Решение № 2-218/2023 2-218/2023~М-198/2023 М-198/2023 от 5 октября 2023 г. по делу № 2-218/2023

№ 2-218(3)/2023

64RS0028-03-2023-000239-93


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 октября 2023 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Епифановой Е.А.

при секретаре судебного заседания Крюковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <Номер> к КТВ, МЕА о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <Номер> (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к КТВ, МЕА о расторжении кредитных договоров <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 121 руб. 08 коп., по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 709 руб. 64 коп., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 5 808 руб. 31 коп. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КАП заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 руб. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КАП заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 73 849 руб. 12 коп под 19,9 % годовых на срок 61 месяц. Заключенные кредитные договоры состоят из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования и подписаны в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. ДД.ММ.ГГГГ КАП в подразделении Банка составлено и подписано заявление на получение банковской карты Сбербанка MasteCard Standard «Momentum» и получена дебетовая банковская карта с номером счета <Номер>, на который впоследствии были зачислены вышеуказанные кредиты, карта использовалась клиентом до октября 2022 года. Денежные средства в сумме 250 000 руб. были перечислены на счет клиента ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в сумме 73 849 руб. 12 коп. были перечислены на счет клиента ДД.ММ.ГГГГ, таким образом Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме.Заемщиком были нарушены сроки погашения кредита и процентов по вышеуказанным кредитным договорам, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 121 руб. 08 коп., из которой: проценты 20 207 руб. 11 коп., основной долг - 177 913 руб. 97 коп.;по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 709 руб. 64 коп., из которой: проценты 6 895 руб. 02 коп., основной долг - 55 814 руб. 62 коп. Истцу стало известно, что КАП умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследниками являются супруга КТВ и дочь МЕА Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем истец предъявил указанный иск к ответчикам как к наследникам по закону.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики КТВ, МЕА в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены. Представили заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие, где указали, что исковые требования признают.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419 ГК РФ ), если иное не предусмотрено ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и КАП заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 руб. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, производя оплату ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 609 руб. 57 коп. 19 числа каждого месяца. За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора взыскивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Индивидуальные условия потребительского кредита с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, заявлением-анкетой на получение потребительского кредита являются заключением между клиентом и Банком кредитного договора (т. 1 л.д.12, 20, 55-59).

КАП был ознакомлен с условиями кредитного договораи обязался их выполнять, что подтверждается его электронной подписью в индивидуальных условиях потребительского кредита, заявлении-анкете на получение потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента <Номер> денежные средства в сумме 250 000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, расчетом задолженности (т. 1 л.д. 32, 84, 90-94, т. 2 л.д. 38-42, 51).

Как видно из расчета задолженности КАП воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, со счета производилось списание долга и процентов по кредиту(т. 1 л.д. 84, 90-94, т. 2 л.д. 38-42, 51).

Согласно расчету задолженности у КАП образовалась задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 121 руб. 08 коп., из которой: основной долг - 177 913 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом - 20 207 руб. 11 коп. (т. 2 л.д. 38-42, 15).

Доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному договору и размера задолженности ответчики в судебное заседание не представили, в связи, с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности ответчиками не оспаривался.

Суд, проверив представленный расчет задолженности основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, приходит к выводу, что расчет произведен правильно, в соответствии с условиями договора, арифметически верен и не противоречит требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и КАП заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 73 849 руб. 12 коп. под 19,90 % годовых на срок 61 месяц. Заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, производя оплату ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 952 руб. 44 коп. 11 числа каждого месяца. За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора взыскивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Индивидуальные условия потребительского кредита с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, заявлением-анкетой на получение потребительского кредита являются заключением между клиентом и Банком кредитного договора (т. 1 л.д.14, 22, 55-59).

КАП был ознакомлен с условиями кредитного договораи обязался их выполнять, что подтверждается его электронной подписью в индивидуальных условиях потребительского кредита, заявлении-анкете на получение потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента <Номер> денежные средства в сумме 73 849 руб. 12 коп., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, расчетом задолженности (т. 1 л.д. 30, 45-53, 67, т. 2 л.д. 43-47, 49).

Как видно из расчета задолженности КАП воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, со счета производилось списание долга и процентов по кредиту (т. 1 л.д.45-53, 67, т. 2 л.д. 43-47, 49).

Согласно расчету задолженности у КАП образовалась задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 709 руб. 64 коп., из которой: основной долг - 55 814 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом - 6 895 руб. 02 коп. (т. 2 л.д. 43-47, 49).

Доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному договору и размера задолженности ответчики в судебное заседание не представили, в связи, с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности ответчиками не оспаривался.

