Решение № 2-514/2017 2-514/2017~М-519/2017 М-519/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-514/2017

Дело № 2-514/2017

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

18 декабря 2017 г. г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Мальчугина А.Н.

при секретаре Красильниковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ЗЕНИТ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО «Банк ЗЕНИТ» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга 1092054,85 руб., сумма основных процентов в размере 284533,52 руб., неустойка, начисленная в соответствии с условиями кредитного договора в размере 126305,24 руб., сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 21714,47 рублей, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, квартиру, расположенную по адресу: Россия, Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 39,1 кв.м., определив способ реализации и установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1240000 руб., взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) сумму понесенных истцом расходов за проведение оценки рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 6000 руб.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ, между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2, заключен кредитный договор №, согласно которому Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» обязался предоставить ответчикам кредит на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1136000 рублей сроком на 276 месяцев, из расчета 12,3 % годовых, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчиков жилого помещения, находящегося по адресу: Россия, Чувашская Республика, <адрес>. В п. 1.1 кредитного договора стороны пришли к соглашению, что в период исполнения ответчиками обязательств по обязательному страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) ответчиков в пользу кредитора до окончания срока действия кредитного договора устанавливается процентная ставка по кредиту 11,6% годовых. Условие о применении процентной ставки в размере 11,6% годовых не применяется в случае нарушения ответчиками обязательств по обязательному страхованию имущественных интересов. ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение п.п. 2.1, 2.4 кредитного договора ответчикам предоставлен кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), который ответчики использовали на приобретение в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: Россия, Чувашская Республика, <адрес>. На основании ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное, либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является ипотека квартиры в силу закона, находящейся по адресу: Россия, Чувашская Республика, <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1. На основании п. 5, 6 закладной квартира, находящаяся по адресу: Республика, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, обременена ипотекой в силу закона. В соответствии с Договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГ права требования по закладной переданы Банку ЗЕНИТ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1502893,61 (один миллион пятьсот две тысячи восемьсот девяносто три ) рубля 61 коп., в том числе сумма основного долга 1092054,85 руб., сумма основных процентов в размере 284533,52 руб., неустойка, начисленная в соответствии с условиями кредитного договора, в размере 126305,24 руб. В соответствии с отчетом № отДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: Россия, Чувашская Республика,, <адрес>, кадастровый №,общей площадью 39,1 кв.м. ее рыночная стоимость составляет 1550000 руб. Начальная продажная цена заложенной квартиры, принадлежащей заемщику, должна быть установлена в размере 80 (восьмидесяти) процентов от рыночной стоимости, определенной согласно Отчету № от 18.09.2017г., то есть в размере 1 240 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия.

ФИО1, ФИО2 извещенные судом по месту регистрации, в суд не явились, с согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном производстве.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по займу, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2, заключен кредитный договор №/КДИ/21-03, согласно которому Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» обязался предоставить ответчикам кредит на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1136000 рублей сроком на 276 месяцев, из расчета 12,3 % годовых, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчиков жилого помещения, находящегося по адресу: Россия, Чувашская Республика, <адрес>.

Пунктом 1.1 кредитного договора предусмотрено, что в период исполнения ответчиками обязательств по обязательному страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) ответчиков в пользу кредитора до окончания срока действия кредитного договора устанавливается процентная ставка по кредиту 11,6% годовых. Условие о применении процентной ставки в размере 11,6% годовых не применяется в случае нарушения ответчиками обязательств по обязательному страхованию имущественных интересов.

Свои обязательства по кредитному договору Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» исполнил, перечислив 17 ноября 2011 года ФИО1 денежные средства на счет № в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), ответчики использовали эти средства на приобретение в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: Россия, Чувашская Республика, <адрес>.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом расчетов следует, что ответчики не исполняют обязательства по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и по уплате процентов с августа 2015 года по настоящее время.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчики ФИО1, ФИО2 в течение длительного времени не исполняют обязательства по возвращению займа по частям, кредитор имеет право требовать взыскания с них невыплаченной части займа и процентов. Приведенный истцом расчет основного долга и процентов ответчиками не оспорен, суд находит его правильным. Основной долг составляет 1092054,85 руб., сумма основных процентов 284533,52 руб.

Согласно ст.ст. 329, 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита ответчики обязались уплатить займодавцу неустойку в размере 0.1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов ответчики обязаны уплатить займодавцу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Приведенный истцом расчет неустойки в размере 126305,24 руб. ответчиками не оспорен, суд его находит правильным. Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что неустойка в размере 0,1% в день от неуплаченной суммы не соответствует последствиям нарушения обязательств и уменьшает ее до 10% годовых, что близко по значению к ключевой ставке, установленной Центральным банком России. Сумма неустойки составит 34604 руб. 18 коп.

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К такому залогу применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п. 4.4.4 кредитного договора кредитор имеет право уступить права требования по кредитному договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передачи самой закладной.

Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ ипотека (залог недвижимости) обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству, причитающихся залогодержателю процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также уплату неустойки, возмещения судебных издержек, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При оформлении ипотеки была оформлена закладная, согласно которой квартира, находящаяся по адресу: Республика, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, обременена ипотекой в силу закона. В соответствии с Договорами купли-продажи закладных № от 12.12.2011г. с ООО «ВИК», № от 12.12.2011г. с ООО «СервисК», № от 12.12.2011г. с ООО «Межрегиональная группа ипотеки и сервиса», № от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГ права требования по закладной переданы Банку ЗЕНИТ.

Таким образом, право требования с ответчиков долга, процентов, неустойки и обращения взыскания на заложенное имущество перешло к истцу.

В соответствии с отчетом № отДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: Россия, Чувашская Республика,, <адрес>, кадастровый №,общей площадью 39,1 кв.м. ее рыночная стоимость составляет 1550000 руб. Начальная продажная цена заложенной квартиры, принадлежащей заемщику, должна быть установлена в размере 80 (восьмидесяти) процентов от рыночной стоимости, определенной согласно Отчету № от 18.09.2017г., то есть в размере 1240000 руб.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Преамбулой кредитного договора предусмотрено, что ФИО1 и ФИО2 являются солидарными должниками.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчиков в пользу истца следует взыскать в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 21714 руб. 47 коп.

Поскольку истцом не представлено доказательств несения расходов по оценке, оснований для удовлетворения ходатайства о взыскании судебных расходов в сумме 6000 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга 1092054 (один миллион девяносто две тысячи пятьдесят четыре) руб. 85 коп., сумма основных процентов в размере 284533 руб. 52 коп., неустойка в размере 34604 (тридцать четыре тысячи шестьсот четыре) руб. 18 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) 10857 (десять тысяч восемьсот пятьдесят семь) руб. 24 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) 10857 (десять тысяч восемьсот пятьдесят семь) руб. 24 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, квартиру расположенную по адресу: Россия, Чувашская Республика, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 39,1 кв.м,, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1240000 (один миллион двести сорок тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: А.Н. Мальчугин

мотивированное решение изготовлено 21.12.2017г.