Решение № 2-1543/2018 2-1543/2018 ~ М-939/2018 М-939/2018 от 17 мая 2018 г. по делу № 2-1543/2018

Дело №2-1543/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2018 года г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идиятовой Н.Р.,

при секретаре Ханнанове Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1 ФИО6 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» (ПАО) и ФИО1, путем акцепта оферты, заключен кредитный договор № № Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства «Первоначальный взнос от 20% ». Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставлении кредитов. Базовые условия и тарифы предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства. Ответчику предоставлены денежные средства в размере 400 000 руб., на приобретение автомобиля Volkswagen Passat №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя №, кузов № цвет серебристый, ПТС – №. Стороны установили ежемесячный график погашения кредита сроком на 60 месяцев, а также определили суммы для ежемесячного погашения задолженности в размере 8 000 руб. Кредитным договором предусмотрено, что за пользование предоставленными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты в размере 15,9 % годовых. Банком заемщику открыт счет № № Сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита. 20 декабря 2015 года заемщик вышел на просрочку исполнения обязательства, тем самым нарушил условия кредитного договора. В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету. Банком было направлено уведомление в адрес заемщика о погашении просроченной задолженности по кредитному договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств на основании ст. 809-811, 819 ГК РФ Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, которая составляет 523 411, 77 руб., в том числе: основной долг в размере 275 637, 79 руб., проценты в размере 96 104, 75 руб., неустойку в размере 151 669, 23 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Volkswagen Passat VIN №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя №, кузов №, цвет серебристый, ПТС – №, определить способ реализации – публичные торги, с установлением начальной продажной стоимости залогового автомобиля в размере 378 0000 рублей, расторгнуть кредитный договор <***> - 13 от 20 сентября 2013 года.

27 апреля 2018 года вынесено определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в их отсутствии.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не известил.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В п.3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений: «В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается».

Судом установлено, что 20 сентября 2013 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №

Банк принял решение о предоставлении заемщику кредита в размере 400 000.00 руб. для приобретения транспортного средства.

За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 15.9 % годовых. Банком Заемщику открыт счет №№.

Сумма кредита перечислена заемщику 20 сентября 2013 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.3 заявления, заемщик ознакомлен с общими условиями, базовыми условиями и тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (первоначальный взнос от 20%» действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении.

Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора, поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок. Выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.4.2.1 общих условий, банк предоставляет заемщику Автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Согласно п.4.3.2 общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Автокредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты за пользование Автокредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1 общих условий).

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Автокредита (п.4.3.3. общих условий кредитного договора).

20 декабря 2015 года ФИО1 вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия кредитного договора №.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.6.3 общих условий, заемщик обязан возвратить Автокредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.5.1 общих условий).

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.4.3.10 общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке указанном в базовых условиях и тарифах предоставления кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В соответствии с базовыми условиями и тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства (Первоначальный взнос от 20%)» в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.4.3.10 общих условий).

В соответствии с п.4.5.3 общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

Согласно п.4.5.3 общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, принимая во внимание положения ст.319 ГК РФ в соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору, сумма полной задолженности ответчика по кредитному договору составляет 523 411.77 руб., в том числе основной долг в размере 275 637, 79 руб., проценты в размере 96 104, 75 руб., неустойку в размере 151 669, 23 руб.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признан верным, произведенным в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, ответчиком не опровергнут, не оспорен, контр-расчета со стороны ответчика не представлено.

Судом установлен факт нарушения ФИО1 обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, а доказательств отсутствия её вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ ответчиком суду не представлено, поэтому требования истца о взыскании задолженности с ответчика являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Так, в кредитном договоре содержится также договор залога транспортного средства от 20 сентября 2013 года № заключенный на весь период действия кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, предметом залога является транспортное средство марки Volkswagen Passat №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя №, кузов №, цвет серебристый, ПТС – №.

Основанием обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п.5.6.1, 5.6.2 общих условий).

Согласно п. 5.2.4. общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пени за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек.

Согласно п. 2.3. заложенное транспортное средство оценивается в размере 540 000.00 руб., согласно п. 5.6.6 общих условий кредитования, начальная продажная стоимость при реализации предмета залога устанавливается равной 70% от суммы указанной в п. 2.3. кредитного договора (заявления оферты).

Как следует из материалов дела, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № № ФИО1 в качестве залога предоставлен автомобиль Volkswagen Passat VIN №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя № кузов №, цвет серебристый, ПТС – №

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГПК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, суд считает исковые требования АКБ «Российский кредит» (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Volkswagen Passat VIN №, 2008 года выпуска, модель, № №, кузов № цвет серебристый, ПТС – 40 МР 922836, подлежащими удовлетворению.

Суд считает возможным определить способ реализации заложенного автомобиля путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного автомобиля в размере 378 000 руб.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направил заемщику досудебное уведомление (претензию) с требованием о расторжении соглашения. Ответ Банком до настоящего времени не получен.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.

Требование истца о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, на этом основании уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 14 434 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1 ФИО7 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года об условиях кредитования текущего счета №, заключенный между акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (публичного акционерного общества) и ФИО1 ФИО8

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» задолженность по кредитному договору по оплате основного долга – 275 637 (двести семьдесят пять тысяч шестьсот тридцать семь) руб. 79 коп., задолженность по оплате процентов – 96 104 (девяносто шесть тысяч сто четыре) руб. 75 коп., неустойку в размере 151 669 (сто пятьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят девять) руб. 23 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 14 434 (четырнадцать тысяч четыреста тридцать четыре) руб. 12 коп.

Обратить взыскание на автомобиль марки: Volkswagen Passat VIN №, 2008 года выпуска, модель, № двигателя №, кузов №, цвет серебристый, ПТС – №.

Установить начальную продажную стоимость автомобиля в 378 000 (триста семьдесят восемь тысяч) руб. Определить способ реализации - публичные торги.

Заявление об отмене заочного решения суда может быть подано в течение семи дней со дня получения копии заочного решения суда в Ленинский районный суд г. Уфы РБ.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Ленинский районный суд г. Уфы РБ.

Председательствующий