Решение № 2-1831/2020 2-1831/2020~М-800/2020 М-800/2020 от 18 мая 2020 г. по делу № 2-1831/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года

дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 58 549,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1957 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащей в себе 2 оферты, одной из которой была оферта о предоставлении ей карты Русский Стандарт Visa. В своем заявлении ответчик просила АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк: выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту Русский Стандарт Visa, открыть ей банковский счет (валюта счета – рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием карты (счет карты), в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Предложение ответчика о заключении с ней договора о карте действительно было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты Русский Стандарт Visa, Условиях предоставления и обслуживания карт “Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте.

При этом, ФИО1, действуя по своей воле и в своих интересах в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Во исполнение оферты ФИО1, и п.2.2 Условий, банк акцептовал оферту, открыв ей счет №, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ.

Соответственно с момента открытия счета карты договора о карте № считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

ФИО1 внимательным образом изучила Условия и Тарифы, указывая в своем заявлении, что она понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым она присоединяется в полном объеме и положения, которых обязуется неукоснительно соблюдать.

На момент направления ФИО1 в банк заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали тарифы №. Ознакомление с этими условиями и тарифами ответчик подтвердила собственноручной подписью в заявлении.

В рамках договора о карте на ее имя была выпущена банковская карта Русский Стандарт Visa, которая была получена ответчиком.

Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в банк для активации. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

ФИО1 совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с Условиями задолженность клиента перед банком образуется в результате: 1) расходных операций с использованием карты, 2) оплат клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс), При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком «, минус»), сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочную информацию. Которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.

ДД.ММ.ГГГГ. приказом банка № утверждены Тарифы по картам «Русский Стандарт», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена, при этом была введена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом» в размере 700 руб. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с 01.09.2014г. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. банк перестал осуществлять кредитование счета, для оплаты процентов, комиссий, а также штрафов.

Банк на основании п.6.22 Условий, абзаца 2 ч.1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанном в заключительном счете-выписке, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 58 549,86 руб.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента.

АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило, просило суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, представил в суд заявление, в котором просит дело рассмотреть в свое отсутствие и применить последствия пропуска банком срока исковой давности, отказав в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», при направлении в АО «Банк Русский Стандарт» заявления сделала оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты, также принять решение о заключении с ней договора о карте, неотъемлемой частью которого являются ее заявление о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт».

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Банк акцептовал оферту ФИО1 путем открытия банковского счета №, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым, заключил Договор о карте №.

Указанный Договор состоит из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также из тарифов ТП 55.

Приказом банка № 2110/1 от ДД.ММ.ГГГГ. утверждены Тарифы по картам «Русский Стандарт», была отменена «плата за пропуск Минимального платежа» и была введена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом» в размере 700 руб. Указанные условия применялись в рамках заключенного договора о карте с 01.09.2014г.

С ДД.ММ.ГГГГ. банк перестал осуществлять кредитование счета ответчика для оплаты процентов, комиссий и штрафов.

Заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по договору о карте: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

По настоящее время задолженность ответчика перед банком по договору о карте, в полном объеме не погашена.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по договору о карте № на момент подачи иска составляет 58 549,85 рублей.

Расчет судом проверен, судом признан правильным.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке в размере 58 549,85 рублей является полной суммой задолженности на дату его выставления, подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке – ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С целью истребования задолженности банк выставил заемщику заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ, которое подлежало исполнению ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ

Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по данному договору потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ., то есть с пропуском срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>