Решение № 2-1164/2019 2-1164/2019~М-840/2019 М-840/2019 от 29 января 2019 г. по делу № 2-1164/2019

Дело № 2-1164/2019

74RS0029-01-2019-001170-40


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2019 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Филимоновой А.О.,

при секретаре: Радке Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, просило взыскать задолженность по кредитному договору № <***> от 02.08.2016 года в сумме 831489,97 рублей, в том числе: основной долг в размере 746126,28 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 83247,01 рублей, пени – 2116,68 рублей; задолженность по кредитному договору № <***> от 20.01.2017 г. в сумме 585446,87 рублей, в том числе: основной долг в размере 518276,70 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 65617,70 рублей, пени – 1552,47 рублей; задолженность по кредитному договору № <***> от 07.03.2014 года в сумме 475673,57 рублей, в том числе: основной долг в размере 392210,72 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 67335,09 рублей, пени – 16157,76 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что 02.08.2016 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***> на сумму 891 827 рублей на условиях уплаты процентов в размере 17% годовых сроком по 02.08.2021 г.; 20.01.2017 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***> на сумму 578 049 рублей на условиях уплаты процентов в размере 18% годовых сроком по 20.07.2022 г.; 07.03.2014 г. между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты, в соответствии с которым ответчику была выдана банковская карта № с лимитом кредитования 392500 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, ответчик воспользовался предоставленными средствами, однако принятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просившей о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, признанного судом извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

Исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

Взаимоотношения между банками и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральном законе о банках и банковской деятельности, ФЗ о потребительском кредите (займе), Законе о защите прав потребителей.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положениям ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если не вытекают из договора или закона.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), оформленного протоколом N 51, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года, оформленного протоколом N 02/17, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Как установлено судом, 02.08.2016 г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 891 827 рублей на срок по 02.08.2021 г. с условием уплаты процентов в размере 17% годовых за пользование займом. Согласно условиям договора, кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №. Возврат кредита, уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно 02-го числа аннуитетными платежами в размере 22164,20 рублей, кроме последнего платежа (л.д. 19-21).

20.01.2017 г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 578 049 рублей на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 18% годовых за пользование займом. Согласно условиям договора, кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №. Возврат кредита, уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно 20-го числа аннуитетными платежами в размере 14832,81 рублей, кроме первого и последнего платежей (л.д. 34-36).

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредитов, зачислив 02.08.2016 г. на счет ФИО1 денежные средства в размере 891 827 рублей, а 20.01.2017 г. – денежные средства в размере 578049 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 76, 77), ответчик воспользовался предоставленными заемными средствами, что также подтверждается выпиской по счету клиента, указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком в судебном заседании.

На основании анкеты-заявления ФИО1 на выпуск и получение международной банковской карты (л.д. 56-58), расписки в получении международной банковской карты (л.д. 54-55) между Банком (ранее – ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен договор № <***> о предоставлении и использовании банковских карт в соответствии со ст. ст. 428, 438 ГПК РФ путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Договор заключен на срок 30 лет с 07.03.2014 г. по 07.03.2044 г.

07.03.2014 г. ФИО1 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 392 500 руб. с установленной процентной ставкой по кредиту в размере 22% годовых, за несвоевременное погашение задолженности Тарифами Банка предусмотрена пеня в размере 0,8% в день от суммы просроченной задолженности, а также пени за превышение установленного лимита 0,6% в день от суммы превышения.

Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленным кредитом путем оплаты товаров, снятия наличных денежных средств, при этом допускал превышение предоставленного лимита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 79-89) и не оспорено ответчиком.

В нарушение условий кредитных договоров заемщик не своевременно уплачивал истцу проценты за пользование кредитом, а также нарушал сроки погашения очередной части кредита, несвоевременно вносил минимальные платежи в счет погашения кредита по кредитной карте, в результате чего образовалась задолженность:

- по кредитному договору № <***> от 02.08.2016 года по состоянию на 19.10.2018 г. в сумме 831489,97 руб., в том числе: основной долг в размере 746126,28 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 83247,01 руб., пени – 2116,68 руб.;

- по кредитному договору № <***> от 20.01.2017 г. по состоянию на 18.10.2018 г. в сумме 585446,87 руб., в том числе: основной долг в размере 518276,70 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 65617,70 руб., пени – 1552,47 руб.;

- по кредитному договору № <***> от 07.03.2014 года по состоянию на 17.10.2018 г. в сумме 475673,57 руб., в том числе: основной долг в размере 392210,72 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 67335,09 руб., пени – 16157,76 руб.

В силу ст. 810 ГК РФ, регламентирующей обязанность заемщика возвратить сумму займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Факт нарушения ответчиком сроков внесения очередной части займа и процентов за пользование займом, внесение денежных средств в сумме недостаточной для погашения очередной части займа установлен в судебном заседании, что является основанием для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании суммы займа в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

При рассмотрении дела судом проверены расчеты задолженности, представленные Банком (л.д. 12-18, 28-33, 42-53), признаны арифметически верными, соответствующими условиям договоров, выполненными с учетом всех поступивших платежей, с учетом очередности списания денежных средств, установленных договорами, оснований для перераспределения поступивших денежных средств не имеется, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Рассматривая требования Банка о взыскании пени за просрочку исполнения обязательств по кредитным договорам, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 кредитных договоров № <***> от 02.08.2016 г. и № <***> от 20.01.2017 г. предусмотрено начисление пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов.

На основании указанных пунктов истцом сделаны расчеты суммы пени.

Учитывая положения п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", начисление штрафных санкций в размере 36,5% годовых (0,1% в день) незаконно. Однако, Банк, воспользовавшись правом, предоставленным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, уменьшил цену исковых требований путем снижения размеров неустойки в 10 раз относительно рассчитанной суммы пени по всем кредитным договорам, включая договор о предоставлении и использовании банковской карты, заключенный 07.03.2014 г., то есть до вступления в силу ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия оснований для снижения размера штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным удовлетворить требования Банка о взыскании пени в полном объеме.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <***> от 02.08.2016 года в сумме 831489,97 рублей, в том числе: основной долг в размере 746126,28 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 83247,01 рублей, пени – 2116,68 рублей; задолженность по кредитному договору № <***> от 20.01.2017 г. в сумме 585446,87 рублей, в том числе: основной долг в размере 518276,70 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 65617,70 рублей, пени – 1552,47 рублей; задолженность по кредитному договору № <***> от 07.03.2014 года в сумме 475673,57 рублей, в том числе: основной долг в размере 392210,72 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 67335,09 рублей, пени – 16157,76 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ удовлетворению подлежит требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 17663,05 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № <***> от 02.08.2016 года по состоянию на 19.10.2018 г. в сумме 831489,97 рублей, в том числе: основной долг в размере 746126,28 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 83247,01 рублей, пени – 2116,68 рублей; задолженность по кредитному договору № <***> от 20.01.2017 г. по состоянию на 18.10.2018 г. в сумме 585446,87 рублей, в том числе: основной долг в размере 518276,70 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 65617,70 рублей, пени – 1552,47 рублей; задолженность по кредитному договору № <***> от 07.03.2014 года по состоянию на 17.10.2018 г. в сумме 475673,57 рублей, в том числе: основной долг в размере 392210,72 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 67335,09 рублей, пени – 16157,76 рублей, кроме того расходы по уплате государственной пошлины в размере 17663,05 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд города Магнитогорска.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 17 июня 2019 года