Решение № 2-145/2024 2-145/2024(2-4049/2023;)~М-3677/2023 2-4049/2023 М-3677/2023 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-145/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2024 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.,

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство после ФИО1, задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 1362388,36 рублей, из которых 960730,07 рублей – сумма основного долга, 41070,53 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 357154,12 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3433,64 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 15011,94 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 998270 рублей, в том числе 910000 рублей – сумма к выдаче, 88270 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту – 12,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № ***. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявления о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: -ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 рублей. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 19995,36 рублей, а с <дата> – 19995,36 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до <дата>. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата>, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с <дата> по <дата> в размере 357154,12 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, задолженность по состоянию на <дата> составила 1362388,36 рублей, из которых сумма основного долга 960730,07 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 41070,53 рублей, убытки банка – 357154,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3433,64 рублей. Согласно информации реестра наследственных дел ФИО1 умерла <дата>.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, просив вынесения заочного решения не возражает.

Определением суда от <дата> в качестве ответчика привлечен ФИО2

Ответчик ФИО2 умер <дата>.

Определением суда от <дата> в качестве ответчика привлечен ФИО3

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления заказного письма с уведомлением. Заказное письмо по месту жительства ответчика не доставлено, возвращено по истечении срока хранения.

Требования, предъявляемые к судебным извещениям, их содержанию и порядку вручения, предусмотрены ст.ст. 113 - 116 ГПК РФ.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № *** по иску ФИО2 к администрации городского округа Сызрань о признании недействительным в части договора дарения, признании права собственности на долю жилого дома и земельного участка, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Судом установлено, что <дата> ООО «ХКФ Банк» на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита заключил с ней кредитный договор № *** на сумму 998200 рублей на срок 72 месяца под 12,90 % годовых (льготная 4,50% с 19 процентного периода). Сумма к выдаче – 910000 рублей; для оплаты страхового взноса на личное страхование – 88270 рублей. Условия договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в Общих условиях договора.

С условиями кредитного договора ФИО1 ознакомлена, что подтверждается ее подписями в заявлении на выдачу кредита, в Индивидуальных условиях.

Согласно п.6 договора заемщик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы равными платежами в размере 19995,36 рублей в количестве 72 платежей ежемесячно 10 числа каждого месяца.

Ответственность Заемщика в виде права Банка взимать 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня и до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам за ненадлежащее исполнение условий Договора установлена в п.12 Индивидуальных условий.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на расчетный счет № ***, что подтверждается выпиской по счету и никем не оспорено.

Согласно расчету по состоянию на <дата> по кредитному договору № *** образовалась задолженность в размере 1362388,36 рублей, из которой 960730,07 рублей – сумма основного долга, 41070,53 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, убытки банка – 357154,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3433,64 рублей.

В судебном заседании было установлено, что ФИО1 нарушила обязательства, изложенные в Общих условиях договора, вследствие чего осталась задолженность, которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика, удовлетворив требования истца.

Кроме суммы основного долга в размере 960730,07 рублей, взысканию с ответчика подлежат: проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> включительно в размере 41070,53 рублей, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме 3433,64 рублей.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, предусмотрено право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определено, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до <дата>, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 12 раздел V Общих условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Общих условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

При этом судом учитывается и то обстоятельство, что из буквального прочтения пункта 3 раздела 3 Общих условий договора, также не следует право банка на взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, начисленных до <дата>.

В связи с тем, что при вынесении решения конечную дату возврата займа определить невозможно, исходя из объема заявленных требований, суд полагает возможным взыскать с ответчика убытки, в виде неуплаченных процентов, за период с <дата> по <дата>, согласно расчета задолженности, первоначального графика платежей, в размере 205131,34 рублей (9122,84+9981,17+9553,01+9757,04+9333,74+9528,06+9413,38+ 8997,52+9176,94+8766,21+8935,39+8814,21+7850,58+8558,65+8161,30+8303,69+7911,87 +8043,21+7912,26+7528,91+7643,29+7265,76+7361,99+7210,32).

При этом, кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

Таким образом, по состоянию на дату вынесения решения суда, задолженность ФИО1 по кредитному договору № *** от <дата> составляет 1210365,58 рублей, из которых 960730,07 рублей – сумма основного долга, 41070,53 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, убытки банка – 205131,34 рублей (за период с <дата> по <дата>), штраф за возникновение просроченной задолженности – 3433,64 рублей

ФИО1 умерла <дата>, актовая запись о смерти № *** от <дата>.

В силу вышеприведенных норм закона, условий кредитного договора денежные средства, полученные по кредитному договору, подлежат возврату с уплатой процентов. Поскольку заемщик ФИО1 умерла, данная обязанность перед банком возникает у наследников последней, принявших наследство.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием (ст. 1111 ГК РФ).

В соответствии со ст.1141, п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, которые наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В соответствии со ст.ст.1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По сведениям нотариуса ФИО5 № *** от <дата>, наследником после смерти ФИО1, принявшим наследство по всем основаниям, является: супруг ФИО2 (принявший наследство по всем основаниям). Сын ФИО3, дочери ФИО6, ФИО7 (отказались от наследства в пользу ФИО2). ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, остаток на <дата> составил 826,56 рублей. Наследственное имущество состоит из вышеуказанного имущества, что подтверждается выпиской из наследственного дела № ***

Согласно представленной информации ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» № *** от <дата> имеются счета:

-42№ *** по состоянию на <дата> 20050,60 рублей;

-40№ *** по состоянию на <дата> 7,24 рублей.

В состав наследства входят и имущественные обязанности наследодателя, что предусмотрено ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации. А согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п.58 постановления Пленума Верховного Суда России от <дата> № *** «О судебной практике по делам о наследовании» сказано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

То есть смерть ФИО1 не повлекла прекращение денежных обязательств по кредитному договору № *** от <дата>, и её долги должны быть погашены наследниками, принявшими наследство.

При этом следует иметь в виду, что в состав наследства ФИО1 входит 1/5 доли жилого дома и 1/5 доли земельного участка, расположенных по адресу: Самарская область, г. Сызрань <адрес>, приобретенные <дата>.

Данное недвижимое имущество было совместно приобретено супругами ФИО1 и А.В., находившимися в зарегистрированном браке с <дата>, зарегистрировано на супруга ФИО2 Впоследствии, <дата> на основании договора дарения ФИО2 подарил 4/5 доли вышеуказанного недвижимого имущества супруге ФИО1, детям ФИО3, ФИО7, ФИО8 по 1/5 доли в праве на недвижимое имущество каждому.

Решением Сызранского городского суда Самарской области от <дата> исковые требования ФИО2 удовлетворены. Признан в части недействительным договор дарения доли земельного участка с долей жилого дома, удостоверенного нотариусом г. Сызрани Самарской области ФИО9, по реестру № *** от <дата>, по факту дарения доли ФИО1. Признано за ФИО2 право собственности на 2/5 доли на земельный участок и 2/5 доли, расположенного на нем жилого дома по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>.

В силу ст.34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, приобретенное в браке, признается совместно нажитым имуществом супругов. Доли супругов в их общем имуществе считаются равными (ст.39 Семейного кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации, принадлежащее пережившему супругу наследодателя право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью.

Как установлено в пункте 1 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации при рассмотрении настоящих требований одним из юридически значимых обстоятельств является определение правового режима указанного недвижимого имущества на день открытия наследства, то есть установление обстоятельств, позволяющих отнести данное имущество к общему имуществу бывших супругов или к личной собственности одного из них.

Следовательно, 2/5 доли в праве на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: г. Сызрань <адрес>, относится к общему имуществу ФИО2 и ФИО1

И, хотя оно было зарегистрировано на супруга, правовой режим имущества от этого не изменился, 2/5 доли в праве на жилой дом и земельный участок являлись их совместным имуществом, и каждый из супругов имел на праве собственности 1/5 доли жилого дома и земельного участка (поскольку брачного соглашения, определявшего доли в ином размере, достигнуто не было).

Согласно выписки из ЕГРН от <дата> кадастровая стоимость 1/5 доли недвижимого имущества, расположенного по адресу: г. Сызрань, <адрес>, составляет земельного участка - 81711,54 рублей, жилого дома - 660021,31 рублей.

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 судом не установлено.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п.3).

Из разъяснений, данными в п.61 Постановления от <дата> № ***, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет: (660021,31 рублей + 81711,54 рублей + 826,56 рублей), в общей сумме 742559,41 рублей, данное имущество перешло к наследнику ФИО2, принявшему наследство после смерти ФИО1

ФИО2 умер <дата>.

По сведениям нотариуса ФИО5 № *** от <дата>, наследником после смерти ФИО2, принявшим наследство по всем основаниям, является: сын ФИО3 (принявший наследство по всем основаниям). Дочери ФИО6, ФИО7 (отказались от наследства в пользу ФИО3). ФИО3 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: г. Сызрань, <адрес>.

Учитывая, что ФИО3 является наследником ФИО2, принявшим наследство после ФИО2, который являлся наследником ФИО1, принявшим наследство после её смерти, он несёт ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества ФИО1 в размере – 742559,41 рублей.

Принимая во внимание, что размер задолженности, определенный банком, превышает стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти наследодателя, суд приходит к выводу о возложении на ФИО3 обязанности по выплате задолженности по кредитному договору в пределах перешедшего к нему наследственного имущества в размере 742559,41 рублей.

Оснований для взыскания кредитной задолженности с наследственного имущества ФИО1 не имеется, и в этой части исковых требований суд полагает необходимым ООО «ХКФ Банк» отказать, так как имеется наследник, принявший наследство, который отвечает перед истцом по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Тем самым в пользу истца ООО «ХКФ Банк» с ответчика подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 10625,59 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, уроженца <адрес> Самарской области, (паспорт серии № *** № ***, выдан <дата> ГУ МВД России по Самарской области, код подразделения № ***) в пользу Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 742559,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10625,59 рублей, а всего - 753185 рублей.

В части исковых требований к наследственному имуществу ФИО1 - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Мосина С.В.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья Мосина С.В.