Решение № 2-300/2021 2-300/2021~М-231/2021 М-231/2021 от 29 июля 2021 г. по делу № 2-300/2021

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Кандаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 30 июля 2021 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

В Юргамышский районный суд Курганской области обратилось общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее ООО МФК «Займер») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В заявлении указало, что между ФИО1 и ООО МФО «Займер» (в настоящее время - ООО МФК «Займер») заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 9500 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 803% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, по адресу www.zaymer.ru.

Для получения займа ФИО1 подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа.

За время пользования займом, заёмщик произвел оплату в размере 3050 рублей. На ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика по договору не погашена и составляет 53950 рублей.

Расчет задолженности по договору произведен следующим образом: 9500 рублей - сумма займа. Расчет срочных процентов: срочные проценты по договору с ДД.ММ.ГГГГ. (дата начала договора) по ДД.ММ.ГГГГ. (дата окончания договора) = 9500 (сумма займа) * 2,2% (процентная ставка по договору) * 30 (дней пользования займом)/100 = 6270 рублей.

Расчет просроченных процентов: просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. = 9500 рублей (сумма займа)*1668 (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) * 2,2 (процентная ставка по договору в день)/100= 348612 рублей. Однако, в соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ - действующей на момент заключения договора), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Взыскатель является микрофинансовой организацией, зарегистрирован в государственном реестре МФО за регистрационным номером №. В этой связи взыскатель снижает общий размер подлежащих взысканию с должника процентов до четырехкратного, с 354882 рублей до 34950 рублей (рассчитывается следующим образом: (38000 - 3050), где 38000 - максимально возможный размер процентов по Договору с учетом четырёхкратного ограничения, 3050 рублей - общая сумма оплаченных процентов по договору) рублей. 34950 - 6270 = 28680 рублей, где 34950 рублей - общий размер процентов, подлежащих взысканию с должника, а 6270 рублей - сумма срочных процентов по договору. Итого общая сумма просроченных процентов по договору составляет 28680 рублей.

Расчет пени: в соответствии с п. 21. ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В связи с этим, расчет пени разделен на 2 периода — до достижения четырехкратного ограничения по процентам и после достижения четырехкратного ограничения до ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет пени: (9500 рублей (остаток основного долга) + 6270 рублей (проценты за 30 дней пользования займом) + 28680 рублей (проценты за 1668 дней фактического пользования денежными средствами))*0,2 (числовое значение процентной ставки пени по договору (20% годовых/100=0,2))* 152 дня (дней) (с 10.10.2016г. по 11.03.2017г.) : 365 дней = 3702 рубля 14 копеек (до достижения процентов четырехкратного размера);

Расчет пени: (9500 рублей (остаток основного долга) + 6270 рублей (проценты за 30 дней пользования займом) + 28680 рублей (проценты за 1668 дней фактического пользования денежными средствами))*0,1%*1516 дней (с 12.03.2017г. по 05.05.2021г.) = 67386 рублей 20 копеек (после достижения процентов четырехкратного размера).

Расчет пени: 3702 рубля 14 копеек + 67386 рублей 20 копеек = 71088 рублей 34 копейки.

Однако, истец считает разумным снизить задолженность пени до 9500 рублей. Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 9500 + 6270 + 28680 + 9500 = 53950 рублей.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» долг в размере 53950 рублей из которых: 9500 рублей - сумма займа, 6270 рублей - проценты по договору за 30 дней пользования займом, в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., 28680 рублей - проценты за 1668 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и 9500 рублей - пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., а также государственную пошлину в размере 1818 рублей 50 копеек, а всего – 55768 рублей 50 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о его дате и времени извещен. Письменных заявлений или возражений не представил, не просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, либо отложить на другое время и дату.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дате, времени, месте судебного заседания, в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа обоснованы и подлежат удовлетворению, по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

В судебном заседании установлено следующее: ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировался на сайте ООО МФО «Займер» - www.zaymer.ru., передав свои персональные данные, указав способ получения денежных средств на банковскую карту №.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа № на сумму 9500 рублей, под 803 % годовых, на 30 дней, сумма начисленных процентов по займу составляет 6270 рублей, всего сумма, подлежащая возврату 15770 рублей, дата возврата ДД.ММ.ГГГГ.

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на сумму займа и начисленных процентов начинает начисляться пеня в размере 20% годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств (п. 12 договора).

С Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК "Займер" и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru ответчик ознакомлен, согласен и присоединяется к ним (п. 14 договора).

Договор займа заключен путем присоединения к Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК "Займер" и подписания индивидуальных условий К-вым электронной подписью.

В этот же день ООО МФК "Займер" исполнило принятые на себя обязательства по выдаче денежных средств, перечислив их на счет ответчика в сумме 9500 рублей.

К-вым условия по возврату займа не исполняются, в погашение задолженности им было выплачено 3050 рублей.

Установленные обстоятельства подтверждаются: анкетой заемщика; договором займа; СМС-перепиской истца и ответчика; выпиской по договору; справкой о подтверждении перечисления денежных средств; информацией ПАО «МТС».

ООО МФК "Займер" в марте 2019 года обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по договору займа. Определением мирового судьи судебного участка № 31 Юргамышского судебного района от 08.04.2019 отказано в принятии заявления, что установлено: заявлением о выдаче судебного приказа; конвертом; определением мирового судьи.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Как указано в п. 1 ст. 2, п.п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п.п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (в редакции на момент заключения договора), для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно п. 1, 7 ст. 807, п. 3 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ (в предыдущей редакции), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии п. 2 ст. 160, п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п.п. 1, 2 ст. 807 ГК РФ, суд считает, что между ООО МФК «Займер» и К-вым заключен договор займа. Указанный договор заключен путем подписания простой электронной подписью. При заключении договора соблюдены требования п. 2 ст. 6, п.п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи". В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора займа.

Установленная в договоре процентная ставка не превышает предельного значения полной стоимости потребительских займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями в 3 квартале 2016 года, утвержденных ЦБ РФ.

Со стороны микрофинансовой организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. К-вым в нарушение условий договора оплачена лишь часть денег в сумме 3050 рублей, которые в соответствии с п. 12 договора потребительского займа зачислены в погашение процентов, иные деньги в счет погашения задолженности не перечислялись.

Как указано в пп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (на момент заключения договора), микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 9500 рублей, проценты за 30 дней пользования займом в размере 6270 рублей, проценты за пользование займом по истечении срока возврата в размере 28680 рублей.

Поскольку ответчик не возвращает денежные средства и не выплачивает проценты, расчет которых произведен в соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ и с учетом произведенных платежей, требования истца в указанной части обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции на момент возникших правоотношений), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер неустойки установлен в договоре в соответствии с требованиями вышеуказанной нормы права – 20 % годовых в период начисления процентов и 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, когда проценты перечисляются, её сумма рассчитана от суммы займа и задолженности по процентам, исходя из вышеприведённых требований. Так как ответчик без уважительных причин не исполняет обязательства по договору займа, требования истца о взыскании с него пени обоснованно и подлежит удовлетворению в пределах заявленных исковых требований, неустойка снижена до разумных пределов, с учетом положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» подлежит взысканию задолженность по договору займа, состоящая из: основного долга в сумме 9500 рублей; процентов в сумме 34950 рублей; неустойки в сумме 9500 рублей, всего 53950 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в размере 1818 рублей 50 копеек, оплата которой подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 35, 173, 197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53950 рублей состоящую из: просроченного основного долга в сумме 9500 рублей, процентов за пользование займом в сумме 34950 рублей, неустойки в сумме 9500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1818 рублей 50 копеек, а всего деньги в сумме 55768 (пятьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 50 копеек.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков