Решение № 2-1219/2023 2-1219/2023~М-1060/2023 М-1060/2023 от 26 ноября 2023 г. по делу № 2-1219/2023

Гр.дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2023 года Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО2 был заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 60400 рублей, из которых 0 рублей страховка. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Договор заключен в электронном виде. Договор считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком на банковскую карту заемщика. Заемщик обязался перечислить Обществу сумму займа и проценты не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по Договору займа №, заключенному с ФИО2, по Договору уступки прав (требований) №ММ-Ц-157/1-10.20. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права требования по Договору займа №, заключенному с ФИО2, по Договору №-КА. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа №, заключенному с ФИО2, по Договору №-КА.. Так как обязательства заемщика не исполнены, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 204663,28 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 59968,82 рублей, сумма задолженности по процентам – 118859,64 рубль, сумма задолженности по штрафам – 25834,82 рублей. А также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 5246,63 рублей, почтовые расходы в размере 74,4 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске указал, что просит рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещалась надлежаще, электронное письмо вручено ДД.ММ.ГГГГ согласно Отчету об отслеживании почтового отправления.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО2 заключен Договор потребительского займа № путем направления ООО МФК «Мани Мен» оферты, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского займа, и подписанием размещенной в Личном кабинете оферты со стороны ФИО2 специальным ко<адрес> (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

В соответствии с п.п.1,2,4,6,12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма займа составила 60400 рублей, срок возврата займа – 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств, процентная ставка годовых – от 77.2% до 354,78% в зависимости от срока пользования кредитом, количество платежей по договору: 9, уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа по 9237,48 рублей. Договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в случае неисполнения условий договора по возврату займа.

Кредитор исполнил свои обязательства по предоставлению ФИО2 займа в размере 60400 рублей путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на указанный ею счет, что подтверждается представленной информацией ПАО «Транскапиталбанк» о статусе операции, проведенной с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ БАНК ПАО Клиентом ООО МФК «Мани Мен» (л.д.11-12).

Исходя из представленного расчета, у ФИО2 имеется задолженность по возврату займа.

Как указал истец, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по Договору займа №, заключенному с ФИО2, что подтверждается Договором уступки прав (требований) №ММ-Ц-157/1-10.20. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права требования по Договору займа №, заключенному с ФИО2, что подтверждается Договором №-КА. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа №, заключенному с ФИО2, по Договору №-КА.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 204663,28 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 59968,82 рублей, сумма задолженности по процентам – 118859,64 рубль, сумма задолженности по штрафам – 25834,82 рублей.

Суд не может согласиться с представленным расчетом по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Данным законом предусмотрено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой, зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно условиям договора, полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО2 в сумме 60400 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (126 дней), составила 22737,32 рублей с процентной ставкой: с 1 дня срока займа по 39 день – 354,78% годовых, с 40 дня по 40 день срока займа – 77,2% годовых, с 41 дня по 125 день срока займа – 0% годовых, с 126 дня по дату полного погашения займа – 354,78% годовых (9237,48 х 9 платежей) – 60400).

Исходя из представленного расчета, на 126 день (ДД.ММ.ГГГГ) пользования займом задолженность ответчика составила 73660,45 рублей, из которых: основной долг – 59968,82 рублей, проценты – 13038,29 рублей, штраф – 625,35 рублей.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 354,796% при их среднерыночном значении 266,097%, на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 60,829% при их среднерыночном значении 45,622%.

Таким образом, за период пользования суммой после определенной договором даты возврата займа, установленной истцом, с ответчика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая среднерыночное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Следовательно, за период пользования суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (856 дней) проценты согласно договору составят: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 59968,82 х 60,829% : 365 х 549 = 54867,56 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 59968,82 х 60,829% : 366 х 307 = 30598,03 рублей.

Всего размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 98503,88 рублей (13038,29+54867,56+30598,03).

Штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (856 дней) составит: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 59968,82 х 20% : 365 х 549 = 18039,94 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 59968,82 х 20% : 366 х 307 = 10060,34 рублей. Всего размер штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 98503,88 рублей 28753,63 рублей (653,35+18039,94+10060,34).

В соответствии с ч.1 ст.12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ (в редакции на дату заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Указанная информация также указана на первой странице Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Следовательно, общая сумма задолженности по процентам и штрафам не может превышать 120800 рублей. Учитывая, что размер процентов за указанный период составил 98503,88 рублей, а размер выплаченных в период пользования займом процентов и штрафа составил 15027,56 рублей, то с ответчика может быть взыскан штраф в размере 7268,56 рублей (120800 – 98503,88 – 15027,56).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 165741,26 рублей, в том числе: 59968,82 рублей – основной долг, 98503,88 рублей – проценты, 7268,56 рублей – неустойка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на уплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 4514,83 рублей, а также почтовые расходы в размере 74,4 рублей. А всего суд взыскивает с ответчика в пользу истца 170330,49 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 165741,26 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4514,83 рублей, почтовые расходы 74,40 рублей, а всего взыскать 170330,49 рублей.

В остальной части сверх взысканного ООО «АйДи Коллект» отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Талдомский районный суд в течение 7 дней со дня получения им копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено 15.12.2023

<данные изъяты>