Решение № 2-187/2025 2-1879/2024 от 10 февраля 2025 г. по делу № 2-187/2025

Дело № 2-187/2025 11 февраля 2025 года

УИД 78RS0018-01-2024-001932-03


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Летошко Е.А.,

При помощнике судьи Шершневой А.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, действующей также в интересах несовершеннолетнего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ФИО3 (по долгу умершего ФИО4) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.10.2018 в размере 459 895,35 рублей за период с 14.01.2019 по 21.03.2024, расходов по уплате государственной пошлины – 7 798,95 рублей.

В обоснование заявленных требований указывая, что 04.10.2018 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 1 000 000 рублей сроком до 10.04.2023. Банк исполнил принятые на себя обязательства. ФИО4 ненадлежащим образом исполнял условия договора в связи с чем по состоянию на 21.03.2024 просроченная задолженность по процентам за период с 14.01.2019 по 21.03.2024 составляет 459 895,35 рублей. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Фрунзенского районного суда <адрес> произведена замена ненадлежащего ответчика – ФИО3 на надлежащего – ФИО1, действующую в своих интересах и интересах несовершеннолетнего <данные изъяты>

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещен о дне, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по существу заявленных требований возражала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», будучи надлежащим образом извещен о дне, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив отзыв на исковое заявление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам:

Из материалов дела следует и судом установлено, что 04.10.2018 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор № по условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 000 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, перечислив денежные средства заемщику.

В тот же день ФИО4 подписано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № о присоединении к действующей редакции «Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», согласно которому:

П. 1.2 заключит от имени и за счет банка договор (заключать договоры) личного страхования со страховой организацией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в соответствии с условиями настоящего договора и Правилами кредитного страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», утвержденными ДД.ММ.ГГГГ, по которым Клиент (заемщик) является застрахованным лицом;

П. 1.2.1 страховыми рисками по которому являются: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Согласно п. 1.3.4 получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» и ПАО «Промсвязьбанк» заключено соглашение № предметом которого является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам, указанным п. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со страхователем договоры потребительского кредита в рамках программ потребительского кредитования, а также условий договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Согласно п. 2.1 Соглашения страховыми рисками являются: инвалидность застрахованного лица (1 или 2 группы), установленная в результате болезни и/или несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования, указанного для конкретного Застрахованного лица в Списке, или в течение 180 дней после его окончания; смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования.

П. 2.3 срок страхования (дата начала и окончания, при этом обе даты включаются в Срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого Застрахованного лица в договоре страхования путем их указания в Списке.

Страховая сумма по страховым рискам, указанным в п. 2.1 Соглашения, указывается в Списке и устанавливается сторонами в размере фактической задолженности Застрахованного лица по кредитному договору на дату заключения Страхователем и застрахованным лицом договора об оказании услуг. При этом в случае, в указанную дату осуществляется погашение задолженности по кредитному договору, для установления страховой суммы учитывается тот размер задолженности Застрахованного лица по кредитному договору, который существовал до момента ее погашения.

Фактическая задолженность Застрахованного лица по кредитному договору определяется как сумму основного долга, процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором.

Согласно п. 2.4 при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 % страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.3 Соглашения.

В соответствии с п. 1.3, 3.1 Соглашения договор страхования Заемщика заключен ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма 1 000 000 рублей, страховая премия по договору страхования оплачена ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ платежное поручение №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страховой суммы. Выплата не произведена. 19.04.2021 Страховщику направлено требование о выплате страхового возмещения в размере 1 000 000 рублей. Выплата не произведена, после чего истец обратился в Арбитражный суд города Москвы.

На дату смерти Застрахованного лица – 19.12.2018, задолженность по кредитному договору составляла 991 061,22 рублей, из них: 988 237,30 рублей – основной долг, 2 823,92 рублей – проценты за пользование кредитом. Указанные обстоятельства установлены решением Арбитражного суда города Москвы от 22.10.2021 по делу № А40-157676/21-89-739.

Вышеуказанным решением Арбитражного суда города Москвы с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ПАО «Промсвязьбанк» взыскано страховое возмещение в размере 991 061,22 рублей.

Из материалов наследственного дела после смерти ФИО4 следует, что наследство приняли супруга – ФИО1 и сын – ФИО2

Руководствуясь ст. ст. 934, 961 ГК РФ, п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", разъяснениями, данными в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд приходит к выводу, что при наличии действующего договора страхования заемщика (с учетом достаточности страхового возмещения на дату смерти заемщика) его наследники несут ответственность по долгам наследодателя лишь в случае законного отказа страховщика в выплате страхового возмещения.

Судом установлено, что, являясь единственным выгодоприобретателем по договору страхования, истец, по сути, застраховал свой риск невозврата денежных средств заемщиком в случае наступления страхового события, в связи с чем наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика, вправе были рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договор за счет страхового возмещения, однако кредитной организацией своевременно не приняты меры для реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика, в связи с чем, суд усматривает признаки злоупотребления правом.

С учетом изложенного, принимая во внимание то, что судом установлена обязанность по выплате задолженности по кредитному договору ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в рамках заключённого договора добровольного страхование и то, что именно не надлежащее исполнение страховщиком своих обязанностей повлекло возникновение убытков у истца, суд полагает необходимым в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ПАО «Промсвязьбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2025