Решение № 2-901/2020 2-901/2020~М-851/2020 М-851/2020 от 25 сентября 2020 г. по делу № 2-901/2020

УИД 03RS0049-01-2020-001276-65 Дело № 2-901/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2020 г. г. Агидель Республики Башкортостан

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Лукмановой Г.Х., при секретаре Ахияровой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412 790 руб. 91 коп., из которых: сумма просроченной ссуды – 368 399 руб. 68 коп., сумма просроченных процентов – 24 630 руб. 13 коп., сумма процентов на просроченной ссуде – 150 руб. 89 коп., сумма неустойки по ссудному договору – 18 526 руб. 41 коп., сумма неустойки на просроченную ссуду – 984 руб. 78 коп., сумма иных комиссий – 99 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 13 327 руб. 91 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки «<данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 178 603 руб. 13 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления (оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк выдал ответчику кредит в размере 538 069 руб. 07 коп., на 60 месяцев под 15,95% годовых под залог автомобиля – «<данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 101 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в общем размере 339 050 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 412 790 руб. 91 коп., из них: просроченная ссуда – 368 399 руб. 68 коп.; просроченные проценты – 24 630 руб. 13 коп.; проценты по просроченной ссуде – 150 руб. 89 коп.; неустойка по ссудному договору – 18 526 руб. 41 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 984 руб. 78 коп., иные комиссии – 99 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п. 5.4. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>.

Требование о полном погашении задолженности и расторжении договора было направлено заёмщику. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, письменным ходатайством, изложенным в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не направил.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично исходя из следующего.

Исходя из требований ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условии и требовании – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления (оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 538 069 руб. 07 коп. под 15,95% годовых, сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен под залог автомобиля марки: <данные изъяты>, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, анкетой заемщика, индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей по кредиту.

Как усматривается из заявления о предоставлении потребительского кредита, целью кредита является приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/частичной части стоимости транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в разделе «Г» настоящего заявления.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, что не оспаривалось ответчиком.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты по договору потребительского кредита в размере 339 050 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по договору, однако задолженность должником не оплачена.

Согласно п. 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, срок платежа по кредиту: по 27 число каждого месяца включительно.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условия договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 412 790 руб. 91 коп., из них: просроченная ссуда – 368 399 руб. 68 коп.; просроченные проценты – 24 630 руб. 13 коп.; проценты по просроченной ссуде – 150 руб. 89 коп.; неустойка по ссудному договору – 18 526 руб. 41 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 984 руб. 78 коп., иные комиссии – 99 руб.

Суд, изучив представленный расчет, считает его верным, произведенным в соответствии с действующим законодательством и оснований не доверять ему не имеется. При этом ответчик отзыв в суд не представил, расчет не оспорил, контррасчет не привел.

Поскольку ФИО1 обязательства по кредитному договору добровольно не исполнил, денежные средства в счет погашения долга не внес, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

Между тем, согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пени).

Пени на просроченную суду в размере 18 526 руб. 41 коп. является суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, то есть неустойкой (пеней). Суд считает, что указанная сумма в размере 18 526 руб. 41 коп. несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по договору, и, учитывая, что займодателем установлен чрезмерно высокий процент пени, займодателем не были приняты разумные меры к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, суд считает, что указанная сумма пени, с учетом периода времени нарушения обязательства, подлежит уменьшению до 9 263 руб. 21 коп. (50% от зявленной). Данная сумма с учетом обстоятельств конкретного дела соответствует принципам разумности и справедливости, балансу интересов сторон и не содействует извлечению преимущества из неправомерного поведения заемщика.

При этом суд учитывает, что более чем трехкратное превышение величины ключевой ставки и соотношение неустойки с показателями инфляции в соответствующие периоды, сумма штрафных санкций в требуемом размере является явно несоразмерным последствиям нарушения кредитного обязательства.

Одновременно истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 на праве собственности принадлежит транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3 раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита ответчик приобрел автомобиль по договору купли – продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость транспортного средства составляет 355 920 руб.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночной цене, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, то есть установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

Учитывая, что у ответчика имеется кредитная задолженность, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то основания, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ отсутствуют. В этой связи заявленные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога на автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, подлежит удовлетворению.

Так как оценочная стоимость автомобиля определена на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении кредитного договора, которая составила 355 920 руб., то начальная продажная цена имущества на публичных торгах устанавливается равной 80% от стоимости такого имущества, что составляет 284 736 руб. Соответственно, способ продажи автомобиля определить с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 284 736 руб.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска в виде госпошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Сумма судебных расходов по оплате госпошлины составляет 13 327 руб. 91 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 403 527 руб. 69 коп., из них: просроченная ссуда – 368 399 руб. 68 коп.; просроченные проценты – 24 630 руб. 13 коп.; проценты по просроченной ссуде – 150 руб. 89 коп.; неустойка по ссудному договору – 9 263 руб. 21 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 984 руб. 78 коп., иные комиссии – 99 руб., а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 13 327 руб. 91 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 284 736 руб.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Исполнительные листы выдать после вступления решения суда в законную силу.

По вступлении решения суда в законную силу обеспечительные меры в виде запрета совершать любые регистрационные действия в отношении заложенного имущества автомобиля марки <данные изъяты>, отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Г.Х. Лукманова