Решение № 2-157/2025 2-157/2025~М-105/2025 М-105/2025 от 26 июня 2025 г. по делу № 2-157/2025

Дело № 2-157/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 26 июня 2025 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО « Восточный экспресс банк» заключил с ответчиком кредитный договор №). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 87 097 руб. 45 коп. под 12,7%/30,00 % годовых, по безналичным/наличным платежам, сроком на 372 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ « ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО « Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора, при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата суммы основного дола и уплаты процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.03. 2020г., на 12.05.2025г суммарная продолжительность просрочки составляет 463 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.02.2020г., на 12.05.2025г. суммарная продолжительность просрочки составила 1907 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11 324 руб. 76 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 102 722 руб. 64 коп., из них: 86 820, 45 руб. – просроченная судная задолженность, 15 902, 19 руб.- просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности. Данное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности, образовавшуюся за период с 03.03.2020г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 722 руб. 64 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 081 руб. 68 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал, возражений расчетам заявленных требований не высказал.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( статья 422).

В соответствии с п.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизвестном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальным способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Федеральным законом «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее- Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись- информация в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информации.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п.3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; Позволяет обнаружить факт внесений изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшего электронный документ.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.

В силу вышеуказанных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитного договора, определенных банком.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3).

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и документально подтверждено, что в соответствии с Заявкой на предоставление кредита, ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 16.10.2019г. был подписан кредитный договор № (путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 89 098 руб. под 12,7%/30% годовых по безналичным/наличным.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, срок действия кредита- до востребования.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора, размер минимального обязательного платежа (далее- МОП)- 2 991 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на Текущий банковский счет (далее- ТБС) заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящейся на счете №:

- в размере 57 484, 02 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному Договору кредитования;

- в размере 29 613, 43 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному Договору кредитования.

При подписании договора, ответчик был ознакомлен с действующими Общими условиями потребительского кредита, Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Подписание договора ответчиком не оспорено.

Согласно выписке по счету, ФИО1 на счет была зачислена сумма кредита, и по его заявлению перечислена на счет в счет погашения других кредитов.

Таким образом, ФИО1 подписав договор и воспользовавшись заемными денежными средствами, взял на себя обязательство погашать кредит и проценты по нему в размере и в сроки на условиях Договора.

Согласно расчету задолженности и копии лицевого счета, 16.03.2020г. ответчик совершил последний платеж, в дальнейшем погашение кредита не производил. Задолженность по кредиту образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 463 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1907 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 11 324, 76 руб. 18.01.2024г. в рамках исполнительного производства удержано в счет погашения просроченных процентов 2 170 руб. 76 клоп. На ДД.ММ.ГГГГг. общая сумма задолженности составила в размере 102 722 руб. 64 коп, из них: просроченная судная задолженность в размере 86 820 руб. 45 коп, просроченные проценты в размере 15 902 руб. 19 коп.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении ( п. 5.3 Общих условий Договора).

Истом не представлено суду уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В период времени с февраля 2020г. заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по кредитному договору. Последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ не полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. общая сумма задолженности составила в размере 102 722 руб. 64 коп, из них: просроченная судная задолженность в размере 86 820 руб. 45 коп, просроченные проценты в размере 15 902 руб. 19 коп.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Ответчик свои обязательства по договору не выполнил.

26.09.2021 Банк направил в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 893 руб. 40 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 648 руб. 93 коп., всего 106 542 руб. 33 коп.

06.10.2021 мировым судьей судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области вынесен судебный приказ №2-2279/2021, который 26.09.2024 определением мирового судьи отменен, в связи с поступившими возражениями заемщика.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Звериноголовского судебного района Курганской области, и.о. мирового судьи судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области произведена замена взыскателя по судебному приказу мирового судьи судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области № 2-2279/2021 от 06.10.2021 по гражданскому делу №2-2279/2021 с ПАО КБ «Восточный» на его правопреемника ПАО «Совкомбанк».

Согласно ответу Притобольного РО УФССП России по Курганской области от 10.06.2025 на исполнении находился судебный приказ №2-2279/2021, выданный мировым судьей судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в сумме 106 542 руб. 33 коп. 25.12.2022 исполнительное производство окончено на основании п.3 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», денежные средства не взыскивались.

Ответчиком письменных возражений относительно расчета заявленных исковых требований не представлено, расчет исковых требований не оспорен.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Учитывая, что в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением №87 от 13.05.2025 г. в сумме 4 081 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ( паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере – 102 722 руб. 64 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 081 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 27.06.2025