Решение № 2-104/2017 2-104/2017(2-1185/2016;)~М-1217/2016 2-1185/2016 М-1217/2016 от 6 марта 2017 г. по делу № 2-104/2017

Дело № 2-104/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» марта 2017 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Андреевой Т.С.,

при секретаре Крук М.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

установил:

ПАО Банк «Александровский» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Александровский» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 17% годовых, перечислив его на счет заемщика.

Платежи по возврату кредита согласно условиям договора производятся заемщиком ежемесячно в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей.

ФИО2 нарушено исполнение указанного графика. С ДД.ММ.ГГГГ он не производил своевременно уплату ежемесячного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику уведомление с требованием полного досрочного возврата кредита, требование не исполнено до настоящего времени.

Обязательства ФИО2 обеспечены договорами поручительства, заключенными ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 и с ФИО3, которым также ДД.ММ.ГГГГ были направлены банком уведомления о полном досрочном возврате кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма просроченной задолженности – <данные изъяты>, сумма просроченных процентов (17%) – <данные изъяты>, сумма процентов по просроченной ссуде (17%) – <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>.

Просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Банк «Александровский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также сумму процентов, начисляемых исходя из ставки 17 % годовых на остаток ссудной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ начисляемых исходя из ставки 0,1 % годовых до даты полного погашения задолженности по кредитному договору, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. В предварительном судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, не оспаривая обстоятельства, приведенные истцом в исковом заявлении, и выражая намерение в дальнейшем исполнять условия договора надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО2

Представитель истца ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, уточнив, что проценты с ДД.ММ.ГГГГ истец просит начислять на остаток основного долга в размере <данные изъяты> с учетом фактического погашения задолженности. Представитель истца поддержала доводы, приведенные в исковом заявлении, и пояснила, что в настоящее время размер задолженности не изменился.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебном заседании исковые требования ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» признали в полном объеме, пояснили, что денежных средств в счет погашения рассчитанного истцом долга не вносили.

Судом разъяснены ответчикам предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ последствия признания иска, заявления ответчиков о признании исковых требований приобщены к материалам дела.

Выслушав представителя истца, ответчиков ФИО3 и ФИО4, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Частями 1, 2 ст.363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что между ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (л.д. 7-12), в соответствии с которым ФИО2 предоставлен банком кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Процентная ставка по просроченному кредиту устанавливается в размере 17% годовых. Начиная со 181 дня после вынесения кредита в полной сумме на счет просроченной задолженности, размер процентной ставки по просроченному кредиту устанавливается в размере 0,1 % годовых (п. 1.1-1.5 кредитного договора).

Полная стоимость кредита составляет 18,40 % годовых (п. 1.10 кредитного договора).

Кредитным договором предусмотрено, что возврат кредита и процентов производится заемщиком на его банковский счет, либо в случае отсутствия такого счета путем внесения/перечисления денежных средств на счет, согласованный с кредитором (п. 3.1 кредитного договора); погашение заемщиком ссудной задолженности производится ежемесячным погашением в размере <данные изъяты>, начиная с марта 2013 года в последний рабочий день месяца. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п. 3.2 кредитного договора).

Аналогичные условия возврата кредита и уплаты процентов согласованы и в графике платежей, являющемся приложением № к кредитному договору (л.д. 11-12).

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ также определено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на начало операционного дня, и подлежат уплате до даты фактического возврата кредита (п. 3.4).

Согласно п. 5.3, 5.4 кредитного договора при неуплате, просрочке уплаты процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 1,0 % в день от суммы соответствующей задолженности; при невозврате/просрочке возврата кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,3 % в день от суммы задолженности по кредиту.

Неустойки рассчитываются за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности.

Согласно п. 2.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, если заемщик допустил неисполнение либо ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в настоящем договоре.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены: 1) договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № между банком и ФИО4 (л.д. 13-14), 2) договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № между банком и ФИО3 (л.д. 15-16). В соответствии с указанными договорами поручители обязались нести солидарную ответственность перед кредитором в том же объеме, что и заемщик (п. 1, 2 договоров поручительства)

Банком все существенные условия договора были исполнены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 25-46), и не оспаривается ответчиками.

Ответчик ФИО2 принятые перед банком обязательства не исполнил надлежащим образом. В результате образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, в том числе: сумма просроченной задолженности – <данные изъяты>, сумма просроченных процентов (17%) – <данные изъяты>, сумма процентов по просроченной ссуде (17%) – <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>.

Указанный размер взыскиваемых сумм подтверждается составленным истцом расчетом и выпиской из лицевого счета (л.д. 20-24, 25-46).

Расчет задолженности судом проверен, ответчиками не оспорен и является математически правильным, выполнен в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. Суд соглашается с указанным расчетом. Доказательств иного размера задолженности в материалах дела не имеется.

Пунктами 2.3, 2.4 договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику, который в течение 5 рабочих дней со дня направления уведомления обязан вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты.

Поручители обязуются полностью удовлетворить требования кредитора в течение 1 рабочего дня со дня получения поручителем извещения кредитора или в течение 3 дней со дня отправления кредитором извещения о невыполнении условий по кредитному договору, при этом поручитель считается извещенным, если извещение направлено по адресу, в п.15 «реквизиты сторон» настоящего договора (п. 3 договоров поручительства).

Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью (п.9 договора поручительства).

Истец, руководствуясь указанным положением кредитного договора и договоров поручительства, ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику ФИО2 и поручителям ФИО4, ФИО3 требование о досрочном исполнении обязательств (л.д. 17-19).

Как установлено в судебном заседании из объяснений сторон, до настоящего времени требование не исполнено, размер неисполненных обязательств ответчиками не оспорен, подтвержден представленными истцом доказательствами.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено, равно как и доказательств иного размера долга.

Открытое акционерное общество банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ») переименовано в Публичное акционерное общество Банк «Александровский» (ПАО Банк «Александровский») (л.д. 50-67).

Таким образом, исследованные судом доказательства подтверждают доводы истца о ненадлежащем исполнении кредитных обязательств заемщиком ФИО2 и размер указанной истцом задолженности – <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах истец вправе требовать взыскания суммы неисполненного обязательства как с самого заемщика ФИО2, так и с поручителей ФИО3 и ФИО4 и требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности в размере <данные изъяты> являются обоснованными.

По смыслу вышеприведенных выше законодательных норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

При таком положении, в случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Учитывая, что проценты в размере <данные изъяты> исчислены истцом по ДД.ММ.ГГГГ (по день составления расчета), положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то требования истца о взыскании с ответчиков солидарно установленных договором процентов за пользование кредитом, начисляемых исходя из ставки 17% годовых на остаток основного долга в размере <данные изъяты> с учетом фактического погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и исходя из ставки 0,1 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения, соответствуют закону и положениям, согласованным сторонами в пунктах 1.4, 3.4 кредитного договора и признаются судом подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4) уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что соответствует положениям ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Указанные расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> подлежат солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО3 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом, начисляемые исходя из ставки 17% годовых на остаток основного долга в размере <данные изъяты> с учетом фактического погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и исходя из ставки 0,1 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения, а также расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Подпорожский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено «13» марта 2017 года.