Решение № 2-2051/2024 2-2051/2024~М-2110/2024 М-2110/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-2051/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2024 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Николаевой Л.В., с участием помощника судьи Томиленко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2051/2024 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

установил:

в обоснование исковых требований указано, что *дата скрыта* между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) *номер скрыт*. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно ст. 438 ГК РФ, п. 4.1.7 договора залога *номер скрыт*, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора *номер скрыт*, возникшего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога», п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является – здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый *номер скрыт*, расположенное по адресу: *адрес скрыт* а также объект недвижимости – земельный участок, кадастровый *номер скрыт*, расположенный по адресу: *адрес скрыт*, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, допуская систематические просрочки в погашении основного долги уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню взыскания процентов и комиссий в следующих условиях: при просрочке в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками.

Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщика требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательств исполнения обязательств заемщика по Договору.

Также залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по оплате основного долга, процентов, неустойки, а также в ииных случаях, предусмотренных договором.

Согласно п. 3.1. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения договора составляет: <данные изъяты> руб., из которых залоговая стоимость здания – <данные изъяты> руб., залоговая стоимость земельного участка – <данные изъяты> руб.

Заключенный между истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Истец просит расторгнуть кредитный договор *номер скрыт*, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 672 018,72 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 61 720,19 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 26,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24.09.2024 на дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 24.09.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, в ходе рассмотрения дела суд надлежащим образом извещал его о дне слушания дела и направлял по адресу места жительства корреспонденцию заказным письмом, которая возвращена с отметкой почты «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу ч. 1 ст.165.1 ГК РФ риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи, несет сам ответчик.

Ответчик самостоятельно распорядился своим правом не являться в суд, не получать судебные извещения по месту своего жительства. Таким образом, в соответствии со ст. 118 ГПК РФ суд признает извещение ответчика надлежащим.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст. 233-237 ГПК РФ, в отсутствие неявившегося представителя истца– в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из смысла приведенных процессуальных норм следует, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов лиц, обращающихся в суд, то есть судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, при этом, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод. В части 3 ст. 35 Конституции РФ закреплен, что никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.

В силу ст. 24 Гражданского кодекса РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 1 ст. 235 Гражданского кодекса РФ право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, отказе собственника от права собственности, гибели или уничтожении имущества и при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом.

Подпунктом 1 п. 2 ст. 235 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что принудительное изъятие у собственника имущества не допускается, кроме случаев, когда по основаниям, предусмотренным законом, производятся: обращение взыскания на имущество по обязательствам (статья 237).

Согласно ст. 237 Гражданского кодекса РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором (п.1). Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество (п.2).

В силу ст. 278 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на недвижимое имущество по обязательствам его собственника допускается только на основании решения суда. Такие дела рассматриваются в порядке искового производства с соблюдением правил исключительной подсудности (статья 30 ГПК РФ).

Правом заявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество обладают лица, заинтересованные в применении данной меры принудительного исполнения, то есть взыскатель и судебный пристав-исполнитель.

В статье 44 Земельного кодекса РФ закреплено, что право собственности на земельный участок прекращается в порядке, установленном гражданским законодательством.

Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество является одним из оснований принудительного прекращения права собственности на него (ст. 237 ГК РФ). Причем в отличие от общего правила, по которому изъятие имущества путем обращения на него взыскания производится по решению суда, если иной порядок не предусмотрен законом или договором, для земельных участков судебное решение является единственным основанием для обращения взыскания.

Из обстоятельств дела следует, что ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения ежемесячных регулярных платежей по кредитному договору, в связи с чем, *дата скрыта* ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направил досудебное уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в сумме <данные изъяты> руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Между тем, требование банка о полном досрочном погашении задолженности ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* составляет <данные изъяты>

Кроме того, согласно п. 4 кредитного договора *номер скрыт*, процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых.

Размер просроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб.

Так размер процентов по договору за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (дата вынесения заочного решения) составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 13 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору.

Истец просит взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с *дата скрыта*.

Согласно сведениям с официального сайта Банка России, Ключевая ставка на дату заключения настоящего договора составляла 15% годовых.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 90 622,18 руб. ( из расчета сумма долга * процентная ставка * количество дней просрочки / (количество дней в году * 100).

Указанный расчет стороной ответчика не оспорен, иного расчета суммы задолженности по кредитному договору не представлено. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду также не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 11 кредитного договора кредита *номер скрыт* от *дата скрыта* обязательства заемщика обеспечены предоставлением заемщиком в залог кредитору объектов недвижимости.

В соответствии с п. 1.4, 1.4.1 предметом залога выступает здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый *номер скрыт*, расположенное по адресу: *адрес скрыт* а также земельный участок с кадастровым номером *номер скрыт* расположенный по адресу: *адрес скрыт*

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов, от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Суд приходит к выводу, что в данном случае имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество (жилое здание, земельный участок) по обязательствам ответчика перед истцом по рассматриваемому кредитному договору.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более, чем три раза, в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу абз.1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Объект залога - жилое здание принадлежат ответчику на праве собственности с *дата скрыта*, о чем в ЕГРН сделана запись о регистрации *номер скрыт*.

Объект залога земельный участок принадлежат ответчику на праве собственности с *дата скрыта*, о чем в ЕГРН сделана запись о регистрации *номер скрыт*.

Факт наличия предмета залога и его нахождения у ответчика последним не оспаривался.

Согласно п. 1.6 договора залога *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора определена в размере 4 872 000 руб.

Иных доказательств стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером *номер скрыт*, расположенное по адресу: *адрес скрыт*, а также на земельный участок, кадастровый *номер скрыт*, расположенный по адресу: *адрес скрыт*, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 4 872 000 руб.

В силу подп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона).

Как следует из содержания договора залога *номер скрыт* от *дата скрыта*, сторонами достигнуто соглашение о том, что обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (п. 4.1).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

При таком положении, принимая решение об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд приходит к выводу о необходимости определения способа его реализации - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при предъявлении иска государственная пошлина в размере 61720,19 руб. (платежное поручение *номер скрыт* от *дата скрыта*).

Таким образом, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в сумме 2 672018 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 720 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 26,9% в размере 160 729 руб. 89 коп., начисленные за период с *дата скрыта* по 23.12.2024 (дата вынесения решения суда) неустойку в размере 90 622 руб.18 коп., начисленную за период с 24.09.2024 по 23.12.2024 (дата вынесения решения суда).

Обратить взыскание на предмет залога – здание, <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером *номер скрыт*, расположенное по адресу: *адрес скрыт*, а также на земельный участок, кадастровый *номер скрыт*, расположенный по адресу: *адрес скрыт* с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 4 872 000 руб.

Ответчик вправе подать в Шелеховский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.В. Николаева

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 15 января 2025 г.