Суд, проверив представленный расчет задолженности основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, приходит к выводу, что расчет произведен правильно, в соответствии с условиями договора, арифметически верен и не противоречит требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

КАП умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС по <Адрес> управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской <Адрес> (т. 1 л.д. 143).

Требование банка о досрочном возврате кредитов, направленное ДД.ММ.ГГГГ КТВ, ответчиками в добровольном порядке не исполнены (т. 1 л.д. 65).

Согласно представленным в дело расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность КАПпо кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ составила 198 121 руб. 08 коп., из которой: основной долг - 177 913 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом - 20 207 руб. 11 коп. (т. 2 л.д. 38-42, 15); по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ составила 62 709 руб. 64 коп., из которой: основной долг - 55 814 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом - 6 895 руб. 02 коп. (т. 2 л.д. 43-47, 49).

Из копии наследственного дела <Номер>, заведенного нотариусом нотариального округа: <Адрес><Адрес> ГНВ после умершего ДД.ММ.ГГГГ КАП, видно, что наследником, принявшим наследство по закону, является его дочь МЕА Сведений о том, что КТВ приняла наследство после умершего супруга КАП, материалы наследственного дела не содержат. В состав наследственного имущества входят: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру площадью 39,44 кв.м, кадастровый <Номер>, расположенную по адресу: <Адрес>; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <Данные изъяты>, идентификационный номер <Номер>, 2002 года выпуска, цвет ярко-белый, регистрационный номер <Номер> свидетельство о регистрации транспортного средства <Номер> (т. 1 л.д. 180-206).

Нотариусом нотариального округа р.<Адрес> и <Адрес> Саратовской <Адрес> ДД.ММ.ГГГГ МЕА выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество (т. 1 л.д. 202, 203).

Учитывая, что наследником, принявшим наследство по закону после умершего КАП, является его дочь МЕА, требования, заявленные к КТВ удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, данным в пп. 34, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Определяя стоимость наследственного имущества: 1). 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру площадью 39,44 кв.м, кадастровый <Номер>, расположенную по адресу: <Адрес>. <Адрес>; 2). 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <Данные изъяты>, идентификационный номер <Номер>, 2002 года выпуска, цвет ярко-белый, регистрационный номер <Номер>, свидетельство о регистрации транспортного средства <Номер>, исходя из того, что кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ квартиры с кадастровым номером <Номер> составила 419 555 руб. 62 коп., стоимость на ДД.ММ.ГГГГ автомобиля марки <Данные изъяты>, регистрационный номер <Номер>, составила 15 000 руб. 00 коп., доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества ответчиками не представлено, суд пришел к выводу, что стоимость вышеуказанного имущества составила: квартиры с кадастровым номером <Номер> - 209 777 руб. 81 коп. (419 555 руб. 62 коп. : 2), автомобиля марки <Данные изъяты>, регистрационный номер <Номер>, - 7 500 руб. (15 000 руб. : 2).

Таким образом, установлено, что ответчик МЕА приняла наследственное имущество умершего КАП на общую сумму 217 277 руб. 81 коп. (209 777 руб. 81 коп. + 7 500 руб.),что не превышает размер долга наследодателя, и в силу приведенных норм закона она, как наследник, принявший наследство, становится должником перед Банком и несет обязанности по исполнению кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из условий кредитных договоров <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ и <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, материалов дела следует, что договор страхования жизни в рамках названных кредитных договоров КАП не заключался.

Учитывая изложенное, с ответчика МЕА подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 121 руб. 08 коп., по кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 156 руб. 73 коп. (217 277 руб. 81 коп. - 198 121 руб. 08 коп.).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (ч. 2 ст. 453 ГК РФ).

По делу установлено, что в связи ненадлежащим исполнением заемщиком условий договоров образовалась просрочка выплат по кредитным договорам, что является существенным нарушением условий кредитных договоров, истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и о расторжении кредитных договоров в случае не исполнения полученного требования (т. 1 л.д. 65), поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требования о расторжении кредитных договоров.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанными положениями закона, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с МЕА в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований (217 277 руб. 81 коп.) в размере 5 373 руб. (платежные поручения <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 24, 61).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <Номер> (ИНН <Номер>) к КТВ (паспорт <Номер>), МЕА (паспорт <Номер>) о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с МЕА в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <Номер> задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 121 рубль 08 копеек, по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 156 рублей 73 копейки расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 373 рубля 00 копеек.

Расторгнуть кредитные договоры <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ и <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской <Адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья