Решение № 2-4211/2018 2-4211/2018~М-3895/2018 М-3895/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-4211/2018

Дело 2-4211/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Антипиной С.Н.,

при секретаре Носомбаевой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ООО «Компания Урал Дебт» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 354663,40 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6746,63 руб.

В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора.

Представитель истца ООО «Компания Урал Дебт» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.8,52,53).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями иска не согласилась, представила возражения на иск (л.д.56), просил применить срок исковой давности (л.д.81-82).

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание все фактические обстоятельства по делу, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст.ст. 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809 и 810 ГК РФ в соотношении со ст.819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение кредита ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 215000 руб., с уплатой процентов по ставке 32,50% годовых (полная стоимость 50,67%, сроком на 60 месяцев, с уплатой по графику ежемесячно 8586 руб., за исключением последнего платежа -8468,66 руб..

Денежные средства в указанном выше размере были зачислены банком ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12-15).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным договорам кредитования ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» на основании договора уступки прав №, в том числе и по договору с ФИО1, а ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» переуступило право требования по просроченным договорам кредитования ООО «Компания Урал Дебт», которое обратилось с настоящим иском в суд (л.д.21-28,29-33).

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному расчету задолженность ответчика по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 354663,40 руб., в том числе: основной долг – 198902,69 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 120930,71 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 – 34830 руб.

Представленный расчет судом проверен и признается правильным, принимается в качестве доказательства.

Вместе с тем, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности, данные доводы заслуживают своего внимания.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из смысла п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из условий договора, исполнение обязательств заемщиком предусмотрено путем погашения задолженности ежемесячными платежами.

Как следует из выписки по лицевому счету, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому со следующего дня (ДД.ММ.ГГГГ) началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании данного неисполненного платежа.

ОАО «Восточный экспресс банк» первоначально обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который вынесен ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70-71).

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен (л.д.72).

ДД.ММ.ГГГГ вновь обратился истец с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ мировым судьей о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68)

Определением мирового судьи судебного участка № Курчатовского района г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше приказ отменен, в связи с поступлением возражений должника.

ООО «Компания Урал Дебт» обратилось в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на конверте (л.д. 43).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, общество вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском к мировому судье, то есть, за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. По платежам же, срок уплаты которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности на момент обращения с иском истёк.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая образовалась у него за период с ДД.ММ.ГГГГ, что составит размер основной долг в размере 168893,28 руб., исходя из графика платежей, процентов в размере 56048,76 руб. и 18060 руб. (1290х14) комиссии за страховку, в соответствии с расчетом, представленным истцом (л.д. 9-11).

Довод ответчика о том, что проценты должны быть снижены до размера ст.395 ГК РФ суд считает несостоятельными, основанными на неверном толковании норм права, поскольку между сторонами был заключен смешанный договор в офертно-акцептной форме, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 215000 руб., с уплатой процентов по ставке 32,5 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно частям 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором

Таким образом, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ПАО «Восточный экспресс банк» к ООО «Агентство по реструктуризации кредитов», затем от ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» ООО «Компания Урал Дебт».

Поскольку кредитный договор предусматривает возможность и содержит согласие заемщика на уступку права требования третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Положениями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

С учетом изложенного, уступка прав требования не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика, поскольку возможность переуступки прав по договору без согласия заемщика предусмотрена не только законом, но и условиями самого кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Представленное в материалы дела заявление о заключении договора кредитования содержит условия о сумме кредита, сроке кредитования, плате за пользование кредитом, общей сумме платежей по кредиту и полной стоимости кредита и согласован между сторонами. Представленный график выполнен в виде таблицы с помесячной разбивкой на платежи в пользу кредитора в погашение задолженности по кредитному договору. Сумма ежемесячного платежа - денежного потока (расходов) клиента по кредиту включает в себя проценты за кредит, погашение основного долга, остаток ссудной задолженности.

График платежей содержит размеры платы за пользование кредитом и сумму минимального месячного платежа.

Соответственно, ответчик уведомлен о стоимости кредита, сведения о сумме кредита, процентов за пользование денежными средствами, плате за кредит в размере минимального платежа, а также полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении о заключении договора кредитования.

В заявлении о предоставлении кредита также содержится информация о полной стоимости кредита.

Поэтому довод ответчика о недоведении до него информации о всех существенных условиях кредитования судом отклоняется.

Утверждения о кабальности условий договора не подтверждены ответчиком допустимыми доказательствами, ввиду чего не могут быть приняты во внимание судом.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО «Компания Урал Дебт» была уплачена государственная пошлина за требования имущественного характера в размере 6746,63 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены частично в размере 243002,04 руб., то подлежащий возмещению размер государственной пошлины в пользу ООО «Компания Урал Дебт» составит 4622,54 руб..

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243002,04 руб. (в том числе основной долг в размере 168893,28 руб., проценты- 56048,76 руб., комиссия за страховку -18060 руб.), <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 4622,54 руб., в остальной части требований -отказать

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий