за невыполнение заемщиком условий кредитного договора. Руководствуясь ст.330 ГК РФ и п.2.4 Договора, истец вправе требовать уплаты неустойки. По мнению истца, размер неустойки полностью соразмерен последствию нарушения обязательств и является разумным.

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Челиндбанк» долг по кредитному договору <***> от 20 ноября 2014 года, в размере 500 816,73 руб., в том числе: срочная задолженность 387 700,00 руб., просроченная задолженность 58 744,45 руб., неуплаченные проценты 40 098,23 руб., неустойка 14 274,05 руб., а также проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере 15,5 % годовых, начиная с 19 июля 2017 года по день фактического возврата суммы основного долга. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 в виде квартиры, общей площадью 39,9 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, по договору ипотеки <***> от 20 ноября 2014 года путем продажи с публичных торгов. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 в виде земельного участка, общей площадью 407 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, по договору залога (ипотеки) № О-7301461765/10 от 20 ноября 2014 года, путем продажи с публичных торгов. В соответствии с ч.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества 400 000,00 руб. (рыночная стоимость составляет 500 000,00 – 20 % = 400 000,00 руб.). В соответствии с ч.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества 468 000,00руб. (рыночная стоимость составляет 780 000,00 – 40 % = 468 000,00 руб.). Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Челиндбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 208,17 руб.

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещена надлежащим образом, возражений и просьб об отложении дела не направил.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. В соответствии с п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (введена Федеральным законом от 07 мая 2013 года № 100-ФЗ и действует с 01 сентября 2013 года) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд находит необходимым отметить, что согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Извещения о рассмотрении дела направлялись по известным адресам места жительства ответчика, были получены почтовым отделением и возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, в деле не имеется. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной корреспонденции.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает, что ответчики извещены должным образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п.2).

Как следует из материалов дела 20 ноября 2014 года между ОАО «Челиндбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен ипотечный кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 800 000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также проведения ремонта сроком до 19 ноября 2019 года под 15,5 % годовых. Ответчики, в свою очередь, обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Согласно п.2.2 договора возврат кредита производится в соответствии с графиком платежей.

Пунктами 2.4, 2.5 ипотечного кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и /или уплаты процентов, установленных п.п.2.2, 2.6 договора банк вправе требовать от заемщиков уплаты помимо процентов, оговоренных в п.1.1 Договора неустойку в размере 0,2 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору предусмотрен залог предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.5.1.1 ипотечного кредитного договора заемщики приняли на себя обязательства предоставить банку не позднее рабочего дня, следующего за днем государственной регистрации, свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру, с отметкой о зарегистрированной ипотеке.

Банк свои обязательства по ипотечному кредитному договору № С-7301461764/10выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 800 000 руб. на счет ФИО1, что подтверждается представленным в материалы дела расходным кассовым ордером № 914 от 20 ноября 2014 года.

Согласно представленного в материалы дела расчету задолженности, заемщиками ФИО1, ФИО2 обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом: не в полном объеме, с нарушением сроков возврата кредита, установленных договором, последний платеж произведен 25 февраля 2017 года в размере 7 755 руб. 55 коп. В результате чего, по состоянию на 18 июля 2017 года задолженность ФИО1, ФИО2 составила 500 816 руб. 73 коп., из которых: срочная задолженность по кредиту 387 700 руб. 00 коп., просроченная задолженность по кредиту 58 744 руб. 45 коп., неуплаченные проценты 40 098 руб. 23 коп., неустойка 14 274 руб. 05 коп.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 нарушены обязательства по погашению кредита, возникла задолженность.

В силу кредитного договора Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы займа с уплатой процентов, неустоек при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита.

Поскольку указанная сумма задолженности на момент рассмотрения дела в суде не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку.

В силу ст.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст.3 того же Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Положениями ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Статьей 50 того же Закона установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.2 ст.78 этого же Закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Договор залога ни кем из его сторон, не был оспорен, не признан в судебном порядке недействительным, в связи с чем подлежит исполнению.

С учетом изложенного суд считает исковые требования ПАО «Челиндбанк» законными и обоснованными, и удовлетворяет их в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ подлежат также удовлетворению требования о взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по оплате госпошлины в сумме 14 208 руб. 17 коп., которые были оплачены истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № 707 (л.д.6). Поскольку солидарная обязанность по возмещению расходов на уплату госпошлины законом не предусмотрена, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» долг по кредитному договору <***> от 20 ноября 2014 года, в размере 500 816 (пятьсот тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 73 копейки, в том числе: срочная задолженность 387 700 рублей 00 копеек, просроченная задолженность 58 744 рубля 45 копеек, неуплаченные проценты 40 098 рублей 23 копейки, неустойка 14 274 рубля 05 копеек, а также проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере 15,5 % годовых, начиная с 19 июля 2017 года по день фактического возврата суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 в виде квартиры, общей площадью 39,9 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, по договору ипотеки <***> от 20 ноября 2014 года путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 в виде земельного участка, общей площадью 407 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, по договору залога (ипотеки) № О-7301461765/10 от 20 ноября 2014 года, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества 468 000 (четыреста шестьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 104 (семь тысяч сто четыре) рубля09 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 104 (семь тысяч сто четыре) рубля 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Карабашский городской суд.

Председательствующий: