Решение № 2-342/2025 2-3602/2024 от 11 марта 2025 г. по делу № 2-5534/2022~М-5287/2022

Дело № 2-342/2025

УИД 21RS0025-01-2022-007333-14


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском с учётом уточнения к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности кредитному договору кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 302 669,71 руб., в том числе процентов 216 428,12 руб., неустойки в размере 86 241,71 руб., расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и ФИО2, ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор <***>-(2)), по которому Созаемщики получили кредит в сумме 1 587 000 руб. под 12,75% годовых на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно на приобретение в собственность ФИО2 квартиры, назначение: жилое, общая площадь 48,1 кв.м, этаж: 4, адрес (местонахождение) <адрес>, стоимостью 1 748 000 руб. договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающему возникновение у Банка ипотеки на Объект недвижимости в силу закона.

Факт предоставления кредита по кредитному договору подтверждается копией выписки из лицевого счета №, открытого на имя ФИО2 По условиям кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. В силу п. № кредитного договора уплата кредита и процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. № кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщики уплачивают Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на дату уточненного искового заявления, а именно на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет размере 302 669,71 руб., в том числе проценты 216 428,12 руб., неустойку в размере 86 241,71 руб.,

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допущено нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Требования Банка, направленные в адрес заемщика и поручителя об уплате просроченной задолженности по кредитному договору, остались без ответа и исполнения, в связи с чем обратился в суд с указанными требованиями.

Приказом Банка России от 07.11.2019 г. № ОД-2562 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО). Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от 20.02.2020г. по делу № А79-14350/2019 АКБ «Чувашкредитпромбанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Московского районного суда г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена замену истца Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на ИП ФИО1 в рамках гражданского дела по исковому заявлению АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ИП ФИО1, с учётом уточнения исковых требований, просит взыскать с ответчиков 223 446,8 руб., в том числе сумму просроченных процентов в размере 116 428,12 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 1259,89 руб., штрафные санкции на просроченные проценты в размере 105 758,79 руб., далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО5 просила уменьшить штрафные санкции на просроченные проценты, указав, что у его доверителя тяжелое материальное положение, ежемесячный доход составляет в районе 20 000 руб., кроме того он является должником по исполнительным производствам.

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и ФИО2, ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор 0203-ИПК-14-(2), согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в сумме 1 587 000 руб. под 12,75% годовых на срок 240 месяцев.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № №, открытого на имя ФИО2

Как следует из материалов дела, заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита, допускали нарушение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Требования Банка об уплате просроченной задолженности, направленные в адрес заемщиков остались без ответа и исполнения.

В соответствии со ст. ст. 309, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 12.1 кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек (пени, штрафов) по договору осуществляется путем взноса наличных денег в кассу Банка, перечисления средств со счетов заемщика на основании его письменного распоряжения (поручения), перевода денежных средств через органы связи или другие кредитные организации (п. 8 кредитного договора).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора заемщиками были приняты, однако обязательства по нему исполнялись несвоевременно, нарушались сроки оплаты задолженности по основному долгу, а также по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии), с учетом дополнительных соглашений согласно которому право требования задолженности с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в размере 302 886,14 руб. по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ было уступлено ИП ФИО1

Определением Московского районного суда г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на ИП ФИО1

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

После уступки прав требования ответчиком ФИО4 в счёт погашения задолженности по процентам внесена на счёт истца 100 000 руб., в связи с чем истцом ИП ФИО1 заявлены требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 428,12 руб., задолженности по штрафным санкциям на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 758,79 руб., а с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, задолженности по штрафным санкциям на просроченный основной долг в размере 1 259,89 руб.

С учетом того, что требования о расторжении кредитного договора не заявлены, по договору уступки прав требования уступлены требования о взыскании сумы просроченных процентов, пени на проценты и пени на основной долг, заемщик и поручители не освобождаются от уплаты процентов за пользование кредитными средствами и неустойки вплоть до полного исполнения обязательств по договору.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 428,12 руб., суммы пени за просроченный основной долг в размере 1 259,89 руб. заявлены правомерно.

Истцом заявлена ко взысканию сумма неустойки, а именно задолженность по штрафным санкциям на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105758,79 руб., а с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О Конституционного Суда Российской Федерации прямо указано, что положения ст. 333 ГК РФ содержат, по сути, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд вправе дать оценку соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства исходя из обстоятельств конкретного дела.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 69 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая период просрочки, характер нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства (ответчиком погашена сумма основного долга) и установленной неустойки, принимая во внимание, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, материальное положение ответчика суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, до 15 000 руб., находя данную сумму отвечающей принципам соразмерности и справедливости.

С учётом изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по штрафным санкциям на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 руб., а также далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать солидарно с ФИО2, <данные изъяты>, ФИО3, <данные изъяты>, ФИО4, <данные изъяты> в пользу ИП ФИО1 (<данные изъяты> задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 428,12 руб.; задолженность по штрафным санкциям на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 руб., далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательства, по штрафным санкциям на просроченный основной долг в размере 1 259,89 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий З.Г. Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.