Решение № 2-657/2025 2-657/2025~М-640/2025 М-640/2025 от 8 декабря 2025 г. по делу № 2-657/2025

Гражданское дело №

№

Решение

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 09 декабря 2025 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Н.В.,

при секретаре Черенцовой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее -АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в заявлении-анкете).

Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования размещенные на сайте <данные изъяты> на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). До заключения кредитного договора, банк согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Однако до настоящего времени ответчик сумму задолженности не погасил. Размер задолженности ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 587 239,67 руб. в том числе: 532424,84 руб. просроченный основной долг, 48316,97 руб. просроченные проценты, 6 497,86 рублей пени на сумму не поступивших платежей.

При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф, согласно тарифному плану ответчика и пункту № индивидуальных условий договора потребительского кредита. В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 1431000 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 587 239,67 руб. в том числе: 532 424,84 руб.-просроченный основной долг, 48316,97 руб.- просроченные проценты, 6497,86 рублей -пени на сумму не поступивших платежей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36745,00 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000,00 руб., обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1431 000,00 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия три года, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, которые в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из содержания пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)

обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, тарифах и условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. №). В соответствии с заявкой на кредит, размер кредита составляет 680 000 рублей на срок <данные изъяты> месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, тарифный план <данные изъяты>

Заемщик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте <данные изъяты> а также с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом <данные изъяты> понимает их и, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в письменной форме заключен договор потребительского кредита № на сумму 680 000,00 руб., на срок <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых (п.№). Ежемесячные регулярные платежи в размере 23610,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п.№). Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению-залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка (п. №). Цель приобретения автомобиля с пробегом, более тысячи километров, а также, иные цели, указанные в заявлении-анкете (п.№). За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрен штраф за неуплату регулярного платежа в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит <данные изъяты>% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций (п.№). Договор залога автомобиля согласно пункту № настоящих Индивидуальных условий заключается путем направления заемщиком банку информации о предмете залога (автомобиле), предоставляемой посредством каналов дистанционного обслуживания в соответствии с УКБО, и акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в указанной информации. Акцептом является согласование банком предмета залога (автомобиля) путем направления в адрес заемщика информации о принятии соответствующего автомобиля в залог в порядке, описанном в УКБО. Условия, содержащиеся в заявлении-анкете, заявке на кредит и/или в настоящих индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО (п.№) (л.д. №).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). Принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности в размере 587239,67 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении договора (л.д. №). Требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 587239,67 руб. в том числе: 532424,84 руб. - просроченный основной долг, 48 316,97 руб. - просроченные проценты, 6497,86 рублей - пени на сумму не поступивших платежей (л.д. №)

Представленный стороной истца размер долга и его расчёт проверен судом и признан верным. Ответчиком возражений по расчёту и размеру суммы долга и процентов, не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем, указанный расчет принимается судом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К отдельным видам залога (статьи 357-358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1,3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно заявлению-анкеты, поданной ДД.ММ.ГГГГ в АО "Тинькофф Банк", ответчик просил в обеспечение исполнения моих обязательств по кредитному договору заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены заявкой, общими условиями кредитования и уведомлением банка о принятии имущества в залог. Предоставил банку информацию о предмете залога (автомобиле), необходимую для заключения договора залога, посредством дистанционного обслуживания. Договор залога заключается путем акцепта банком предложения (оферты) содержащейся в заявке и в предоставленной им информации о предмете залога (автомобиле). Акцептом является направление банком в его адрес уведомления о принятии имущества в залог (л.д. №).

Свидетельством о регистрации № № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из государственного реестра транспортных средств, содержащей расширенный перечень информации о транспортном средстве от ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственником предмета залога - автомобиля марки <данные изъяты> категории <данные изъяты>, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный номер № является ФИО1 (л.д. №).

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Положения действующего гражданского законодательства, в частности статья 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу части 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела, совершения отдельных процессуальных действий или исполнения судебных постановлений (судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции), постановлений других органов.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

При таких обстоятельствах, оснований для установления начальной продажной цены заложенного движимого имущества не имеется.

Учитывая изложенное, требование АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1– автомобиль марки <данные изъяты> категории <данные изъяты>, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению без установления начальной продажной стоимости транспортного средства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

При подаче искового заявления АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина в размере 36745,00 руб., что подтверждается платежным получением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) из которых: 20000,00 руб. по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке (об обеспечении иска), по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в соответствии с подп. 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 16744,79 руб. с учетом округления до рубля составляет 16 745,00 руб.

Поскольку ходатайство об обеспечения иска истцом не заявлено и судом не рассмотрено, истцу подлежит возврату денежная сумма в размере 20000,00 руб. оплаченная на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма по оплате госпошлины в размере 16745,00 руб. от удовлетворенных требований в полном объёме.

Также истец просит взыскать расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000,00 руб.

Суд полагает, что указанные расходы не подлежат взысканию, поскольку, как указано ранее, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанность по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве». Следовательно, при подачи иска в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, указание его стоимости не обязательно, таким образом, данные расходы нельзя отнести к судебным расходам.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 587 239 (пятьсот восемьдесят семь тысяч двести тридцать девять) руб. 67 коп. в том числе: 532424 (пятьсот тридцать две тысячи четыреста двадцать четыре) руб. 84 коп.- просроченный основной долг, 48316 (сорок восемь тысяч триста шестнадцать) руб. 97 коп.- просроченные проценты, 6497 (шесть тысяч четыреста девяносто семь) руб. 86 коп. -пени на сумму не поступивших платежей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16745 (шестнадцать тысяч семьсот сорок пять) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> категории <данные изъяты>, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов ы порядке, установленном действующим законодательством.

Возвратить Акционерному обществу «ТБанк» (ИНН №) государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20000 (двадцать тысяч) руб. 00 коп.

Данное определение является основанием для обращения Акционерным обществом «ТБанк» с соответствующим заявлением в налоговый орган для возврата государственной пошлины.

В остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано, опротестовано в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме через Стрежевской городской суд.

Председательствующий судья Родионова Н.В.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