Решение № 2-2641/2018 от 12 сентября 2018 г. по делу № 2-2641/2018

Дело 2-2641/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2018 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Грачевой Е.Н.,

при секретаре Масловой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Бинбанк» о признании обязательств исполненными, внесении изменений в кредитную историю, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Бинбанк» о признании обязательств исполненными, внесении изменений в кредитную историю, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

В обоснование заявленного требования указала, что <дата обезличена> совершила перевод денежных средств в счет погашения задолженности в сумме 99 597, 60 руб. с расчетного счета ООО КБ «Ренессанс Кредит» на расчетный счет ПАО «Бинбанк». Перевод оформлен электронным платежным поручением <данные изъяты> от <дата обезличена>. ООО КБ «Ренессанс Кредит» поручение исполнено. Денежные средства поступили на корреспондентский счет ПАО «Бинбанк» <дата обезличена>. Однако зачисление указанных денежных средств ответчиком произведено <дата обезличена>. В связи с несвоевременным зачислением денежных средств ПАО «Бинбанк» истцом нарушен срок льготного кредитования по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком. Льготный период кредитования отсчитывается с даты, следующей за датой образования ссудной задолженности, и заканчивается 20 числом месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности. Задолженность образовалась в декабре 2018 года, т.е. льготный период заканчивался <дата обезличена> (выходной день). В результате незаконных действий ответчика ей начислена комиссия за пользование заемными средствами в сумме 2 220, 29 руб. На момент подачи искового заявления задолженность перед ответчиком составляет 4 846, 23 руб.

С учетом уточненных требований просит признать обязательства по кредитному договору, заключенному между нею и ПАО «Бинбанк», исполненными, признать кредитный договор прекращенным, сумму задолженности незаконной, обязать ПАО «Бинбанк» аннулировать записи в бюро кредитных историй, взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и штраф в рамках Закона о защите прав потребителей ( л.д. 157).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 175).

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от <дата обезличена> (л.д.147),Ж в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.169).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом ( л.д. 172).

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Установлено, что <дата обезличена> на основании заявления ФИО1 в адрес ОАО «МДМ Банк» (в дальнейшем ПАО «Бинбанк» - Банк) ей выдана банковская кредитная карта на условиях, установленных в Уведомлении об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте от <дата обезличена> ( л.д. 58-63), Условиях кредитования по международной банковской расчетной карте Visa/Master Card с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования, Тарифами Банка ( л.д. 64-67).

Сумма кредитного лимита установлена в 100 000 руб., процентная ставка – 21 % годовых, срок кредитного лимита – до востребования, но не позднее <дата обезличена>, сумма процентов 35 885,28 руб., штраф за каждый случай нарушения срока возврата кредита – 600 руб.

Условиями договора предусмотрен льготный период кредитования с уплатой 0% годовых ( л.д. 58-59).

Согласно п. 2.7. Условий кредитования льготный период кредитования отсчитывается с даты, следующей за датой образования ссудной задолженности, и заканчивается 20 числа т месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности.

Таким образом, последний расчетный день льготного периода установлен 20-го числа.

<дата обезличена> в счет погашения задолженности ФИО1 произведен перевод денежных средств в сумме 99 597, 60 руб. на расчетный счет ПАО «Бинбанк», что подтверждается платежным поручением от <дата обезличена> (л.д.7).

Зачисление указанной суммы на счет заемщика Банком произведено <дата обезличена> (л.д.10, 87), в связи с чем у истца образовалась задолженность в размере 4 586 руб., поскольку истцом нарушены сроки льготного кредитования (л.д.11-13).

В соответствии разделом 2 п. 2.6 правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Бинбанк» заемщику предоставляется льготный период. Если по состоянию на последний день платежного периода заемщик не внес полный платеж, он обязан не позднее последнего дня платежного периода полностью погасить минимальный платеж. Заемщик считается надлежащим образом исполнившим свои обязательства, если он на последний рабочий день платежного периода обеспечит на счете банковской карты остаток денежных средств, доступный ко списанию Банком, в размере не меньшем, чем сумма подлежащего уплате минимального платежа (л.д.36).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется платежами, размер, периодичность и сроки уплаты которых определяются индивидуальными условиями кредитования. В случае если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то заемщик вправе исполнить обязанность по уплате платежа в ближайший следующий за ним рабочий день без применения к нему штрафных санкций с сохранением права на беспроцентное пользование кредитом ( п.3.1 правил) (л.д.37).

Поскольку ФИО1 произвела платеж в счет погашения задолженности полностью <дата обезличена>, то суд приходит к выводу, что обязательства по своевременному погашению задолженности ею не нарушены.

Доводы ответчика о том, что перевод денежных средств ФИО1 должен был быть совершен <дата обезличена> до 16-00 часов московского времени, несостоятельны, т.к. денежные средства зачислены Банком на ее счет в следующий рабочий день, соответственно применение штрафных санкций в виде начисления процентов необоснованно.

<дата обезличена> ФИО1 в адрес ПАО «Бинбанк» направлена претензия об устранении нарушения по начислению задолженности в размере 2 596, 83 руб. (л.д.8). Кроме того, ФИО1 предложила расторгнуть заключенный кредитный договор ( л.д. 9). Претензия оставлена без внимания.

В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку ФИО1 погасила задолженность перед Банком, то ее обязательства по указанному кредитному договору следует считать исполненными, а сумму задолженности, начисленную после <дата обезличена> – незаконной, т.к. истец денежными средствами Банка не пользовалась с <дата обезличена>.

Вопреки доводам ответчика ПАО «Бинбанк» о необоснованности требований истца о компенсации морального вреда ввиду отсутствия у последней доказательств причинения морального вреда, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата обезличена><номер обезличен> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, и в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика, и, учитывая отсутствие правовых норм, определяющих материальные критерии, эквивалентные нравственным страданиям, руководствуется принципом соразмерности и справедливости.

С ответчика ПАО «Бинбанк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию размер компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания компенсации морального вреда, являются несостоятельными, поскольку в действиях Банка в ходе судебного разбирательства установлено нарушение действующего законодательства.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от <дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Наличие судебного спора о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда указывает на неисполнение Банком обязанности по удовлетворению этих требований в добровольном порядке, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего о зачислении денежных средств на счет карты в период рассмотрения спора в суде не освобождает ответчика от выплаты штрафа.

Согласно п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата обезличена> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ от <дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей", с ответчика не взыскивается лишь при отказе истца от иска, когда требования потребителя удовлетворены ответчиком.

В настоящем деле истец от иска в полном объеме не отказался, поскольку требовал взыскания штрафа, компенсации морального вреда.

Поэтому при исчислении размера штрафа учитываются размер присужденной неустойки и размер компенсации морального вреда.

С ответчика ПАО «Бинбанк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы причиненного ущерба.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от <дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы, в размере 2 500 руб.

Относительно требований ФИО1 о возложении обязанности на Банк аннулировать записи о просроченной задолженности в бюро кредитных историй, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.3 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Доказательства, что истцом подано заявление в бюро кредитных историй о внесении изменений в кредитную историю, суду не представлены.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения данного требования ФИО1 не имеется.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Банка в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в размере 400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Бинбанк» о признании обязательств исполненными, внесении изменений в кредитную историю, компенсации морального вреда, взыскании штрафа удовлетворить частично.

Признать обязательства по договору карты <номер обезличен>, заключенному <дата обезличена> между публичным акционерным обществом «Бинбанк» и ФИО1, исполненными, начисленную сумму задолженности – незаконной.

Взыскать с публичного акционерного общества «Бинбанк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 5 000 руб., штраф – 2 500 руб., а всего взыскать 7 500 руб.

В остальной части иска ФИО1 отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Бинбанк» в доход местного бюджета госпошлину в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: