Решение № 2-461/2020 2-461/2020~М-401/2020 М-401/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-461/2020

Производство №2-461/2020

Дело (УИД) 42RS0018-01-2020-000576-20


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 08 июля 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении просил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил: открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела 2.; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, укачанной в Разделе «Организация» информационного блока сумму денежных средств, укачанную в графе «Сумма Кредита на товар(ы)» Раздела «Информация для организации» Информационного блока. Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении №... от .. .. ....г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора. Банк .. .. ....г. акцептовал оферту, открыв ответчику счет №.... Ответчик был ознакомлен с Условиями, Графиком платежей, согласился с ними, поставив свою подпись. В соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платеже. Ответчик нарушал условия договора. Банк на основании п.6.3.. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив .. .. ....г. ответчику Заключительное требование. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании - .. .. ....г.

Задолженность клиента по Договору, указанная в заключительном требовании составляла 73640,54 руб. По настоящее время задолженность клиента перед банком по Договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали. При этом, в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. на банковский счёт №... была зачислена денежная сумма в размере 0,07 руб., которая была списана в счет погашения задолженности. Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 73640,47 руб., в том числе 68 682,07 руб. - сумма основного долга; 1958,40 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3 000 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику. .. .. ....г. мировым судьей судебного участка ....... был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности. .. .. ....г. было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями ответчика.

Просят взыскать задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 73 640,47 руб., в том числе 68 682,07 руб. - сумма основного долга; 1958,40 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3 000 руб. - платы за пропуск платежей по графику; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2409 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.49), в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требовании не признала, просила отказать в полном объеме, факт заключения кредитного договора не оспорила, заявила о применении срока исковой давности, суду пояснила, что платеж в размере 0,07 руб. она не совершила, с ее счета не списывались (л.д.63).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что .. .. ....г. Комарова (ФИО3) Е.И. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора, содержащим, в том числе, предложение открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, укачанной в Разделе «Организация» информационного блока сумму денежных средств, укачанную в графе «Сумма Кредита на товар(ы)» Раздела «Информация для организации» Информационного блока (л.д.11-15).

На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк .. .. ....г. открыл ей счет карты №..., то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от .. .. ....г..

Согласно условиям кредитного договора №... от .. .. ....г. ответчику предоставлен кредит в размере 110000 рублей, под ....... % годовых, сроком до .. .. ....г..

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

ФИО1, подписав кредитный договор, подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов (л.д.21-24) кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат Кредита (погашение Основного долга) и погашение Задолженности в целом производится в порядке определенном разделами 4 и 5 Условий. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

С момента предоставления Клиенту Кредита у Клиента возникает обязанность уплачивать Банку проценты за пользование Кредитом. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Заявлении, с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату полного погашения Задолженности (в случае планового либо досрочного погашения Задолженности), а в случае выставления Клиенту Заключительного требования - по Дату оплаты Заключительного

Денежные средства ответчиком были получены .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-29). Таким образом, истец АО «Банк Русский Стандарт», как кредитор исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платеже. В соответствии с Условиями, средства, размещенные и Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение задолженности.

Между тем ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств, не осуществляла платежи по кредиту, что повлекло образование задолженности.

Банк на основании п.5 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору в размере 73640,54 руб. выставив .. .. ....г. ответчику Заключительное требование (л.д.30).

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности ФИО1 на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ от .. .. ....г. был отменен (л.д.32).

Между тем, ответчик после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Согласно выписке по лицевому счету в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. на банковский счёт №..., открытый ответчику, была зачислена денежная сумма в размере 0,07 руб. (л.д.29).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от .. .. ....г. составляет 73640,47 руб., из них основной долг – 68682,07 руб., начисленные проценты – 1958,40 руб., 3000 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику (л.д.9-10).

Суд признает представленный истцом расчет арифметически верным, соответствующим условиям договора, вместе с тем, при разрешении исковых требований ответчика заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к исковым требованиям.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из выписки из лицевого счета в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. на банковский счет №... была зачислена сумма в размере 0,07 руб., которая списана в счет погашения задолженности (л.д.58-62).

Таким образом, доводы ответчика о том, что ею перечисления в счет оплаты задолженности по данному кредитному договору не производились, являются несостоятельными и опровергаются письменными материалами дела (л.д.58-62). Ответчиком не представлено доказательств, что указанные денежные средства были перечислены в принудительном порядке в рамках исполнительного производства. Представленные ответчиком выписки с ПАО «Сбербанк» в полной мере не могут свидетельствовать о частичном исполнении обязательств, как следует из выписки из лицевого счета в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. на банковский счет №... была зачислена сумма в размере 0,07 руб., которая списана в счет погашения задолженности (л.д.58-62).

С учетом изложенного оснований для применения срока исковой давности отсутствуют.

Следовательно, у истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 73640,47 руб., в том числе: основной долг – 68682,07 руб., начисленные проценты – 1958,40 руб., 3000 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2409 руб., подтверждены документально (л.д.8), сомнений у суда не вызывают, связаны с рассмотрением дела, и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ОГРН <***> ИНН <***> задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 73640 (семьдесят три тысячи шестьсот сорок) рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 2409 (две тысячи четыреста девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Г. Дементьев

Решение в окончательной форме принято 10.07.2020 года.

Судья: В.Г. Дементьев