Решение № 2-148/2021 2-148/2021~М-20/2021 М-20/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-148/2021

Дело №2-148/2021

65RS0008-01-2021-000030-77

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2021 года город Невельск

Невельский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи О.В. Лавровой,

при секретаре судебного заседания И.С. Гущиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Дальневосточного филиала – Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Дальневосточного филиала – Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав обоснование заявленных требований следующее.

17 июня 2015 года ПАО «Сбербанк» на основании заключенного кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в размере <данные изъяты> рублей на срок 72 месяца под 29,5% годовых.

Подтверждение изменения фамилии заемщика отражено в Анкете клиента.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заёмщик, подписывая их, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика.

Таким образом, номер кредитного договора присваивается Банком после заключения Кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком Заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении – анкете. Номер кредитного договора служит для идентификации Кредитных обязательств Заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором. В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при не своевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно) По условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в этой связи по состоянию на 17 ноября 2020 года задолженность Ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Судебный приказ от 20 марта 2020 года отменен определением мирового судьи от 20 августа 2020 года ввиду поступивших возражений со стороны должника.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит произвести зачет государственной пошлины в размере 3089,50 руб., уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа; взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору №, заключенному 17 июня 2015 года в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6337,66 руб.

Истец, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, уведомленная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, уважительных причин неявки не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определяет рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, заключенными с 01 июля 2014 года, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 2 статьи 17 приведенного Закона).

Согласно статье 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в частности, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что 16 июня 2015 года на основании заявления ФИО2 между ней и ОАО «Сбербанк России» 17 июня 2015 года заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования) на цели личного потребления (пункт 11 Индивидуальных условий Договора).

Индивидуальные условия договора № от 17 июня2015 года, подписанные ФИО2, содержат указание на размер кредитного лимита, процентную ставку за пользование кредитными средствами, срок возврата кредита, порядок внесения платежей в погашение кредита и другие необходимые условия, а также сведения о полной стоимости кредита.

Личной подписью на каждой странице договора Заемщик подтвердила, что ознакомлена с Индивидуальными условиями кредитования, а также с содержанием Общих условий кредитования, которые ей понятны и с ними она согласна.

Так, по условиям Договора потребительского кредита Банк обязался предоставить ФИО2 (Заемщику) кредит на сумму <данные изъяты> рублей путем зачисления суммы Кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования (на счет №), под 29,50% годовых, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено количество ежемесячных аннуитетных платежей – 60, в размереопределяемом пунктом 3.1.1 Общих условий кредитования.Согласно графику платежей, платежная дата определена -17 числа.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (пункт 3.1 Общих условий предоставления кредита).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика в виде уплаты процентов в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Из отчета о всех операциях по счету № за период с 17июня 2015 года по 17 июля 2015 года следует, что сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей зачислена ответчику 17июня 2015 года.

Таким образом, обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, истцом исполнены своевременно и в полном объеме, в этой связи договор считается заключенным.

01 февраля 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № об изменении условий кредитования.

По условиям Дополнительного соглашения кредитор с даты подписания Соглашения предоставляет отсрочку в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 12 месяцев, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа; стороны договорились с даты подписания настоящего Соглашения увеличить срок кредитования на 12 месяцев (срок возврата кредита – по истечении 72 месяцев с даты его фактического предоставления); размер ежемесячных платежей указан в Графике платежей от 01 февраля 2018 года, являющимся Приложением к Соглашению; накопленная за период отсрочки задолженность по основному долгу и начисленным процентам по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования; пунктом 6 Соглашения предусмотрена очередность списания сумм; к денежным обязательствам Сторон по настоящему Соглашению положения статьи 317.1 ГК РФ не применяются; по всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Соглашением, стороны руководствуются положениями Кредитного договора № от 17 июня 2015 года.

Таким образом, заключение кредитного договора и Дополнительного Соглашения к нему совершалось по волеизъявлению обеих сторон, их условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Согласно выписке по лицевому счету операции по погашению кредита ответчиком осуществлялись нерегулярно, с нарушением сроков и сумм.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 17 ноября 2020 года задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. 18 коп., из них: неустойка за просроченные проценты – 1552,58 руб.; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

Указанный расчет судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен, в этой связи может быть положен в основу решения.

Ввиду снижения деловой активности в связи с коронавирусной инфекцией заемщики - физические лица могли до 30 сентября 2020 года включительно обратиться к кредитору (либо АСВ - конкурсному управляющему ликвидируемых кредитных организаций) и воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи по кредитам на срок до шести месяцев. Одно из условий предоставления таких каникул - снижение доходов заемщика по сравнению с 2019 годом более чем на 30% (статья 6 Закона от 03.04.2020 N106-ФЗ«О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;Информационное сообщение Банка России от 03.04.2020; Информация ГК «Агентство по страхованию вкладов»)

Между тем, в материалы дела не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что ФИО1 обращалась в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Исследовав доказательства, представленные истцом, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации следует, что при отказе судом общей юрисдикции или мировым судьей в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Расходы на оплату государственной пошлины, понесенные истцом в размере <данные изъяты> рублей 66 копеек, подтверждены платежными поручениями № от 04марта 2020 года (в размере <данные изъяты> рублей 50 копеек) и № от 29 декабря 2020 года (в размере <данные изъяты> рублей 16 копеек).

Банк обратился в суд общей юрисдикции после отмены судебного приказа с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, при этом цена иска составила <данные изъяты> рублей 18 копеек. В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при обращении в суд обязан был произвести оплату государственной пошлины при указанном размере исковых требований в размере 6337 рублей 66 копеек.

Поскольку обращаясь с настоящим иском в суд, истец просил зачесть в счет оплаты государственной пошлины ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа, что соответствует подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации и не нарушает прав ответчика, суд удовлетворяет данное ходатайство и приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика, уплаченной Банком государственной пошлины в размере 6337 рублей 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключенного 17 июня 2015 года, в размере <данные изъяты> рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6337 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в Невельский городской суд заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Сахалинский областной суд через Невельский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Лаврова